今すぐお金が必要特選窓ブログ！今すぐお金を換金借りる方法を目的別に解説
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今すぐお金を借りる方法一覧｜今すぐお金換金特撰窓
今すぐお金が必要となった場合、お金を借りる方法にはどんな方法があるのでしょうか。
まずは、以下にお金を借りる方法を一覧でご紹介します。
| 今すぐお金が必要 | |
|---|---|
| すぐではないが低金利で借りたい | |
| お金が必要な目的が決まっている | |
| カードローンは使えないがお金が必要 |
今すぐお金を借りたいなら消費者金融カードローン
お金を借りるといっても様々な方法がありますが、急ぎでお金が必要な場合、最も使いやすいサービスのひとつが「消費者金融カードローン」です。
ただし、一口にカードローンといっても、非常に多くのサービスが存在するのも事実です。まずは代表的な消費者金融カードローンと、その特徴を解説していきましょう。
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。
※原則電話による在籍確認なし
※学生は安定した収入がある方
| 審査時間 | 最短3分 | 融資時間 | 最短3分 |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 1～500万円 | 実質年率 | 4.5％～17.8％ |
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【審査時間・融資時間について】※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。| 審査時間 | 最短18分 | 融資時間 | 最短18分 |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 | 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
即日で消費者金融カードローンの審査に通過してお金を借りるポイント
消費者金融カードローンは「なるべく早く借りたい」「できればその日のうちに現金を手に入れたい」といった状況に最適なサービスです。
それでも、申し込んで即日で審査通過、お金を借りるには一定の注意すべきポイントもあります。ひとつずつ確認していきましょう。
- 借り入れを申し込むのは1社だけ
- 借り入れ金額は少なめにしておく
- 申し込み時間は19時～20時頃までに
- コールセンターに急ぎの融資を依頼する
- 記入内容を間違えない
- 在籍確認にはあらかじめ対策を
- 滞納した借金や返済があるなら返す
借り入れを申し込むのは1社だけ
消費者金融カードローンの審査では、他社での借入状況も確認されます。
短時間で複数の会社に同時に申し込むと、信用情報機関は申込者のことを「お金に困っている人≒回収リスクが高い人」と判断し、審査に通りにくくなる可能性があります。
複数の会社に同時申し込みして、審査落ちした場合でも「審査落ち」という事実が信用情報に記録されることはありません。
ただし、借り入れを申し込んだ事実だけは「申込情報」として記録されます。
通常、この審査に通過すれば、この申込情報とあわせて成約情報と呼ばれる申し込みの結果が記録されるのですが、審査落ちした場合、この成約情報が記録されません。
結果として、申込情報だけが記録されている状態となるので、審査落ちした事実が確認できてしまいます。
申込情報ばかりが多数の信用情報では、以後の借入れにも影響します。
急いでお金が必要になって焦るあまりの多重申込が、結果的に借り入れ失敗につながってしまうため、1度のカードローン申し込みは1社だけに絞ることがおすすめです。
借り入れ金額は少なめにしておく
消費者金融カードローンの審査では、借入希望額が申込者の収入に見合っているかどうかを確認します。
収入に比べて借入希望額が大きすぎる場合は、返済能力が不足していると判断されて審査に通らないことがあります。
また、貸金業法によって年収の3分の1を超える金額の借入れはできないよう制限されています。
借り入れ金額は必要最低限に抑えることで、お金を借りやすくなります。
申し込み時間は19時～20時頃までに
多くの消費者金融カードローンでは、即日融資や最短審査を宣伝していますが、実際には申し込み時間や曜日によっては対応できない場合もあります。
特に土日祝日や夜間は審査や振込が遅れたり、翌営業日以降になることも少なくありません。
多くの消費者金融で、審査は22時まで行われているのが一般的と言われています。
ただし、急いでお金を借りたいならば、だからこそ時間の余裕を持って19時～20時頃までに申し込みを行えば、当日借入に成功する確率は高まるでしょう。
コールセンターに急ぎの融資を依頼する
消費者金融カードローンでは、Web完結サービスやカードレスサービスなどを利用すれば、自宅や職場への郵送物や電話連絡なしで借り入れできます。
しかし、WEBやスマホでの申し込みがスムーズに進むのは、審査が問題なく通った場合に限ります。
申し込みや借入の内容に確認が必要な事項が出てきた場合、審査時間や融資時間は長くなる可能性もあります。
カードローン会社によっては、急ぎでお金を借りたい場合、コールセンターに電話し、オペレーターに急ぎである旨を伝えるのも有効です。
オペレーターは、申込者の事情・状況をふまえ、審査や融資のスピードアップに協力的に対応してくれることがあります。
記入内容を間違えない
消費者金融カードローンの審査では、申込者の個人情報や収入情報などを記入します。
これらの申し込みを行う際の内容に間違いや不備があると、申込内容の虚偽や不足を疑われ、審査に時間がかかったり、審査に通らなかったりすることがあります。
そのため、記入内容は事実と合致した、正しい内容を、きちんと確認してから申し込むことが大切です。
虚偽の内容で申し込むのは厳禁
消費者金融カードローンの審査では、金融業者は信用情報機関に申込者の情報を照会します。
他社での借入状況や返済履歴なども見ており、申込者に情報の提出を求めながらも、申し込んだ時点で現在の借入状況や年収等は把握しているのが通常です。
故意に他社での借入額を過少申告したり、勤務先や収入を偽ったりすることは絶対にやめましょう。
虚偽の内容で申し込むと、すぐ判明して審査に落ちるリスクがあります。
在籍確認にはあらかじめ対策を
消費者金融カードローンの審査では、在籍確認という手続きが行われる場合があります。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に電話連絡をして、実際にそこで働いているかどうかを確認する手続きです。
在籍確認はすべての消費者金融カードローンで必ず行われるものではありませんが、もし在籍確認が行われる場合は事前に準備しておくことで、審査通過までの流れはスムーズになります。
例えば、以下のような対策を取ることができます。
- 勤務先に在籍確認の連絡が来ることを伝えておく
- 在籍確認の連絡先を直通番号や携帯電話番号にする
- 在籍確認の連絡時間帯を指定する
- 土日祝日や夜間など在籍確認が難しい時間帯は避けて申し込む
滞納した借金や返済があるなら返す
消費者金融カードローンの審査では、信用情報機関に登録されている情報もチェックされます。
滞納した借金や返済がある場合は、できるだけ早く返済することがポイントです。
信用情報機関には、過去のカードローンやクレジットカードの利用状況や返済履歴などが記録されています。
その中でも特に重要なのは、「延滞」や「強制解約」などの「異動情報」です。
異動情報がある場合は、信用を失っていると判断されて審査に通りにくくなります。
カードローンやクレジットカードの異動情報は、信用情報機関には最長5年間記録が残ります。
借金の滞納・返済漏れが、将来的な借入れにも影響することがあります。
低金利で借りたいなら銀行カードローン
急いでお金を借りたいなら消費者金融がベストですが、低金利で、返済負担軽い形で借りたいという方もいらっしゃると思います。
そうした方におすすめなのが銀行カードローンです。
auじぶん銀行カードローン
楽天銀行カードローン
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
決まった使い道なら目的別ローンを活用する
お金を借りるときには、カードローンやフリーローンなどの利用目的が自由なローン商品を利用するのが一般的ですが、実は目的別ローンという選択肢もあります。
目的別ローンとは、特定の目的にだけ使えるローンのことで、住宅ローンやマイカーローンなどが代表例です。
目的別ローンには、目的が限定されている分、カードローンよりも低金利で借りられるというメリットがあります。
教育費ならカードローンより教育ローンの方が低金利
学費や塾代など高額になりがちな教育費に困っているなら、カードローンよりも教育ローンの利用を検討しましょう。
教育ローンとは、子どもの教育費用に限定して使えるローンです。銀行や信用金庫などが提供しており、カードローンやフリーローンよりも低金利で借りられます。
ただし、教育ローンには、審査が厳しいというデメリットもあります。
合格通知書や入学許可書、学生証などの提出が求められ、教育以外の費用に使うことはできません。
借入限度額は最高で300万円程度であるのが一般的です。
車、不動産、デンタルローンと目的別ローンも多種多様
目的別ローンは教育費以外にも、住宅の購入やリフォームに利用できる住宅ローン、自動車の購入や買い替えに使えるマイカーローン、歯科治療費に使えるデンタルローンローンなど、さまざまなものがあります。
このようにお金を借りる趣旨に合う目的別ローンがあるなら、金利を抑え、長期での返済も可能な目的別ローンの利用を検討するのは一つの手と言えるでしょう。
ただし、目的別ローンに共通して、カードローン等に比べれば審査のハードルが高いことが普通です。
金額がごく数万円～数十万円程度であったり、一時的な出費でだけお金が必要という状況であれば、カードローンの方が気軽に活用できるでしょう。
カードローン審査に通らない場合、お金を借りる方法はある？
カードローンを利用するには、必ず金融機関の審査に通らなければなりません。
審査は、借り入れ者の返済能力や信用情報などをもとに、貸付の可否や利用限度額を決めるものです。
審査に通らないと、カードローンを利用できませんし、他の金融機関に申し込んでも同じ結果になる可能性が高いです。
では、カードローン審査に通らない場合、お金を借りる方法はあるのでしょうか？
- 大手消費者金融で断られても中小消費者金融なら借りられることも
- 配偶者貸付を使えば自分の収入がなくても借りられる
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 土地や住宅を担保に不動産担保ローンを利用する
- 友人・知人から借りる
- おまとめローンで複数の借金をまとめて借り換える
- 生活サポート基金なら自己破産した人でもお金を借りられる
大手消費者金融で断られても中小消費者金融なら借りられることも
大手消費者金融のカードローンで審査通過できず借りれなかった場合でも、中小消費者金融からならお金を借りられるケースがあります。
大手消費者金融は、どの会社も、全国でサービス展開を行う大企業が中心です。認知度の高い企業ほどに社会的な責任を求められることもあり、多重債務問題の拡大回避の観点から、審査基準も比較的高めに設定されています。
これに対して、中小クラスの消費者金融会社であれば、大手企業と比べ審査基準のレギュレーションを低く設定して差別化を測っているケースもあります。
大手消費者金融での借入が断られた場合は、中小消費者金融を当たってみるのもひとつの方法です。
ただし、カードローンに申し込む時点で年収の1/3程度、総量規制に抵触するほどの借入があれば、大手から中小に切り替えても審査は基本通りません。
年収1/3以上の借入があると申告しても、貸してくれる会社があるとしたら、その会社は無登録貸金業者、いわゆるヤミ金業者であるおそれがあります。
非常に危険なので、無登録貸金業者から借り入れることは絶対にやめましょう。
配偶者貸付を使えば自分の収入がなくても借りられる
配偶者貸付という制度を利用すれば、自分の収入がなくても借りられる可能性があります。
配偶者貸付とは、配偶者の収入をもとに審査を行う制度で、銀行や消費者金融などが提供しています。
配偶者貸付であれば、自分の収入では審査に通らない場合でも、配偶者の収入が安定していればお金を借りられる可能性があります。
ただし、配偶者貸付は自分名義で借りることになるため、返済は自分の責任で行わなければなりません。
また、配偶者貸付も総量規制の対象です。
配偶者貸付でお金を借りた結果、配偶者自身がクレジットカード決済やローン利用ができなくなるケースもあり得るため、注意が必要です。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
カードローン審査に通らない場合でも、クレジットカードのキャッシング枠を利用すればお金を借りることができる可能性はあります。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠という2種類の枠があります。
ショッピング枠は商品やサービスの購入に使える枠で、キャッシング枠は現金を引き出すことができる、つまりカードローンと同等の使い方ができます。
キャッシング枠はカードローンと同じように利息が発生し、利率はカードローンよりやや高めであることが通常です。
また、キャッシング枠も総量規制の対象に含まれるため、すでに年収の1/3 以上の借入がある場合は利用できません。
土地や住宅を担保に不動産担保ローンを利用する
土地や不動産を保有している方の場合、保有している土地・不動産等を担保に不動産担保ローンを利用すればお金を借りることができるでしょう。
不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保に金融機関から融資を受ける、有担保ローンです。
融資限度額は担保となる不動産の担保価値と返済能力によって決まり、他のローンに比べると高額の融資が受けられるのが特長です。
不動産担保ローンには、銀行やノンバンクなど様々な金融機関が提供しており、個人向けや事業向けなど用途に応じた商品もあります。
友人・知人から借りる
カードローン審査に通らない場合でも、友人や知人から借りることはえきるかもしれません。
友人や知人から借りる場合は、金利や返済期間などの条件を自由に決められる点はメリットと言えるかもしれません。
また、信用情報機関に情報が登録されないため、他のローンへの影響もありません。
しかし、知った者同士での金銭トラブルを招く可能性も高いため、現実的には友人・知人との間での借金は避けたほうが穏便とは言えるでしょう。
万一、友人・知人から借り入れする場合は
- 借入・返済の条件を明確にし、書面に残す
- 返済期日や金額を守り、遅れる場合は早めに連絡する
- 借りたお金は無駄遣いせず、必要最低限に抑える
など、ひとつの債務として誠実に管理して貸し借りを行うことが重要です。
おまとめローンで複数の借金をまとめて借り換える
カードローン審査に通らない場合でも、おまとめローンであれば、まとまった金額を借りることができる可能性があります。
おまとめローンとは、複数のローンを一本化して、返済負担を軽減するためのローンです。
おまとめローンには
- 返済総額や利息が減る可能性がある
- 返済先や管理が一本化されてわかりやすくなる
というメリットがあります。
一方で、審査がある程度厳し目です。
また、おまとめローンの目的はあくまで債務のおまとめであり、借りたお金を自由に使えるとは限りません。
また、おまとめローン商品の金利によっては、かえって返済総額が増える可能性もあります。
複数の借金返済に苦しさがあり、おまとめローンの利用を検討する際は、商品内容をよく理解した上で精査が必要です。
生活サポート基金なら自己破産した人でもお金を借りられる
自己破産した人は、通常、約5年程度はカードローンでお金を借りようとしても審査に通りません。
そんな方に対しても貸付を行ってくれるのが、生活サポート基金です。
生活サポート基金は、一般社団法人生活サポート基金が運営する制度で、生活再生を目的とした一般市民向けの相談事業やローン貸付事業を行っており、低所得者や多重債務者などに対してもお金を貸してくれます。
生活サポート基金自体が社団法人会員のサポートを元に運営されていることから、無金利での貸付とは行きませんが、低利息でお金を借りることができます。
また、借入後も生活再生に向けた相談や支援を受けることができます。
借り入れ条件も「世帯年収600万円以下」と言われており、低賃金でも収入があり、生活を再建していく意思がある方なら、活用しやすい制度と言えるでしょう。
まとめ
この記事では、お金を借りる方法について、消費者金融カードローン、銀行カードローン、目的別ローン、審査に通らない場合の対処法などを紹介しました。
お金を借りる方法は、自分のニーズや状況に応じて選ぶことが大切です。
金利や返済期間、審査基準などを比較検討し、無理のない範囲で借り入れを行いましょう。
また、借りたお金は必ず返済することを忘れずに、借金の管理や返済計画を立てることも重要です。
お金を借りる方法は多様ですが、それぞれにメリットとデメリットがあります。
自分に最適な方法を見つけて、賢くお金を借りることができれば、より快適な生活を送ることができるでしょう。