給料日までお金がない時に乗り切る対処方法！働いてもお金が足りない状況を抜け出そう
給料日まであと数日なのに財布の中にはほとんどお金がない、残金僅かで食費や交通費を切り詰めてもどうにもならない、働いているのに日々お金が足りないという状況に陥ってしまう人は少なくありません。
本記事では、給料日までお金がない時に乗り切る対処方法と、働いてもお金が足りない状況を抜け出すためのコツなどについて解説します。お金の悩みから解放されるために、ぜひ参考にしてください。
目次
給料日までお金がない状況下で最初にやるべきこと
給料日までお金がないというのは非常に苦しい状況です。しかし、慌ててリボ払いやアプリローンなどで無理な借金をしたり、問題のある行為に手を染めたりするのは絶対にやめましょう。深く考えずに借りてしまうと、今以上に負担が増えて将来的にも大きなトラブルになりかねません。
給料日までお金がない状況下で最初にやるべきことは、主に以下の3つです。
- 現状の把握
- 支払いの見直し
- 資金調達も検討
現状の把握
まず、自分が置かれている現状を把握することが重要です。自分がどれだけお金がなくて、どれだけお金が必要なのかを知らなければ、給料日まで乗り切っていくための適切な対策ができません。現状の把握をするためには、以下のことを行いましょう。
残金の確認
銀行口座や財布の中にある現金の残金、クレジットカードや電子マネーなどの利用可能額も確認しましょう。現金とクレジットカード、電子マネーなどの金額を合計して、給料日までに自分が使えるお金の総額を算出しておきます。
支出の予測
給料日までにかかる支出を予測しましょう。例えば、食費や交通費、家賃や光熱費、借金の返済などの必要な支出や、友人の誕生日や結婚式などの予定がある場合の支出などを想定します。これらの想定支出を合計して、自分が必要とするであろうお金の総額を算出しておきます。
差額の計算
自分が使えるお金の総額と自分が必要なお金の総額の差額を計算しましょう。使える金額と必要な金額の差額がプラスであれば、給料日までにお金が足りるということです。一方、使える金額と必要な金額の差額がマイナスであれば、給料日までにお金が足りない可能性が高いということです。差額がどれだけ大きいかによって、対策の方法や緊急度が変わってきます。
支払いの見直し
次に、給料日までに発生するであろう支払いの見直しが必要です。現状の把握で自分が必要なお金の総額を算出したら、その中でどの支払いを優先するべきかを決めます。また、後回しにできる支払いの延期や分割の交渉に加えて、支払いの削減や見送りの方法も検討します。支払いの見直しをするためには、以下のことを行いましょう。
優先順位の決定
支払いの中で、最も重要なものや遅れると大きなペナルティが発生するものを優先的に支払いましょう。例えば、家賃や光熱費、借金の返済などは優先順位が高いと言えます。一方、友人の誕生日や結婚式などのイベントや、趣味や娯楽に関する支払いなどは優先順位が低いと言えます。
優先順位を決める際は、支払いの金額や期限、重要度や緊急度などを考慮しましょう。
支払いの延期や分割の交渉
支払いの期限が迫っているがお金が足りない場合は、支払いの延期や分割の交渉を試みましょう。例えば、クレジットカードの支払いなどは、分割払いやリボ払いに変更できます。また、借金などは事情を説明して支払いの猶予をもらえる場合があります。
支払いの延期や分割の交渉をする際は、相手に対して丁寧に話すことで誠意を示しましょう。ただし、支払いの延期や分割には利息や手数料などがかかる場合があるので、注意してください。
支払いの削減や見送り
支払いの期限がまだ先ではあるもののお金が足りない場合は、支払いの削減や見送りを検討しましょう。例えば、娯楽として契約しているサブスクリプションサービスの月額費用の解約をするなど、削減していくことを考えてください。支払いの削減や見送りをする際は、生活に必要ではない以外にはお金を使わないようにしましょう。
資金調達も検討
最後に、お金がどうにも足りなければ資金調達も検討することが必要です。支払いの見直しでもお金が足りないと判断した場合は、どこかからお金を借りる以外には乗り切るための方法は残されていないでしょう。資金調達をするには、以下のような方法があります。
身近な人からの借り入れ
家族や友人などの身近な人からお金を借りるメリットは、利息や返済などの条件が柔軟になりやすいことです。デメリットとしては、場合によって信頼関係が損なわれたり、トラブルになりやすいことです。
身近な人からお金を借りる際は、借り入れ金額や返済期限、返済方法などを明確にした上で、書面に残すことがおすすめです。また、返済を遅らせたり忘れたりしないようにしましょう。
金融機関からの借り入れ
銀行や消費者金融などの金融機関からお金を借りるメリットは、数万円～数十万円という金額を簡単に借りやすく、場合によっては即日で調達できることです。デメリットとしては、利息や手数料がかかることに加え、信用情報が悪いと審査に通らないことです。
金融機関から借りる際は、自分の返済能力を見極めて無理な借り入れをしないようにしてください。また、返済の滞納や延滞をしないようにしましょう。
不要な物品の売却
ある程度の価値がありそうな不用品を売却するメリットは、売ってお金を得られることに加え、物が減ってスペースが広くなることです。デメリットとしては、売る際に多少の手間や時間がかかってしまったり、思ったより安い場合があることです。
不用品の売却をする際は、売値を自分で決められるフリマアプリなどを利用すると金額を最大化しやすいです。また、フリマアプリなどで売る際は、売り物の状態や価格を嘘偽り無く適切に記載することが大切です。傷があれば、どこどこに傷があるなどを記載しておくことで、買い手の信用を得られるので売れやすくなります。
このようなステップを踏むことで、給料日までの生活を何とか乗り切ることができる可能性は多少上がります。しかし、給料日までのお金不足が慢性的に続く場合は、生活スタイルの見直しや収入の増加など、長期的な対策を考えることが必要です。収入の範囲内で、身の丈に合った暮らしをするようにしてください。
給料日までお金がない時に乗り切る対処方法
給料日まで日数があるのに財布が空っぽでお金がないという状況に陥る方は非常に多いです。借金の返済、生活費や食費など、最低限の支出もままならない状況に陥ると、どうすればいいのか悩んでしまいますよね。そんな時に役立つ対処方法をいくつか紹介しますので、それぞれ一つずつ確認していきましょう。
- 給料日までカードローンの無利息で借りる
- クレジットカードのキャッシングを利用する
- 後払い決済サービスなどで支払いをしのぐ
- 不用品をお店やフリマで売却してお金を作る
- 日雇いバイトやダブルワークなどで働いて稼ぐ
- 家族や友人知人に相談して少額でも借りる
- どうにもならなければ公的支援制度を検討する
給料日までカードローンの無利息で借りる
給料日までの一時的な金銭的困難を解決するための一つの方法は、無利息サービスがある大手消費者金融カードローンを利用することです。カードローンとは、銀行や消費者金融などが発行するローンカードを使って、借入限度額の範囲内で自由に借り入れや返済ができるサービスです。
カードローンのメリットは、審査が早いので即日融資が可能な場合が多い、返済期日や返済額が自由に選べる、全国各地にあるコンビニATMやインターネットで簡単に借り入れや返済ができることなどです。カードローンのデメリットは、利息が高い、借り過ぎに注意しないと返済が困難になる、年収の3分の1程度までしか借りられないことなどです。
給料日までお金がない時にカードローンを利用する場合は、無利息期間がある大手消費者金融カードローンを選ぶとお得です。無利息期間は、初めて借り入れをする時に限り、一定期間（例えば30日間）利息がかからないサービスです。無利息期間内に全額返済すれば利息が発生しませんが、無利息期間が過ぎると通常の利息が発生するので注意が必要です。また、カードローンで融資を受けるためには審査があるため、事前に申し込みを済ませておくとスムーズに借りられます。
カードローンの無利息期間を利用するには、以下の手順を踏みます。
- 無利息期間ありのカードローンを選ぶ
- カードローンの申し込みをする
- 審査通過後に借り入れをする
- 無利息の期間内に全額返済する
無利息期間ありのカードローンを選ぶ
無利息期間がある大手消費者金融カードローンを比較して、自分に合ったサービス提供元を選びます。
カードローンの申し込みをする
Web経由でカードローンの申し込みをします。融資を受けるためには必要な書類や審査に通過することが条件です。
審査通過後に借り入れをする
ローンカードが発行されたら、必要な金額をATMやインターネットで借り入れをします。借り入れ日から無利息期間が始まります。
無利息の期間内に全額返済する
無利息期間内に全額返済すれば、本来発生するはずの金利分の支払い無しで利用できます。返済方法は提携ATMやインターネット、口座振替など様々です。
クレジットカードのキャッシングを利用する
クレジットカードにはキャッシング機能が付いている場合が多く、キャッシング枠を利用すれば一時的な資金繰りに役立ちます。ただし、クレジットカード作成時にキャッシング枠を申し込んでいなかった場合、利用する前に別途申し込む必要があります。
クレジットカードのキャッシングを利用するメリットは、手持ちのカードで簡単に借りられる、返済期日がカードの支払い日と同じであることです。クレジットカードのキャッシングを利用するデメリットは、利息が高い、利用限度額が低いことです。キャッシング枠を利用する際は借金であることを忘れてはなりません。利用限度額や利息率を確認し、返済計画を立てるようにしましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する場合は、以下の手順を踏みます。
- クレカのキャッシング枠を確認する
- キャッシング枠の利用限度額を確認する
- 提携ATMやインターネットで借り入れる
- 返済方法を一回払いやリボ払いから選ぶ
クレカのキャッシング枠を確認する
クレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかを確認します。キャッシング枠が付帯していない場合、利用するためにはクレジットカード会社に申し込む必要があります。
キャッシング枠の利用限度額を確認する
キャッシング枠の利用限度額や金利を確認しておきます。利用限度額や金利は、クレジットカード会社やクレジットカードの種類によっても異なります。
提携ATMやインターネットで借り入れる
キャッシング枠が設定されたら、コンビニなどの提携ATMから現金を引き出すか、指定口座に振り込まれる方法で必要な金額を借り入れします。ATMでの操作は自分の口座から現金を下ろすのとほぼ同じです。
返済方法を一回払いやリボ払いから選ぶ
クレジットカードのキャッシングで借りたお金を返済する際は、一回払いやリボ払いから選ぶことが可能です。借りたお金は、クレジットカードの利用代金と一緒に指定口座から引き落とされます。
後払い決済サービスなどで支払いをしのぐ
最近では後払い決済サービスが普及しており、利用すると商品やサービスの支払いを一時的に延期できます。後払い決済サービスとは、商品やサービスを購入した際に即代金を支払うのではなく、後日に支払うことができるサービスです。例えば、AmazonやQoo10などのネットショッピングサイトで利用できるPaidy（ペイディ）などのようなBNPL決済サービス（後払い決済サービス）があります。
後払い決済サービスのメリットは、現金やクレジットカードを持たなくても買い物ができる、支払いのタイミングを選べることです。後払い決済サービスのデメリットは、支払い方法によっては手数料がかかる、支払いを忘れると遅延損害金が発生する、利用可能なECサイトなどが限られていることです。なお、後払い決済サービスも借金の一種であり、利用する際は返済計画をしっかりと立ててください。
給料日までお金がない時に後払い決済サービスを利用する場合は、以下の手順を踏みます。
- BNPL決済サービスのアカウントを作成する
- 後払い決済サービスを選択して決済する
- 料金や支払期日に関する内容を確認する
- 指定期日までに利用料金の支払いをする
BNPL決済サービスのアカウントを作成する
Paidy（ペイディ）やNP後払いなどのBNPL決済サービスで、事前にアカウントを作成しておきます。利用予定のECサイトで対応しているBNPL決済サービスを選んでください。
後払い決済サービスを選択して決済する
後払い決済サービスが利用できるECサイトのお支払い方法で、アカウントを作成済みの「後払い決済サービス」を選択し、必要な情報を入力して決済します。あと払いペイディの場合は、3・6・12回あと払いを分割手数料無料で利用することもできます。
料金や支払期日に関する内容を確認する
商品が発送されたりサービスが提供されると、決済確定後に後払い決済サービスから料金や支払期日に関するメールなどが来ます。
指定期日までに利用料金の支払いをする
後払い決済サービスから指定された期日までに、コンビニ払い、銀行振込、口座振替などで後払い決済サービスに利用料金の支払いを済ませます。
不用品をお店やフリマで売却してお金を作る
家に眠っている不用品を店舗やフリマアプリなどで売却すれば、給料日までに一時的な資金を作ることができます。不用品といっても、本やCD、洋服やアクセサリー、家電や家具など、まだ使えるものは買い取ってもらえる可能性があります。リサイクルショップなどのお店に持っていく場合は、ブランド品や人気商品であればそれなりの金額で売れます。
フリマアプリやオークションに出して売る場合は、写真や説明文を工夫して多くの人に見てもらえるようにしましょう。また、類似商品のおおまかな相場をフリマ内で調べた上で、値段や送料なども考慮して適切に設定すると売れやすくなります。数十年前に発売された玩具やトレーディングカードなどの場合、思わぬ高値で売れることがあります。
不用品をお店やフリマで売却するメリットは、フリマは自分で売りたい値段を決められる、お店は現金化がそれなりに早い、手間が少ないことです。不用品をお店やフリマで売却するデメリットは、フリマは買い手が見つからない場合がある、買取価格や売却価格が安い場合がある、フリマは売却した後にトラブルが発生する場合があることです。
不用品をお店やフリマで売却する場合は、以下の手順を踏みます。
- 不用品を売りたい店舗やフリマを探す
- 不用品の状態や価値を確認・出品する
- 不用品を売却処分して現金化する
不用品を売りたい店舗やフリマを探す
お店の場合は、リサイクルショップやブックオフなどがあります。フリマの場合は、公園や広場で開催されるフリーマーケットや、インターネット上で開催されるフリマアプリやオークションサイトなどがあります。
不用品の状態や価値を確認・出品する
お店やフリマによっては、汚れや傷があると買取を断られたり、買取価格が下がったりする場合があります。また、買い手の需要や相場によっても、買取価格は変動します。不用品の状態や価値を把握しておくと、適切な値段をつけやすくなります。
不用品を売却処分して現金化する
リサイクルショップなどのお店の場合は、不用品を持ち込んで査定を受けるか、出張買取を依頼するかのどちらかになります。身分証明書などは必要にはなりますが、金額に納得できれば即日で現金を受け取れます。
フリマの場合は、不用品を出品して買い手と交渉するか、落札者と連絡を取って発送や受け渡しをすることになります。フリマアプリやオークションは、購入者が商品を受け取って評価が完了すると売却金額がアカウントに反映されます。そこから必要金額を自身の銀行口座に出金依頼して、現金を手にすることができます。
日雇いバイトやダブルワークなどで働いて稼ぐ
フルタイムの仕事のほかに、日雇いのアルバイトやダブルワークなどをすれば、一時的な収入を得られるので給料日までに足りないお金を補えます。日雇いバイトとは、その日に働いた分だけ給料がもらえるバイトのことで、イベントや引越し、清掃などの仕事があります。ダブルワークとは、本業以外にもう一つ別の仕事をすることで収入を増せます。
日雇いバイトやダブルワークをするメリットは、自分の都合に合わせて働ける、即日や日払いで給料がもらえる、スキルや経験を活かせることなどです。日雇いバイトやダブルワークをするデメリットは、仕事が不安定である、本業との両立が難しい、社会保険や税金の手続きが複雑になることなどです。
日雇いバイトやダブルワークをする場合は、以下の手順を踏みます。
- 日雇いバイトができるサイトやアプリを探す
- 希望する条件から応募する仕事を選ぶ
- やってみたい仕事の求人に応募する
- 採用された場合は仕事をして報酬を得る
日雇いバイトができるサイトやアプリを探す
日雇いバイトやダブルワークを始める最初のステップは、適切な求人情報を見つけるところから始まります。インターネット上には多くの求人情報サイトやアプリがあり、それぞれが様々な種類の仕事を提供しています。日雇いバイトに強いサイトやアプリを活用することで、自分のスキルや興味、利用可能な時間に合わせて仕事を探しやすくなります。
希望する条件から応募する仕事を選ぶ
仕事の内容、勤務地、勤務時間、給与、支払い方法などを見て、自分の希望する条件に合った仕事を選びます。即日で給料を受け取れる仕事を選びたい場合、ほとんどは肉体労働になってしまいます。面接なしの求人サイトなどもあるので、時間短縮して申し込む際はそういったサイトも活用しましょう。
本業に近い業種でダブルワークする場合は、自分がどのようなスキルや経験を持っているかという点も重要です。また、自分の本業とのスケジュールや体力の余裕も考慮してください。これらの条件に基づいて仕事を選ぶことで、自分にとって最適な仕事を見つけられます。
やってみたい仕事の求人に応募する
自分にも出来そうな仕事を見つけたら、次はその求人に応募します。応募方法は求人情報によりますが、一般的にはウェブサイトやアプリ上から直接応募できます。応募する際には、自己紹介や自分のスキルと経験をアピールしておきましょう。また、応募が完了したら企業からの連絡を待つことになります。
採用された場合は仕事をして報酬を得る
申し込んだ求人に採用された場合は、指定された日時に仕事を行います。仕事中は本業と同じくらいの責任感とマナーを持って働きましょう。また、仕事が終わったら報酬は指定された方法で受け取ることができます。
家族や友人知人に相談して少額でも借りる
給料日までお金が足りない時には、家族や友人知人に相談して少額でも借りるという方法も考えられます。家族や友人知人に借りる場合は、利息や返済期日などの条件を明確にして書面に残すことが望ましいです。親しき仲にも礼儀ありということを意識して、平身低頭で借金のお願いをするようにしてください。
家族や友人知人に相談して借りるメリットは、審査や手数料が不要、金利や返済期日などを柔軟に相談できる、信頼関係がある相手から借りるので安心できることです。家族や友人知人に相談して借りるデメリットは、返済遅延や不誠実な対応をすると人間関係にヒビが入る恐れがある、借入条件の認識の不一致が起こりやすい、周囲からの評判やプライバシーが気になることです。
家族や友人知人に相談して少額でも借りる場合は、以下の手順を踏みます。
- お金を借してくれそうな相手を選ぶ
- 借りたい理由や返済の計画を説明する
- 念のため借用書や覚書などを作成する
- お金を貸してもらい、感謝の意を示す
- 家族や友人知人から借りたお金の返済
お金を借してくれそうな相手を選ぶ
信頼できる人を選びましょう。家族や親しい友人が最も一般的な選択肢です。しかし、借金の話というのはストレスを加える可能性があるため、慎重に考えて相手の負担にならないように配慮しましょう。
借りたい理由や返済の計画を説明する
借りたい相手に連絡を取り、自分の置かれている状況や借りたい理由を正直に話しましょう。その際、返済計画についても明確に伝えてください。具体的な計画を立てておけば、あなたが責任感を持って借金を返していくという意思を示すことができます。
念のため借用書や覚書などを作成する
借用書や覚書を作成しておけば、借金の条件を明確にして後で問題が発生するのを防ぐことができます。借用書や覚書には、借りる金額、返済期間、利息（ある場合）、返済方法など、借金の詳細を記載します。また、双方の署名や捺印、日付も必要です。
お金を貸してもらい、感謝の意を示す
借用書や覚書を交わしたら借りたお金を受け取りましょう。受け取り方は、現金や振込など相手と相談して決めます。借りる際、お金を貸してくれた人に対して感謝の意を示し、次回の返済について忘れないよう明確にしてください。
家族や友人知人から借りたお金の返済
家族や友人知人から借りたお金は、借用書や覚書に記載された期日や方法に従って返済していきます。期日までに返済ができない場合は、早めに相手に連絡をした上で理由や対策を伝えてください。返済計画を守り、可能な限り早く借金を返済することを目指しましょう。
どうにもならなければ公的支援制度を検討する
本当にどうにもならなければ、公的支援制度を利用することも検討すべき方法の一つです。公的支援制度とは、生活に困窮した人に対して、国や自治体が提供する給付や貸付などの制度で、求職者支援資金融資や生活福祉資金貸付制度などがあります。公的支援制度を利用する場合は、所定の手続きや審査があるので事前に確認しておく必要があります。
条件を満たしていれば、生活を再建するために一時的に必要な場合などに借りられるので、厚生労働省の生活福祉資金貸付条件等一覧から詳細を確認してください。条件を満たしているのか、申し込めるのかなどについては、居住地域の社会福祉協議会に問い合わせる必要があります。
給料日までにお金が足りなくなってしまう原因と解決策
給料日までにお金が足りなくなってしまうという経験は、多くの人にとって悩ましいものです。お金がないと、生活に不安が生じたり、ストレスが溜まったり、人間関係にも影響が出たりします。
給料日まで金欠になる理由は人それぞれ違うかもしれませんが、一般的には以下のような原因が考えられます。それぞれの原因と解決策について確認していきましょう。
- 収入に対しての支出が多すぎる
- 自身の収支を全く把握できていない
- 日々の小さな無駄遣いが積み重なっている
- 毎月かかってくる固定費が負担になっている
- そもそも収入が少なく不足している
- 転職後で給与支給まで日にちがある
原因：収入に対しての支出が多すぎる
収入に対しての支出が多すぎるというのは、一番よくある原因です。つまり、自分の収入以上にお金を使ってしまっているということです。これは、生活水準が高い場合や、お金のかかる趣味を持っている場合に起こりやすいです。
例えば、外食や風俗に頻繁に行ったり、ブランド品やコレクションを買い揃えたり、ギャンブルや趣味に多額のお金を使ったりすると、収入に見合わない支出になってしまいます。収入に対しての支出が多すぎる原因の多くは、自分に甘く自制心が欠けているためだと言えます。
解決策：身の丈に合った生活水準への見直し
収入に対しての支出が多すぎるという原因に対する解決策は、身の丈に合った生活水準への見直しです。自分の収入と支出のバランスを考えて、必要以上にお金を使わないようにしましょう。生活水準を見直すには、以下のような解決策があります。
収入と支出の把握をする
まずは、自分の収入と支出を把握することから始めましょう。毎月の収入は、給与明細や振込通知などで確認できます。支出は、レシートやクレジットカードの明細、通帳などで確認できます。収入と支出を比較してどれくらいの余裕があるか、またはどれくらいの赤字になっているかを知ることが生活水準を見直しに繋がります。
外食を減らして自炊する
外食は支出の大きな部分を占めることが多く、自炊に比べて高くつきます。自炊は食材の費用や調理時間がかかりますが、月間で見るとそれなりの節約になります。また、自分の好きなメニューを作ったり、栄養バランスを考えられるという利点もあります。外食を減らして自炊することで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
収入に見合った家賃にする
家賃は毎月かかってくる固定費の中でも金額の比率が高い項目です。家賃が高すぎると他の支出に余裕がなくなります。一般的には、家賃は収入の3割以下にするという目安があります。もし、家賃が収入の3割以上になっている場合は、家賃の安い物件に引っ越すことを検討しましょう。家賃を下げることで月に数万円ほどの節約に繋がります。
金のかかる趣味を見直す
趣味は人生を豊かにするためにも必要ですが、お金がかかりすぎる趣味は支出を増やす原因になります。例えば、旅行やゴルフ、ブランド品やゲームなどは趣味として楽しいですが、それなりにお金がかかります。
もし、趣味にかけるお金が多すぎると感じる場合は、趣味を見直すか頻度を減らすことを検討しましょう。収入における趣味への比率配分を減らすことで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
節約のための工夫をする
上記の方法以外にも、日常生活で節約のための工夫をすることができます。例えば、電気や水道などの光熱費を節約するために節電や節水を心がけるなどです。また、買い物をする際には、割引やクーポン利用を意識したり、安い店やブランドを優先的に選ぶなどです。さらに、不要な物品は売ることで臨時収入を得られます。
節約のための工夫は、小さなことからコツコツと始めることが大切です。一つ一つの小さな努力を積み重ねていけば、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
原因：自身の収支を全く把握できていない
自分の収入と支出を把握できていないと、どれだけお金が残っているか、どこにお金が消えているかが分かりません。自身の収支を全く把握できていないという問題は、意外と多くの人が抱えています。
収入と支出を把握できていない原因は、家計簿をつける習慣がなかったり、複数の銀行口座やクレジットカードを使っている場合などが考えられます。収支を把握せずに生活していると、どこでお金が消えていくのかわからず、給料日までにお金が足りなくなる可能性が高いです。
解決策：収支管理アプリや家計簿で収入と支出を把握する
収入と支出を把握するためには、収支管理アプリを使うのがおすすめです。収支管理アプリを使ったり家計簿で管理していれば、自分の収入と支出を正確に把握することで、どこにお金が消えていくのか、どの部分を見直すべきかが明確になります。
収支管理アプリを使う
収支管理アプリは、スマートフォンやパソコンで使える便利なツールです。収支管理アプリには、自動で収入と支出を記録してくれるものや、自分で入力するものがあります。収支管理アプリを使うと、収入と支出の内訳や推移をグラフや分析機能などで表してくれるため、お金の動きを視覚的に確認できます。
また、毎月の生活にかかる予算や目標を設定したり、節約のアドバイスを受けられます。収支管理アプリの中には、銀行口座やクレジットカードと連携して、自動で収支を記録してくれるアプリもあります。
家計簿で収支管理する
家計簿は収支管理の古典的な方法で、紙やエクセルのものがあります。毎日の収入と支出を記録して家計簿をつけると、自分が何にお金を使っているかが明確になります。また、家計簿を見返すと無駄な出費や節約のポイントを発見しやすくなり、お金の管理状況の向上に繋がります。
原因：日々の小さな無駄遣いが積み重なっている
日々の小さな無駄遣いは、自分では気づかないかもしれませんが、毎日の生活に潜んでいるお金の落とし穴です。コンビニや自販機での飲食、タクシーや配送サービスの利用、ゲームやアプリの課金、ギャンブル、ついで買いなどが、小さな無駄遣いの代表例です。一回あたりの出費は少額かもしれませんが、一ヶ月単位ではかなりの金額になってしまいます。
日々の小さな無駄遣いの原因は、我慢できず自分の欲求に負けてしまったり、横着をしてしまったなどが考えられます。
解決策：少しでも無駄な出費を減らしていく
日々の小さな無駄遣いを減らしていくためには、支出を見直して本当に必要なものと不必要なものの区別が必要です。無駄な出費を減らすためには、以下のような解決策があります。
コンビニや自販機での飲食をやめる
コンビニや自販機での飲食は小さな無駄遣いの代表例です。コンビニや自販機での飲食は手軽で便利ですが、スーパーやドラッグストアなどに比べて割高ですし、コンビニ飯は健康にも良くありません。コンビニや自販機での飲食をやめることで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
タクシーや配送サービスの利用を控える
タクシーや出前の配送サービスの利用は、面倒くさがりが行いがちな小さな無駄遣いです。タクシーや出前の配送サービスを利用すると時間や労力を節約できますが、運んでもらうためには費用がかかります。タクシーや配送サービスの利用を控えることで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
ゲームやアプリの課金をやめる
ゲームやアプリへ見境なく課金することで楽しさや満足感を得られますが、長期的に見ると非常にお金がかかってしまい、サービス終了後は何も残らない無駄遣いです。また、ゲームやアプリの課金は中毒性が高く、やめられなくなる場合も多いです。ゲームやアプリの課金をやめることで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
ギャンブルをやめる
ギャンブルは小さな無駄遣いではありませんが、お金が足りなくなる元凶の一つです。勝てば簡単にお金が儲かり、負ければ有り金全部も損するギャンブルは依存性が高く、成功体験によってやめられなくなることもあります。ギャンブルをやめることで、月に数万円から数十万円ほどの節約に繋がります。
ついで買い・衝動買いをやめる
ついで買い・衝動買いとは、本当に必要ではないものや計画していなかったものに対し、ついついお金を使ってしまう行為です。ついで買い・衝動買いは、その時々の気分や欲望に流されやすい人が行いがちな無駄遣いです。ついで買い・衝動買いをやめることで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
原因：毎月かかってくる固定費が負担になっている
固定費は毎月決まった金額を支払う必要があるため、家計の負担になりやすいです。例えば、通信費や水道光熱費、住居費（家賃）、保険料、サブスクなどが固定費にあたります。収入に対して固定費の割合が高くなると家計を圧迫してしまい、余剰資金が生まれないので貯金や投資などを行う余裕がなくなります。
結果的に毎月かかってくる固定費による負担が、給料日までにお金が足りなくなる主な原因になっているのです。そのため、毎月かかる固定費を少しでも削減するために収支の見直しが必要です。
解決策：毎月かかる固定費を少しでも削減する
毎月かかる固定費を見直し、少しでも削減していくことが生活を安定させる上で重要です。会社でも個人でも、毎月の経営状況を安定させるためには、ランニングコストの比率を利益（余剰金）が出る水準まで下げておくことが必要です。負担になっている可能性が高い固定費を減らすには、以下のような解決策があります。
通信費を見直す
通信費は毎月かかる固定費の中でそれなりに高い項目です。通信費とは、携帯電話やインターネットなどにかかっている料金です。通信費を見直す場合は、自身の利用状況に合わせてプランやキャリアを変更するといった対応が必要になります。
携帯電話（スマートフォン）の場合は、データ通信量や通話時間などを確認した上で、必要以上に高いプランに加入していないかを確認しましょう。また、格安スマホやMVNOなどの安いキャリアに乗り換えれば大幅なコストダウンもできます。
インターネット回線の場合は、月額料金がより安いプロバイダーはあるのかを確認しましょう。通信費を見直すことで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
水道光熱費を見直す
水道光熱費は毎月かかる固定費の中でも変動する項目です。水道光熱費とは、水道や電気、ガスなどの公共料金です。水道光熱費を見直す場合は、使用量を節約するほか、電気代・ガス代の乗り換えをするといった対応が必要になります。
水道の場合はシャワーの時間を短くしたり、水を流しっぱなしにしないようにしたり、節水型の水栓やシャワーヘッドを使えば節約できます。電気の場合は使わないときはスイッチを切ったり、省エネ型の電化製品やLED電球を使ったり、電力会社を乗り換えればコストダウンできます。
ガスの場合は料理のときは火加減を調節したり、お湯を沸かすときは必要な分だけにしたり、ガス会社を乗り換えればコストダウンできます。水道光熱費を見直すことで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
住居費（家賃）を見直す
住居費（家賃）は毎月かかる固定費の中でも最も高い項目です。住居費（家賃）を見直す場合は、収入や生活環境に合わせて住む場所を変更した上で、家賃の金額水準を調整するといった対応が必要になります。余裕を持って生活できる住居費（家賃）の適正金額水準としては、手取り収入のおよそ3割程度とされています。
世帯年収に対して住居費（家賃）が高すぎると感じる場合は、家賃の安い物件に引っ越すことを検討しましょう。また、一人暮らしではなくシェアハウスなどのルームシェアで共同生活を選ぶことで大幅にコストダウンできます。住居費（家賃）を見直すことで、月に数万円から十万円ほどの節約に繋がります。
保険料を見直す
保険料は毎月かかる固定費の中でも削りにくく必要な項目です。保険料とは、生命保険や医療保険などにかかっている料金です。保険料を見直す場合は、リスクやニーズに合わせて保険の内容や金額を変更するといった対応が必要になります。
保険に加入しているものの、いまいち内容や金額が適正なのか分からないという場合は、相談窓口やネットの診断で保険の見直しをすることをおすすめします。また、必要以上に高い保険に加入して可能性が高い場合は、見積もりを取って安いネット保険などへ乗り換えを検討しましょう。保険料を見直すことで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
サブスクを解約する
サブスク（サブスクリプション）とは、一定の期間ごとに代金を支払って商品を受け取る仕組みのサービスです。例えば、音楽や動画、雑誌や本などといったサブスクリプションサービスがあります。
使っていないのにずっと解約しておらず、無駄に料金だけを支払っているというサブスクがある場合も多いでしょう。また、サービスの利用頻度が少なかったり、あまり必要ではないサブスクは解約し、本当に必要なサブスクだけを残した方が良いです。サブスクを解約することで、月に数千円から数万円ほどの節約に繋がります。
原因：そもそも収入が少なく不足している
収入が少なく不足しているというのは、自分の生活水準に対して稼ぐ金額が足りていないということです。収入が少なく不足している原因は、自分の能力やスキルが低かったり、給与水準が低い職業に就いている場合などが考えられます。収入が少なく不足していると生活に不安がつきまとい、貯金をするなどの余裕がなくなります。
解決策：どうにか収入を増やせるように努力する
収入が少ないと、どんなに節約してもお金が足りません。生活するために必要なお金が足りていないのであれば、まずは収入を増やすための努力が必要です。ネットで行える副業やスキルアップをして収入を増やすなど、自身の状況に合わせた方法を探しましょう。少しでも収入を増やすためには、以下のような方法があります。
ネットだけで出来る副業を探す
ネットで出来る副業とは、自宅や好きな場所でインターネットを使ってお金を稼げる仕事のことです。例えば、ライティング、デザイン、翻訳、プログラミング、動画編集などの在宅ワークやオンラインでの仕事があります。また、ネットで出来る副業を長く続けていく中で、自ずとスキルや知識も身についていきます。
WEB系のスキルや知識が身についてからは、本業として転職活動を行って収入アップを堅実に目指していくのが非常に効率的です。本業にしていきたい場合は、ハローワークで実施されている公共職業訓練でPCスキルなどを身につける方法もあります。
参考リンク：職業訓練のご案内 | 東京ハローワーク
リスキリングによる収入アップを狙う
リスキリングとは、自分のスキルや知識を更新したり、新しいスキルや知識を身につけることです。新しいスキルや知識を身につけることで、より高収入を得られる会社や仕事に就きやすくなります。
リスキリングで自分自身をアップデートしたい場合、オンラインでの学習、資格取得、セミナーや研修などへ参加する方法があります。リスキリングによって新しいスキルや知識を身につければ、自分の市場価値を高められるため、転職を行う際の武器になるでしょう。
趣味や特技を活かして収入を得る
趣味や特技など得意なことを活かして、お金に変えて収入を得るというのは非常におすすめです。趣味や特技で収入を得る方法の例としては、写真やイラストを販売する、ブログやYouTubeで広告収入を得る、手作り雑貨を販売するなどの方法があります。自分の趣味や特技を活かして収入を得られれば、やりがいや充実感も同時に得られます。
Wワークで稼いだお金を投資に回す
日雇いバイトやダブルワークなどで必要金額以上を稼いで、貯金などに回せる余剰資金を投資で有効活用する方法も現実的です。余剰資金を投資信託・株式やFXなどに投資していき、長期的にお金が増える仕組みを用意すれば将来的にも生活を安定させられます。ただし、投資を行う際はリスクも伴うので、資金やリスク許容度に合わせて投資商品を選ぶ必要があります。
原因：転職後で給与支給まで日にちがある
転職すると、前の会社での給与支給日と新しい会社での給与支給日がずれてしまい、数週間から一ヶ月以上も期間が空いてしまって金欠に陥る方もいることでしょう。そのため、転職した後で給与支給まで日にちがあると、生活費に困ったり、貯金を切り崩すことになるリスクが高まります。
解決策：キャッシングなどで一時的にしのぐ
転職後で給与支給まで日にちがあって生活費を工面するには、キャッシングなどの借入を利用すれば一時的にしのぐことができます。借りたお金は給料日に一括で返済すれば何も問題ありません。キャッシングで給料日まで一時的にしのぐ場合には、以下のような解決策と注意点があります。
無利息期間があるカードローンを利用する
カードローンとは、銀行や消費者金融などが発行するカードを使って、必要な時に必要な分だけお金を借りられるサービスです。カードローンのメリットは、審査が早く、申し込みから借入までの時間が短いことです。カードローンの中には、無利息期間が設けられているものがあります。無利息期間とは、借りたお金に対して利息が発生しない期間のことです。
例えば、30日間無利息というカードローンなら、借りた日から30日以内に返済すると利息がかからないです。無利息期間があるカードローンを利用すれば、お金を借りても利息が発生しないので返済負担が軽くなります。無利息期間は、初めて利用する人や一定期間利用していない人に対して提供される場合が多いです。
無利息期間があるカードローンを利用する際の注意点は、無利息期間が過ぎると高い利息が発生することです。そのため、無利息期間内に返済できない場合は利息がかさんでしまいます。無利息期間があるカードローンを利用する場合は、必ず無利息期間内に返済できるように計画を立てましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードに付帯する借り入れサービスで、利用限度額内でお金を借りることができます。クレジットカード作成時にキャッシング枠を申し込んで審査に通過している場合、特に追加審査はなく即日でコンビニATMなどから現金を借りられるというメリットがあります。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する際の注意点は、利息が高いので総返済額が多くなってしまうことです。クレジットカードのキャッシング枠では、返済方法を分割払いやリボ払いから選べますが、リボ払いを選択すると月々の返済額が少額になる代わりに総返済額が大幅に増えるデメリットが生じます。そのため、クレジットカードのキャッシング枠を利用する場合は、リボ払いを使わず早めに返済するようにしましょう。
給与ファクタリングだけは利用しないこと！
給与ファクタリングとは、未払いの給与を担保にして事業者（貸金業者）からお金を借りられるサービスです。給与ファクタリングを利用すると、給与日を待たずにお金を手に入れることができます。給与ファクタリングには審査がほとんどなく、申し込みから借入までの時間が非常に短いというメリットがあります。
一方で、給与ファクタリングは非常に危険なサービスでもあります。理由としては、貸金業法に該当するにも関わらず貸金業者登録していない業者が多いためです。給与ファクタリングは、逆にお金が足りなくなる原因を増やすだけでなく、トラブルや闇金被害にもつながる可能性があります。基本的に給与ファクタリングだけは利用しないことを強くおすすめします。
給料日までお金がない場合でもやめるべきこと
給料日までお金がないという状況は、誰にでも起こりうる日々のトラブルです。お金に困っていると、どうしても手っ取り早く現金を得たいと思うものです。しかし、お金がなくて苦しいという状況に陥った際にこそ、決してやってはいけないことがあります。もしやってしまうとお金の問題がさらに悪化し、トラブルや借金地獄に陥る可能性が高くなります。
給料日までお金がない場合でも、以下の行為は絶対に避けるべきです。具体的に確認していきましょう。
- 闇金など違法業者でお金を借りる
- SNSなどの個人間融資でお金を借りる
- クレジットカードの現金化行為
- ギャンブルで増やそうとする
闇金など違法業者でお金を借りる
闇金とは、法律で定められた金利や手数料を超えてお金を貸し付ける違法業者のことで、高額な利息や過剰な取り立て、暴力や脅迫などの被害に遭う可能性があります。消費者金融や銀行などの正規の金融機関とは異なり、闇金業者は登録や許可を受けていないので真面目に法律を守りません。
闇金業者は法律を無視した高利貸しを行っており、生活が苦しい状況下で借りたお金を返すのは容易ではありません。つまり、一度でも闇金に手を出すと、借金地獄から抜け出すのは非常に困難になります。給料日までお金がないとしても、闇金などの違法業者でお金を借りることは絶対にやめましょう。
SNSなどの個人間融資でお金を借りる
近年では、SNSを通じて個人間でお金を貸し借りする人たちが増えています。しかし、個人間の融資では契約などが曖昧になりがちで、後々トラブルに発展するリスクが伴います。また、詐欺の被害に遭う可能性もあります。
個人間融資では、金融機関のように契約内容や取引履歴が明確に記録されないため、トラブルが発生した際に解決することが困難になります。給料日までお金がないとしても、一時的な金銭的困難を解決する手段としてSNSなどの個人間融資でお金を借りることはおすすめできません。
クレジットカードの現金化行為
クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠で商品やサービスを購入し、買取業者に売却することで現金に換える行為を指します。クレジットカードの現金化では、商品やサービスの価格と現金化した金額に差が生じるため、実質的に高い手数料を支払うことになります。
クレジットカード会社の規約違反に該当する場合が多く、クレジットカードのショッピング枠の現金化行為が発覚した際はカードの利用停止や解約、信用情報の悪化などの処分を受けるリスクがあります。また、債務整理を行う際、クレジットカードの現金化は免責不許可事由に該当する可能性も高い行為です。
ショッピング枠の現金化する行為は、給料日までお金がない状況下では魅力的に見えるかもしれませんが、様々なリスクが生じてしまうので絶対にやめるべきです。
ギャンブルで増やそうとする
お金がないのにギャンブルで一発逆転を狙う人もいますが、ギャンブルは運に左右されるので確実に利益を得ることはできません。むしろ、手持ちのお金を全て失ってしまう可能性の方が高いです。
また、ギャンブルというものには人間の心理に働きかける誘惑があります。勝った時には嬉しさや高揚感を感じたり、負けた時には取り返そうとしたり、次は勝てると思い込んだりすることが多いのです。これらの感情はギャンブルに依存する原因にもなります。そのため、ギャンブルでお金を増やそうとする行為は基本的に避けるべきです。
お金に困っている状況下でこそ、冷静な対応が求められます。既に借金まみれでどこからも借りられないような状況であれば、債務整理を行い借金をリセットして生活を立て直すことをおすすめします。
給料日までお金が足りない方からのよくある質問
- 給料日までお金がないので食事ができないです。炊き出しに行くのはありでしょうか？
- 従業員貸付制度がない会社なのですが、前借りをする方法はありますか？
- 転職して給料日まで2週間お金がないです。何かよい対処法はありますか？
- 働いてもお金が足りないので生活が厳しいのですが、どうすればいいですか？
- 給料日までお金がなく、携帯料金や公共料金支払いに遅れたらどうなりますか？
給料日までお金がないので食事ができないです。炊き出しに行くのはありでしょうか？
給料日までの食事に困っている方にとって、炊き出しなどを利用することは一つの選択肢です。地域によっては、ボランティア団体が定期的に炊き出しを行っている場合があります。しかし、炊き出しはあくまでも一時的な解決策であり、長期的な生活安定のために必要なのは自制心と生活できるだけの収入確保です。
また、生活困窮者（経済的に苦しく、最低限の生活の維持が難しい人）やひとり親家庭などの利用資格は設けられていますが、フードバンクを利用して食べ物を得ることも可能です。フードバンクは、食品ロスを削減して食事に困っている人々を支援するための非営利団体です。
参考リンク：セカンドハーベストジャパン
従業員貸付制度がない会社なのですが、前借りをする方法はありますか？
従業員貸付制度がない会社で給料の前借りを希望する場合、まずは人事部門や上司に相談してみてください。ただし、会社の規定や方針によっては一切の前借りが認められない場合もあります。
もし前借りができなかった場合の対処法としては、家族や友人から借りる、カードローンを利用する、クレジットカードで支払いを先延ばしにするなどの方法が考えられます。借りる場合は、自身の返済能力を超えない程度の金額で借り入れてください。
転職して給料日まで2週間お金がないです。何かよい対処法はありますか？
転職直後の給料日までの生活費不足は多くの人が経験する問題です。転職直後で給料日までの生活費に困っている場合、無利息期間が設けられているカードローンなどを利用してお金を工面するのも一つの手段です。
現状で借金をしていない方であれば、数十万円程度ならカードローンで即日借りられます。大手消費者金融カードローンであれば、勤務先への在籍確認電話などがないため、誰にもバレずにお金を借りることが可能です。
働いてもお金が足りないので生活が厳しいのですが、どうすればいいですか？
生活が厳しいと感じる場合、まずは収入と支出を見直す必要があります。支出を抑えるための節約方法、または収入を増やすための副業やスキルアップの機会を探すことが有効です。また、公的な支援制度を利用するというも一つの選択肢です。生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費、生活保護など、自身が該当する支援を探してみてください。
参考リンク：生活福祉資金貸付条件等一覧｜厚生労働省
給料日までお金がなく、携帯料金や公共料金支払いに遅れたらどうなりますか？
携帯料金や公共料金の支払いが遅れると遅延料が発生する可能性があります。また、長期間支払いが滞るとサービスの提供が停止されてしまいます。支払いが困難な場合は、早めに各サービス提供事業者に連絡して相談することをおすすめします。
まとめ
今回は、給料日までお金がない状況下で最初にやるべきこと、乗り切る対処方法、お金が足りなくなる原因、働いてもお金が足りない状況を抜け出すためのコツなどを解説してきました。
根本的な問題となる収支のバランスを改善しなければ、いつまでもお金が足りない状況は変わりません。そのため、節約していける部分を収支管理で見つけて徐々にでも改善することが必要です。あと求められるのは、無駄遣いをしてしまわない自制心を持つことです。
給料日までお金がない時は、無利息期間がある大手消費者金融カードローンでの借入が最も手っ取り早い方法です。ただし、利息を支払わないためにも給料日にはすぐに全額返済するようにしましょう。
この記事が、給料日までの金銭的な困難を抱えた生活を乗り越え、より安定した経済状況を築く一助となることを願っています。