カードローン審査本曰絺い！甘い通りやすい業者のポイント！

	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル	楽天銀行スーパーローン	auじぶん銀行カードローン	ダイレクトワン
金利	◎ 4.5％～17.8％	〇 3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	1.9％～14.5％	0.98%～17.5%	4.9%～20.0%
無利息期間	◎ 初回30日間	◎ -	初回30日間	初回30日間	-	-	55日間
審査時間	◎ 最短3分	◎ 10秒簡易審査	最短20分※1	最短18分	-	最短即日	最短30分
利用限度額	◎ 1～500万円	◎ 800万円	1万円～800万円	800万円	800万円	最大800万円	300万円
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※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローン審査本曰絺いものはある？

カードローンを利用する際には、必ず審査を受ける必要があります。審査は、借り入れの可否や限度額などを決める重要なプロセスです。しかし、審査に通るかどうかは不安な方も多いでしょう。そこで、審査が甘い絺い、通りやすいカードローンはあるのか、その真相に迫ります。

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審査が絺い甘いカードローンとは

審査が絺い甘いカードローンとは、一般的に以下のような特徴を持つカードローンのことを指します。

• 年収や勤続年数などの基準が緩い
• 他社からの借入や延滞などの履歴があっても寛容
• 事前審査や初回限度額などのサービスが充実
• 審査時間が短く、即日融資が可能

上記の特徴を持つカードローンは、審査に通りやすく、急ぎでお金を借りたい方にとって魅力的です。しかし、本当にそういうカードローンは存在するのでしょうか？

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審査が本曰絺い甘いカードローンの真相

実は、審査が絺い甘い、通りやすいカードローンというのは、あまり信用できない言葉です。なぜなら、カードローンの審査は、法律や自主規制に基づいて行われており、各社とも厳格に運営されているからです。例えば、以下のような点に注意してください。

年収や勤続年数などの基準が緩い

年収や勤続年数などの基準が緩いということは、金利が高くなったり、限度額が低くなったりする可能性があります。また、返済能力がない方にも貸し付けることで、多重債務や延滞などのリスクを高めることにもなりかねません。

他社からの借入や延滞などの履歴があっても寛容

他社からの借入や延滞などの履歴があっても寛容ということは、信用情報を確認しなかったり、無視したりする可能性があります。また、他社からの借入が多くても貸し付けることで、さらに借金を増やすことにもなりかねません。

事前審査などのサービスが充実

事前審査などのサービスが充実しているということは、実際の審査では厳しくなったり、利用条件が変わったりする可能性もあります。また、サービスをアピールすることで、利用者を誘引しようとする意図がある可能性もあります。

審査時間が短く、即日融資が可能

審査時間が短く、即日融資が可能ということは、審査が十分に行われていなかったり、手続きが雑だったりする可能性があります。また、急いで借り入れさせることで、利用者の判断力を奪おうとする意図がある可能性もあります。

真っ当なカードローン業者は、金融庁の貸金業法に則り審査を行っているため、基本的に審査が甘い・通りやすいカードローンというのは存在しません。また、審査が甘い、誰でも通るカードローンを謳っている会社は、悪質な業者や違法な業者である可能性もあります。そのような会社には十分に注意してください。

即日融資対応のカードローン審査は本曰絺い甘いと言えるのか

消費者金融系カードローンと同程度の審査基準

即日融資対応のカードローンの審査は本曰絺い甘いと言えるのでしょうか？実は、即日融資対応のカードローンの審査は、他のカードローンの審査と同じくらい厳しいと言えます。

なぜなら、カードローンの審査は、法律や自主規制に基づいて行われており、各社とも厳格に運営されているからです。例えば、以下のような点に注意してください。

• 年収の3分の1以上の借入はできない
• 収入証明書類を提出することが求められる
• 年収などの最低要件が設定されている

年収の3分の1以上の借入はできない

貸金業法15条及び第16条により、年収の3分の1以上の借入はできない。また、他社からの借入が5社以上ある場合は、新たな借入はできない。規制は、即日融資対応のカードローンでも同様に適用される。

収入証明書類を提出することが求められる

貸金業者協会や信用情報機関などの自主規制団体により、返済能力や信用状況を確認するために、収入証明書類などを提出することが求められる。確認は、即日融資対応のカードローンでも同様に行われる。

年収などの最低要件が設定されている

各社独自の審査基準や利用条件により、年収や勤続年数などの最低要件が設定されている。また、金利や限度額なども各社で異なる。基準や条件は、即日融資対応のカードローンでも同様に適用される。

以上の点からわかるように、即日融資対応のカードローンの審査は、他のカードローンの審査と同じくらい厳しいと言えます。即日融資対応のカードローンは、審査のスピードや手続きが早いだけで、審査の内容や基準は変わりません。そのため、即日融資対応のカードローンの審査は甘いというのは、誤った認識です。

※状況により希望に添えない場合があります

一般的に銀行系カードローンの審査は厳しい

消費者金融系のカードローンと比べると、銀行系カードローンの審査は厳しいと言われています。では、銀行系カードローンの審査は本当に厳しいのでしょうか？その理由と対策について紹介します。

銀行系カードローンの審査が厳しい理由

一般的な消費者金融系カードローンと比較して、銀行系カードローンの審査が厳しい理由は、主に以下の2つです。

返済能力の確認

銀行系カードローンは、金利が低く限度額が高いため、返済能力のある方にしか貸し付けません。そのため、収入や勤続年数などの基準が高く設定されています。また、他社からの借入や延滞などの履歴も厳しくチェックされます。

信用情報の確認

銀行系カードローンは、信用情報機関に登録されている信用情報を確認します。信用情報には、過去5年間の借入や返済の履歴や状況が記録されています。信用情報に傷があると、審査に通りにくくなります。

銀行系カードローンの審査は厳しいと言われていますが、それは返済能力や信用状況を重視しているからです。そのため、銀行系カードローンは審査が厳しいですが、低金利で限度額も高めになっています。なお、ネット系のauじぶん銀行カードローンなどは大手銀行と比べると利用しやすいでしょう。

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審査通過率や審査の評判でカードローン9社を比較！

カードローンを利用する際に気になるのが、審査の通過率や評判だという方は多いことでしょう。審査に通らなければ借り入れできませんし、審査が厳しいと感じると不安になります。

実際にどのカードローンがどれくらいの審査通過率を公表しているのでしょうか？以下では、大手消費者金融各社を中心に審査通過率をまとめてみました。各社の特徴やメリット・デメリットを比較して、あなたに合ったカードローンを見つけてください。

業者名	区分	審査通過率
プロミス	消費者金融系	43.9% 2023年2月時点
アコム	消費者金融系	42.0% 2023年2月時点
アイフル	消費者金融系	32.8% 2023年2月時点
SMBCモビット	消費者金融系	–%
auじぶん銀行カードローン	銀行系	–%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	銀行系	–%
ORIX MONEY （オリックスマネー）	消費者金融系	–%
dスマホローン	消費者金融系	–%
レイク	消費者金融系	36.1% 2022年3月時点

上記の表から分かるように、公表している消費者金融系カードローンの審査通過率は、おおよそ30～40%程度であることがわかります。

一方、銀行カードローンはほとんどの場合、保証会社をつけています。保証会社とは銀行の代わりに審査や債権保全を行う会社です。実質のカードローンの審査は保証会社が行っています。銀行独自の審査基準は当然ありますが、審査は保証会社がそれぞれのノウハウで行います。そのため、銀行カードローンを利用するときは、保証会社の審査通過率が選択のための判断材料になります。

出典元：アコム株式会社　マンスリーレポート
出典元：SMBCコンシューマーファイナンス　月次営業指標（2023年3月期）
出典元：アイフル　月次推移（2022/4～2023/3）
出典元：SBI新生銀行[8303]：四半期データブック2022年3月末

各銀行カードローンの保証会社は、以下のとおりです。

銀行カードローン	保証会社
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	アコム株式会社
三井住友銀行カードローン	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）
みずほ銀行カードローン	オリエントコーポレーション

上記の表から分かるように、三菱UFJ銀行カードローンはアコムが保証会社となっており、アコムの審査通過率が参考になります。同様に、三井住友銀行カードローンはプロミスが保証会社となっており、プロミスの審査通過率が参考になります。

審査通過率とは？

審査通過率とは、カードローンの新規申込者のうち、審査に通過した人の割合を示す数字です。例えば、100人申し込んで50人契約に至った場合の審査通過率は50%です。

審査通過率が高いということは、そのカードローンが新規の貸付に積極的だということです。逆に、審査通過率が低いということは、そのカードローンが新規の貸付に慎重だということです。

しかし、審査通過率が高いからといって、必ずしも審査が甘いとは限りません。なぜなら、各カードローンはそれぞれ独自の審査基準を設けており、基準を満たさなければ審査は通過できないからです。また、申込者の属性や条件によっても審査結果は変わります。

したがって、審査通過率はあくまでも目安のひとつでしかなく、自分に合ったカードローンを選ぶ際には他の要素も考慮する必要があります。

審査通過率43.9％：プロミス

プロミスは、消費者金融系カードローンの中でも最も高い審査通過率を誇ります。2023年2月時点で43.9％という数字は、他社と比べても群を抜いています。

プロミスの審査は、スピーディさも魅力です。また、初めて利用する方は、最大30日間無利息で借り入れができるサービスもあります。

プロミスのメリット

• 審査通過率が高い
• 審査時間が短い
• 初回無利息サービスがある

プロミスのデメリット

• 金利が高い（4.5%～17.8%）
• 最大借入額が500万円まで

審査通過率42.0％：アコム

アコムは、プロミスに次ぐ高い審査通過率を持つ消費者金融系カードローンです。2023年2月時点で42.0％という数字は、他社と比べても高水準です。

アコムの審査は、最短30分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、WEB申込みの場合は、電話連絡なしで借り入れができるサービスもあります。

アコムのメリット

• 審査通過率が高い
• 審査時間が短い
• 電話連絡なしで借り入れができる

アコムのデメリット

• 金利が高い（3.0%～18.0%）

審査通過率32.8％：アイフル

アイフルは、消費者金融系カードローンの中でも人気の高い会社です。2023年2月時点で32.8％という数字は、他社と比べてもそこそこ高い水準です。

アイフルの審査は、最短18分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、初めて利用する方は、最大30日間無利息で借り入れができるサービスもあります。

アイフルのメリット

• 審査時間が短い
• 初回無利息サービスがある
• 最大借入額が800万円まで

アイフルのデメリット

• 審査通過率がやや低い
• 金利が高い（3.0%～18.0%）

審査通過率–％：SMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。審査通過率は非公開ですが、他社と比べても高いと言われています。

SMBCモビットの審査は、10秒で簡易審査結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、WEB申込みの場合は、郵送物なしで借り入れができるサービスもあります。

SMBCモビットのメリット

• 審査通過率が高いと言われている
• 簡易審査時間が短い
• 郵送物なしで借り入れができる

SMBCモビットのデメリット

• 金利が高い（3.0%～18.0%）

審査通過率–％：三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック

バンクイックは、三菱UFJ銀行の銀行系カードローンです。審査通過率は非公開ですが、アコムと同じ保証会社を利用しているため、審査基準はアコムに近いと言われています。

バンクイックの審査は、最短30分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、初めて利用する方は、最大30日間無利息で借り入れができるサービスもあります。

バンクイックのメリット

• 銀行系カードローンなので信頼性が高い
• 審査時間が短い
• 初回無利息サービスがある

バンクイックのデメリット

• 金利がやや高い（4.5%～14.5%）
• 最大借入額が500万円まで

審査通過率–％：auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の銀行系カードローンです。審査通過率は非公開ですが、他の銀行系カードローンと同様に、安定した収入と信用情報があれば通過しやすいと言われています。

auじぶん銀行カードローンの審査は、最短30分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、auユーザーなら、金利が優遇されるサービスもあります。

auじぶん銀行カードローンのメリット

• 銀行系カードローンなので信頼性が高い
• 審査時間が短い
• auユーザーなら金利が優遇される

auじぶん銀行カードローンのデメリット

• 金利がやや高い（4.5%～14.5%）

審査通過率–％：ORIX MONEY（オリックスマネー）

オリックスマネーは、オリックスグループの消費者金融系カードローンです。審査通過率は非公開ですが、他の消費者金融系カードローンと同様に、収入や借入状況によって変わると言われています。

オリックスマネーの審査は、最短30分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、初めて利用する方は、最大30日間無利息で借り入れができるサービスもあります。

オリックスマネーのメリット

• 審査時間が短い
• 初回無利息サービスがある
• 最大借入額が1000万円まで

オリックスマネーのデメリット

• 金利が高い（4.5%～18.0%）
• WEB申込みの場合は、本人確認書類を郵送する必要がある

審査通過率–％：dスマホローン

dスマホローンは、NTTドコモグループの消費者金融系カードローンです。審査通過率は非公開ですが、他の消費者金融系カードローンと同様に、収入や借入状況によって変わると言われています。

dスマホローンの審査は、最短30分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、ドコモユーザーなら、金利が優遇されるサービスもあります。

dスマホローンのメリット

• 審査時間が短い
• ドコモユーザーなら金利が優遇される
• 最大借入額が800万円まで

dスマホローンのデメリット

• 金利が高い（4.5%～18.0%）
• WEB申込みの場合は、本人確認書類を郵送する必要がある

審査通過率36.1％：レイクALSA

レイクALSAは、消費者金融系カードローンの中でも比較的新しい会社です。2022年3月時点で36.1％という数字は、他社と比べても高い水準です。

レイクALSAの審査は、最短25分で結果が表示されるスピーディさも魅力です。また、初めて利用する方は、最大60日間無利息で借り入れができるサービスもあります。

レイクALSAのメリット

• 審査通過率が高い
• 審査時間が短い
• 無利息サービスが長い

レイクALSAのデメリット

• 金利が高い（4.5%～18.0%）
• 最大借入額が500万円まで

カードローンの審査基準と主な審査内容

カードローンにおける審査とは、借入希望者の返済能力や信用度をチェックするプロセスです。そもそも審査に通過しなければ、カードローンを利用することができません。では、どのような基準で審査が行われるのでしょうか？

カードローンの審査基準は、各金融機関によって異なりますが、一般的に以下のような項目がチェックされます。

年齢

ほとんどのカードローンは20歳以上69歳以下の方が対象です。一部では18歳以上や70歳以下の方も対象となる場合があります。

収入

安定した収入があることが求められます。収入の額や形態によっては、利用限度額や金利が変わる場合があります。

信用情報

過去に借入や返済に関するトラブルがないかどうかを確認します。信用情報機関に登録された情報を参照します。

借入状況

他社からの借入額や件数を確認します。総量規制の対象となる場合は、年収の3分の1を超える借入はできません。

在籍確認

勤務先や住所、連絡先などの個人情報も確認されます。申込時に必要書類を提出する必要があります。

以上の項目を総合的に判断して、審査結果が決まります。審査時間はカードローンによって異なりますが、最短で10分程度で終わる場合もあります。

審査に通りやすくするコツは？

カードローンの審査に通りたいと思うなら、以下のようなポイントを参考にしてみてください。

信用情報をキレイに保つ

過去に延滞や債務整理などのトラブルがあると、信用情報にマイナスの記録が残ります。これは審査に大きく影響するので、できるだけキレイに保つようにしましょう。

複数社から同時に申し込まない

複数社から同時に申し込むと、信用情報に複数回照会された履歴が残ります。これは借入先を必死になって探していることを示すので、審査に不利になります。複数社に申し込みたい場合は、数ヶ月などの期間を空けてからにしましょう。

希望する借入額を抑える

融資を希望する借入額が多いほど返済負担も大きくなります。自分の収入や支出に見合った借入希望額を設定しましょう。また、他社からの借入額も考慮する必要があります。

他社からの借入が一切ない場合は、年収の3分の1程度までは借入希望額として設定しても大丈夫ですが、本当に必要な金額で申し込むと良いでしょう。

必要書類を準備する

申込時に必要書類を準備しておくと、スムーズに手続きができます。必要書類はカードローンによって異なりますが、一般的には身分証明書や収入証明書などが必要です。主に以下のような書類や情報が必要になります。

• 本人確認書類：運転免許証やパスポートなどの写真付きの公的な証明書です。氏名や住所などの個人情報を確認します。
• 収入証明書類：源泉徴収票や給与明細などの収入を証明する書類です。年収や勤続年数などの収入状況を確認します。
• 口座情報：借り入れや返済に使用する銀行口座の情報です。口座番号や支店名などを記入します。

あらかじめ書類や情報を事前に準備しておくことで、スムーズに申し込みができます。また、書類や情報に間違いや不備がないことを確認することも重要です。書類や情報に間違いや不備があると、審査に時間がかかったり、審査に落ちたりする可能性があります。

以上のように、カードローンの審査に通りやすくするには、事前の準備や計画が大切です。

審査に通らなかった場合は？

残念ながら、カードローンの審査に通らなかった場合は、そのカードローンを利用することはできません。しかし、審査に落ちたからといって諦める必要はありません。

他のカードローンを探してみましょう。審査基準は各金融機関によって異なりますので、一社に落ちたからといって全てのカードローンに落ちるわけではありません。ただし、複数社へ同時に申し込まないように注意してください。

また、審査に落ちてすぐに別のカードローン会社に申し込んでしまうと、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。この場合は、一定期間を経てからカードローンに申し込むか、クレジットカードのキャッシング枠を作るなど、別の方法で資金調達することを検討すると良いでしょう。

カードローン審査が不安なら選び方や申込前に意識すべきことを知ろう

カードローンに申し込む前から、審査に通るかどうかは気になって不安な方も多いことでしょう。審査に落ちてしまうと、借り入れができないだけでなく、信用情報にも影響が出てしまいます。そこで、審査が不安な方のために自分が通りやすくなるカードローンの選定基準、申し込む前に意識すべきことを紹介します。

自分の収入や借入状況を把握する

まずは、自分の収入や借入状況を正確に把握することが大切です。カードローンの審査で重視される下記のポイントを自身に当てはめて確認しておきましょう。

現在年収

年収が高いほど、返済能力があると判断されます。一般的には、年収の3分の1以下の金額までしか借り入れできません。

勤続年数

勤続年数が長いほど、安定した収入があると判断されます。一般的には、勤続年数が1年以上の方が有利です。

他社借入

他社からの借入や延滞などがあると、返済能力が低いと判断されます。一般的には、他社からの借入が5社以下で、延滞や債務整理などの履歴がない方が有利です。

以上のポイントを踏まえて、自分がどれくらいの金額を借りられるか、返済できるかを見極めることが重要です。無理な借り入れは、審査に通らないだけでなく、返済に苦しむことにもなりかねません。

カードローン会社の特徴や条件を比較する

次に、カードローン会社の特徴や条件を比較することが大切です。カードローン会社によって、審査基準や利用条件は異なります。例えば、以下のような点に注意して選ぶ必要があります。

借入金利

金利は借り入れコストに直結します。金利が低いほど、返済負担は軽くなります。一般的には、銀行系カードローンの方が金利は低いです。

借入限度額

限度額は借りられる最大金額です。限度額が高いほど、多くのお金を借りることができます。一般的には、消費者金融系カードローンの方が限度額は高いです。

審査時間

審査時間は申し込みから審査結果が出るまでの時間です。審査時間が短いほど、すぐにお金を借りることができます。一般的には、インターネット申し込みの方が審査時間は短いです。

利用方法

利用方法は借り入れや返済の方法です。利用方法が便利で柔軟なほど、使いやすいカードローンです。一般的には、ATMやネットバンキングなどの利用方法が多いカードローンの方が便利です。

自分のニーズに合わせて比較し、自分に最適なカードローン会社を選ぶことが重要です。

審査が不安な方向けのサービスを活用する

また、カードローン会社によっては、審査が不安な方向けのサービスやキャンペーンを行っている場合もあります。例えば、以下のようなものがあります。

事前審査

事前審査とは、正式な申し込みをする前に、仮に審査に通るかどうかを確認できるサービスです。事前審査は信用情報に影響しないので、審査が不安な場合でも気軽に試すことができます。

即日融資

即日融資とは、申し込み当日にお金を借りることができるサービスです。急な出費に対応できるので便利です。審査が不安な場合でも通ることがあるため、一度は申し込んでみるべきカードローンの特徴と言えます。

無利息期間

無利息期間とは、一定期間内に返済すれば金利がかからないサービスです。返済負担を軽減できるのでお得です。無利息期間が設定されているカードローンは、基本的に消費者金融系がほとんどなため審査基準が柔軟です。

以上のポイントを踏まえて、自分でも通るカードローンを選ぶことで、安心して借り入れができます。カードローンは便利なサービスですが、利用方法や返済方法にも注意が必要です。無理な借り入れや返済は避けて、計画的に利用しましょう。

カードローン審査に通らない、落ちる原因とは

カードローン審査は、借入希望者の返済能力や信用度をチェックするプロセスですが、その中で不利になる要因があると、審査に通りにくくなります。以下では、カードローン審査に通らない、落ちる原因としてよくあるものを紹介します。

• 信用情報にマイナスの記録がある
• 複数社へ同時に申し込んでいる
• 年収に対して借入額が多すぎる
• 必要書類や申込情報に不備がある

信用情報にマイナスの記録がある

信用情報とは、個人の借入や返済に関する履歴や状況を記録したものです。信用情報機関に登録された信用情報は、金融機関がカードローン審査の際に参照します。信用情報にマイナスの記録があると、返済能力や信用度が低いと判断され、審査に通りにくくなります。

マイナスの記録とは、延滞などで借入金の返済期日を過ぎても支払わないことです。また、自己破産や任意整理などの手続きを行ったことがあり、債務整理経験者の場合は信用情報に5～10年残ります。

マイナスの記録がある場合は、カードローン審査に落ちる可能性が非常に高くなります。特に事故情報は重大なマイナス要因となるため、申し込む前に注意が必要です。

複数社へ同時に申し込んでいる

複数社へ同時にカードローン申し込みをすると、信用情報にカードローン申し込み履歴が複数残ります。これは借入先を必死になって探していることを示すので、金融機関から見ると返済能力や信用度が低いと判断されます。また、他社から同時に無理やり借入れしようとしている可能性も高まります。

したがって、複数社へ同時に申し込むことは、カードローン審査に通りにくくする原因となります。何ヶ月か期間を空けるなど、一社ずつ申し込みをして結果を待つようにしましょう。

年収に対して借入額が多すぎる

年収に対する借入額が多すぎるということは、返済負担も大きくなっているということです。自分の収入や支出に見合わない借入額を設定すると、金融機関から見ても返済能力が不足していると判断されます。また、他社からの借入額も考慮されます。

特に総量規制の対象となる場合は、年収の3分の1を超える借入はできません。総量規制とは、消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者から借りられる金額の上限を定めた規制です。総量規制の対象となるのは、貸金業者から個人が借入を行う場合のみです。

申し込みの時点で、年収の3分の1を超える借入をしていたり、近い金額に到達していると、カードローン審査に落ちる可能性が高くなります。自分の年収や借入状況を把握し、適切な借入額を設定しましょう。

必要書類や申込情報に不備がある

カードローン申し込み時には、審査に必要となる各種項目の記入に加え、必要書類を提出する必要があります。必要書類はカードローンによって異なりますが、一般的には身分証明書や収入証明書などです。

書類や記入事項に不備があると、審査に通らなかったり、通りにくくなります。例えば、以下のような不備があると問題になります。

書類が古い

身分証明書や収入証明書は有効期限内であることが求められます。期限切れや住所変更後のものは使えません。

書類が不鮮明

コピーした書類は鮮明で読みやすいものであることが求められます。汚れたりぼやけたりしたものは使えません。

書類が不一致

提出した書類同士で内容が一致していることが求められます。氏名や住所などに相違があると問題になります。

不備を避けるためには、申し込み前に必要書類や必要情報などを準備しておき、確認しておくことが大切です。

審査が本曰絺い甘い！審査なし！は闇金業者の可能性大

中には「審査が甘い」「審査なし」というような言葉でカードローンを宣伝している業者も存在しますが、本当に信頼できるのでしょうか？実は、このような業者は闇金業者の可能性が高いのです。

闇金業者とは、法律に反して違法な金利や手数料でお金を貸す業者のことです。闇金業者からお金を借りると、法外な利息や暴力的な取り立てによって大変な苦労を強いられます。闇金業者からお金を借りることは絶対に避けるべきです。

では、どのようにして闇金業者を見分けることができるのでしょうか？以下では、闇金業者の見分け方として以下の3つのポイントを紹介します。

1. 貸金業登録番号の確認
2. 日本貸金業協会の確認
3. 貸出条件の確認

上記のポイントをチェックすることで、闇金業者を見抜くことができます。詳しく見ていきましょう。

貸金業登録番号の確認

消費者金融は、国や都道府県に登録が必要な業種です。登録を受けた業者は「貸金業登録番号」という番号を付与されます。この番号はホームページや店舗などに表示されています。

貸金業登録番号があるということは、その業者が法律に従って営業している合法的な登録貸金業者であることを示します。逆に、貸金業登録番号がないか、架空の番号を表示している場合は、その業者は闇金業者である可能性が高いです。

貸金業登録番号は、ホームページや店舗だけでなく、契約書や明細書などにも記載されています。また、貸金業登録番号は国や都道府県ごとに異なります。例えば、東京都で登録された貸金業者の場合、「東京都知事（1）第○○○○号」というように表示されます。

貸金業登録番号があっても、それだけではその番号が正しいものかどうか判断することはできません。闇金業者の中には、他社の番号を勝手に流用したり、架空の番号を作ったりする場合もあります。

登録貸金業者検索サービスで調べられる

貸金業登録番号の正確性を確認するためには、金融庁のホームページにある「登録貸金業者検索サービス」を利用することができます。登録貸金業者検索サービスでは、貸金業登録番号や所在地、商号・名称などから登録貸金業者を検索することができます。

参考リンク：登録貸金業者情報検索入力ページ

登録貸金業者検索サービスで検索してヒットしない業者は闇金業者の疑いがあるため、絶対に取引をしてはいけません。また、検索してヒットしたとしても、闇金業者が他社の番号を勝手に流用している可能性もあるので、必ず2つ以上の検索項目で検索するようにしてください。

日本貸金業協会の確認

日本貸金業協会とは、消費者金融などの貸金業者が加盟する業界団体です。日本貸金業協会は、貸金業法や利息制限法などの法律や規則を遵守し、健全な貸金業の発展に寄与することを目的としています。

日本貸金業協会に加盟している貸金業者は、「協会員」と呼ばれます。協会員は、日本貸金業協会が定める「自主規制基準」や「倫理規定」などに従って営業しなければなりません。基準や規定は、法律や規則よりも厳しいものが多くあります。

基準や規定に違反した場合は、日本貸金業協会から処分を受けることがあります。処分の内容は、注意や警告から除名までさまざまです。

つまり、日本貸金業協会に加盟している貸金業者は、法律や規則だけでなく自主規制基準や倫理規定も守って営業していることになります。逆に、日本貸金業協会に加盟していない貸金業者は、自主規制基準や倫理規定に縛られずに営業していることになります。

日本貸金業協会に加盟しているかどうかは、ホームページや店舗などに表示されています。また、日本貸金業協会のホームページで協会員を検索することもできます。

参考リンク：全銀協の会員一覧 | 全銀協の組織 | 一般社団法人 全国銀行協会

貸出条件の確認

最後に、闇金業者の見分け方として、貸出条件を確認するという方法があります。貸出条件とは、借入金利や返済方法などのことです。貸出条件は、法律や規則によって決められた範囲内で設定されています。

例えば、以下のような貸出条件を提示している場合は要注意です。

• 金利が利息制限法の上限を超えている
• 50万円以上の融資でも収入証明書の提出が不要
• 無職でも融資する
• 現状の借入先や借入額を問わない

上記のような貸出条件を提示している業者は闇金業者の恐れがあるため、絶対に取引をしてはいけません。貸出条件はホームページや契約書などに記載されていますので、必ず確認しましょう。

また、給与ファクタリングなどのような金融商品もありますが、こちらも闇金業者が増えてきていることで知られています。給与ファクタリングを業として行う場合、金融庁では貸金業者登録が必要であるという見解を示しています。貸金業者登録が確認できない場合は、利用しないように注意しましょう。

カードローンの審査に関する良くある質問

• カードローンの審査に通りやすい時期はある？
• カードローンの審査に必要な書類は何？
• カードローンの審査にかかる時間はどのくらい？
• カードローンの審査の結果はどのように通知される？
• カードローンの審査に落ちた場合、再申し込みはできる？

カードローンの審査に通りやすい時期はある？

カードローンの審査に通りやすい時期というのは、一概には言えませんが、一般的には以下のような時期が比較的通りやすいと言われています。

決算前の年度末（3月）

金融機関が貸付実績を伸ばそうとするから

6月

申し込みが少なく審査がスムーズになるから

12月

ボーナスで返済能力が高まると判断されるから

逆に、以下のような時期は比較的通りにくいと言われています。

年末年始

申し込みが増えるので繁忙期になるから

GWのある5月やお盆の8月

申し込みが増えるので繁忙期になるから

ただし、あくまでも目安であり、個人の属性や信用情報なども審査に影響します。また、金融機関ごとに審査基準は異なりますので、必ずしも紹介した時期に通りやすいとは限りません。

カードローンの審査に必要な書類は何？

カードローンの審査に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書です。本人確認書類は運転免許証や健康保険証などで、収入証明書は源泉徴収票などです。

ただし、収入証明書は借入希望金額や借入状況によって必要かどうかが変わります。消費者金融では貸金業法の総量規制により、以下の場合に収入証明書を提出する必要があります。

• 50万円超の利用限度額を希望する場合
• 他社を含めて借入総額が100万円を超える場合

銀行では貸金業法に定める「総量規制」が適用されませんが、自主的に規制する銀行もあります。また、利用限度額50万円超といった一定金額を超える場合など、各銀行独自の判断で提出を求められる場合もあります。

カードローンの審査にかかる時間はどのくらい？

カードローンの審査にかかる時間は、金融機関や申し込み方法によって異なりますが、一般的には消費者金融系カードローンの場合で30分から1時間程度です。ただし、審査の内容や申し込みの混雑状況によっては、数時間から数日かかる場合もあります。

申し込み手続きはインターネットや自動契約機などで行えますが、方法によっても審査から融資を受けるまでの時間が異なります。インターネットで申し込んだ場合は即日融資が可能な場合がほとんどですが、自動契約機で申し込んだ場合は翌営業日以降の融資となる場合もあります。

カードローンの審査の結果はどのように通知される？

カードローンの審査の結果は、申し込み方法や金融機関によって異なりますが、一般的には以下のような方法で通知されます。

• 電話
• メール
• 郵送

電話やメールで通知される場合は、審査完了後すぐに結果がわかりますが、郵送で通知される場合は数日かかる場合があります。

また、審査結果の通知方法は金融機関ごとに異なりますので、事前に確認しておくことをおすすめします。なお、インタネットで申し込んだ場合は、ほとんどがメールなどによる通知です。

カードローンの審査に落ちた場合、再申し込みはできる？

カードローンの審査に落ちた場合、再申し込みはできますが、すぐに再申し込みをすることはおすすめしません。再申し込みをすると、信用情報機関にその記録が残り、審査に不利になる可能性があります。

再申し込みをする場合は、以下のようなことを考えてから行いましょう。

• 審査に落ちた理由を分析する
• 審査基準の異なる金融機関を探す
• 返済能力を高めるための改善策を実行する

審査に落ちた理由を分析することで、自分の弱点や改善点を見つけることができます。例えば、収入が不安定だったり、他社からの借入額が多かったりする場合は、それらを改善する必要があります。

審査基準の異なる金融機関を探すことで、自分に合ったカードローンを見つけることができます。例えば、銀行系カードローンは消費者金融系カードローンよりも審査が厳しいと言われていますが、その代わりに金利が低い場合があります。自分の属性や借入状況に応じて、最適な金融機関を選ぶようにしましょう。

返済能力を高めるための改善策を実行することで、審査に通りやすくなる可能性があります。例えば、収入を増やしたり、支出を減らしたり、借入額を減らしたりすることで、返済能力をアピールできます。ただし、改善策はすぐに効果が現れるものではありませんので、時間をかけて実行する必要があります。

再申込は最低3ヵ月以上の期間を空けること

再申し込みをする際は、少なくとも3ヵ月以上の期間を空けることが望ましいと言われています。この期間は信用情報機関における申し込み記録の有効期限と同じです。3ヵ月以上経過すれば、申し込み記録は消去されますので、審査に影響しなくなります。

まとめ

今回は、カードローンの審査基準と審査内容、審査通過率でカードローンを比較紹介、カードローン審査に落ちる原因などについて解説しました。

審査が甘い業者は、審査通過率が高く、審査基準や審査内容が緩いので、収入や信用情報などの条件にあまりこだわらず、スピーディーに融資を受けることができます。しかし、審査が甘い業者は金利が高かったり、返済期間が短かったりする場合があるので、注意が必要です。

また、審査が甘い業者は多くの場合、インターネットで申し込むことができますが、安全性や信頼性についても確認しておくべきです。審査が甘いカードローンを利用する際には、自分の返済能力や目的に合った業者を選ぶようにしましょう。