今すぐ5万円借りたい場合の解決策！どうしても必要だけど審査なしで今日中に少額融資受けられる？

突然の出費で困ってしまい、今すぐ5万円が必要な状況になってしまう方は少なくありません。手持ちのお金がなく資金調達が必要な時、即日で少額融資を受けられる方法があれば問題の解決策になることでしょう。今日中に1万円や3万円、5万円程度の少額融資を受けられる方法はいくつかあります。

本記事では、今日中に1万円・3万円・5万円程度を借りたい場合の解決策、早く5万円を借りるための注意ポイント、無職・学生・専業主婦でも5万円借りられる方法などについて解説します。金欠のピンチを乗り越えましょう。

今すぐ5万円借りれる消費者金融カードローンおすすめ8選！

急にお金が必要になり、1万円～5万円程度の少額をすぐに借りたいという場合、消費者金融のカードローンが便利です。以下では、大手消費者金融カードローン5社と中小消費者金融カードローン3社の計おすすめ8社を紹介しているので、上手に活用して5万円を調達しましょう。

大手消費者金融カードローン5社

1. アコム
2. アイフル
3. プロミス
4. SMBCモビット
5. レイク

アコムの融資額は1万円～800万円の範囲内

アコムは、1万円～800万円の限度額範囲内で融資を行っており、幅広いニーズに対応可能な大手消費者金融です。急な出費や大きな購入にも柔軟に対応できるため、多くの方に選ばれ利用されています。アコムの審査に要する時間は最短20分となっており、はじめて契約する方には30日間の無利息期間が設けられています。

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アイフルの融資額は1万円～800万円の範囲内

アイフルもまた、1万円～800万円の限度額範囲内で融資を行っています。アイフルは迅速な審査と顧客サービスで知られ、緊急時の資金調達に役立つでしょう。アイフルの審査に要する時間は最短18～20分となっており、Web完結で申し込んだ場合のみ最短18分です。アイフルでは、契約日の翌日から最大30日間利息0円サービスが提供されています。

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プロミスの融資額は1万円～500万円の範囲内

プロミスは、1万円～500万円の限度額範囲内で融資を行っており、個人向けの小口融資の早さに強みを持っています。Webで申し込んだ場合、プロミスでは最短3分で審査結果が出るため、急ぎの資金調達に対応しています。審査に通過すれば、瞬フリサービスという最短10秒で振込が可能なサービスによって即お金を借りられます。

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SMBCモビットの融資額は800万円の範囲内

SMBCモビットの融資額は最大で800万円ですが、最小の融資額については公式サイトに記載がありません。そのため、SMBCモビットに申し込む際には、5万円など必要最低限の金額を申告希望することが推奨されます。

SMBCモビットの審査に要する時間は最短15分となっています。SMBCモビットの最大の特徴としては、Web完結申込をすると勤務先へ原則電話連絡なし・郵送物無し（カードレス）でネットキャッシングができる点です。

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レイクの融資額は1万円～500万円の範囲内

レイクは、1万円～500万円の限度額範囲内で融資を行っており、使いやすさと無利息期間の豊富さなどで多くの顧客に支持されています。Web申し込みの場合、レイクの審査に要する時間は最短25分で完了します。

また、レイクでは60日間利息0円、または5万円まで180日間利息0円を選べます。最大180日間の無利息期間があり、この間に返済すれば利息がかからないため、非常にお得です。

レイクALSAは最短15秒審査！評判や申し込み方法について解説

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中小消費者金融カードローン3社

1. ダイレクトワン
2. フクホー
3. セントラル

ダイレクトワンの融資額は1万円～300万円の範囲内

ダイレクトワンは、1万円～300万円の限度額範囲内で融資を行っており、中小消費者金融カードローンながらも顧客に寄り添ったサービスを展開しています。スルガ銀行グループのカードローン事業としてダイレクトワン株式会社が運営しています。

ダイレクトワンの審査に要する時間は最短30分となっています。また、ダイレクトワンでの契約が初めての方には、はじめて借り入れした日の翌日から55日間、利息0円となる無利息期間サービスが提供されています。

ダイレクトワンの審査や申し込み方法から口コミ評判まで解説

審査時間は最短30分でカード発行！WEB完結で即日融資！

審査時間	最短30分	融資時間	最短即日融資
利用限度額	300万円	実質年率	4.9%～20.0%

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フクホーの融資額は5万円～200万円の範囲内

フクホーは、5万円～200万円の限度額範囲内で融資を行っています。創業50年になるフクホーは老舗キャッシング・消費者金融・ローン事業者です。フリーキャッシングのサービスでは、貸付対象者の幅が広く即日融資にも対応しています。フクホーの審査に要する時間は最短30分程度となっています。

「フクホー」フリーローンの審査基準と借入方法

創業50年の中小消費者金融！独自審査のフリーローン！コンビニ契約で当日融資も可能！？

審査時間	最短即日	融資時間	最短30分
利用限度額	最高200万円	実質年率	実質年率 7.30％～20.00％

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セントラルの融資額は1万円～300万円の範囲内

セントラルは、融資額が1万円～300万円の限度額範囲内で融資を行っている、昭和48年創業の老舗中小消費者金融です。大手などと比べると審査に通りやすく、属性に若干の不安を感じるような方でも借入できる可能性があります。セントラルの審査に要する時間は最短即日が目安となっています。

初めての利用者に対して、セントラルでは契約日の翌日から最大30日間が無利息期間となる、最大30日金利0円サービスを提供しています。

「セントラル」カードローンの審査基準と借入方法

最強の中小消費者金融！即日融資OK！セブン銀行ATMで全国対応！初回最大30日間無利息！

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利用限度額	最高300万円	実質年率	実質年率 4.80％～18.00％

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紹介した消費者金融カードローンはそれぞれに特色があるので、状況に応じて最適な業者を選んでください。急な資金調達が必要な場合でも消費者金融から選ぶことで、迅速かつ安全に資金を手に入れられます。借入時には返済計画をしっかりと立てて、無理のない範囲で利用しましょう。

金融機関で5万円調達する場合、審査なしでは借りられない

消費者金融や銀行などの金融機関から5万円を借りる際には、基本的に審査が必須となります。審査が必要な理由は、貸金業者や銀行が法律や業界団体の規定に基づき、借り手の信用情報を確認した上で、返済能力があるかどうかを評価するためです。

貸金業者は貸金業法によって審査が義務づけられている

貸金業者は、貸金業法によって借り手の返済能力を確認するための審査を行うことが義務化されています。融資における審査は消費者を守るために設けられており、貸金業者が適切な審査を行わずに貸付を行った場合、処分が科されます。また、貸金業法の総量規制によって年収の3分の1を超える貸付けは禁止されています。

審査そのものは借り手自身のためでもあります。返済能力がないのに借り入れを行うと返済が困難になりやすく、結果的に多重債務などの問題を引き起こす可能性が高いのです。

銀行も全国銀行協会により適正な審査が求められている

銀行もまた、全国銀行協会（全銀協）のガイドラインに従い、借入希望者に対して適正な審査を行うことが求められています。全銀協は、日本国内で活動している銀行を直接の会員とする組織で、銀行業の発展のためにさまざまな活動を行っています。

その一環として、銀行による消費者向けの貸付けについて、改正貸金業法の趣旨を踏まえた広告の実施および審査態勢等の整備をより一層徹底するよう申し合わせを行っています。理由としては、信用情報などから返済能力を慎重に評価して貸出しに際してのリスクを管理し、消費者と銀行にとって健全な金融取引を保つためです。

参考リンク：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

審査なしで5万円を借りれるのは有担保などに限定される

有担保とは、借り手が貸し手に対して何らかの資産を担保として提供し、その資産が返済の保証となる形態のことを指します。有担保の場合、担保となる資産が返済の保証となるため、審査なしで借りられるのです。

例えば、生命保険では契約者貸付制度を利用することができます。生命保険に加入している人が、解約返戻金を担保に契約者貸付制度を利用して保険会社からお金を借りられる制度です。審査なしで借りられるほか、カードローンより金利が低いのがメリットとなります。

しかし、審査なしは有担保などの特例的なケースであり、一般的には金融機関からお金を借りる際には審査が必要となります。そのため、「審査なしで貸します」という謳い文句で集客している業者は、違法な金融業者（闇金）である可能性が高いので注意してください。適切な審査を経て借入を行うことは、借り手自身の保護にも繋がります。

審査ありでも5万円を借りるなら大手消費者金融が良い理由

審査があるとしても今すぐ5万円を借りたい場合、当日中に融資を受けられる大手消費者金融がおすすめです。融資を受けるまでに審査自体はありますが、その基準をクリアすれば以下のようなメリットが得られます。

• 最短30分程度で当日中に融資を受けられ現金を手にできる
• 限度額5万円以下の少額融資の借り入れに対応している
• スマホアプリを利用すればコンビニATMで即日5万円を引き出せる
• 無利息期間が設けられていれば利息の支払い分が得になる
• 原則、審査時に勤務先への在籍確認電話が実施されない
• 家族や会社の人にバレずにお金をキャッシングしやすい

最短30分程度で当日中に融資を受けられ現金を手にできる

大手消費者金融のカードローンは、審査も融資スピードも早いのが最大のメリットです。申し込み後、最短3分～30分程度の即日融資にも対応しています。申し込みから審査・契約などにかかる時間も考慮すると、おおよそ1時間程度が融資を受けられるまでの目安になります。

大手消費者金融カードローンを利用すれば、急な出費や予期せぬ事態に対応したい時でも、当日中に現金を手に入れることが可能となっています。

限度額5万円以下の少額融資の借り入れに対応している

大手消費者金融カードローンの多くは5万円以下の少額融資に対応しており、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円と、自分の必要な金額に応じて借り入れできます。申込時に希望した融資の限度額が低ければ審査が通過しやすい傾向にあります。

消費者金融業者は総量規制の対象になりますが、他社借入を合わせて年収の3分の1までなら融資を受けられるので、年収15万円以上あれば5万円を借りられます。

スマホアプリを利用すればコンビニATMで即日5万円を引き出せる

大手消費者金融カードローンの場合、契約時にローンカードの発行をするかどうかが選べるようになっています。カードレスで契約しても、大手消費者金融が提供しているスマホアプリを利用すれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのコンビニATMで現金を引き出せるため、現金が必要な時でもすぐに手に入れられます。

無利息期間が設けられていれば利息の支払い分が得になる

無利息期間が設けられている大手消費者金融カードローンでは、無利息の期間中に返済した分の元金に利息は発生しません。無利息期間中の返済金額は全額元金に充てられるため、効率的に借入残高を減らすことが可能です。無利息期間によって利息の支払いを抑えられるので、短期間での借り入れがさらに経済的になります。

原則、審査時に勤務先への在籍確認電話が実施されない

原則として、大手消費者金融カードローンでは申込審査時に勤務先への在籍確認の電話連絡は実施していません。そのため、申込者は審査の際に勤務先への在籍確認電話を気にすることなく、安心してカードローンに申し込めます。大手消費者金融カードローンであれば、基本的に在籍確認の電話で職場にバレることはありません。

家族や会社の人にバレずにお金をキャッシングしやすい

大手消費者金融のカードローンは、誰にも知られずにお金を借りることが可能です。原則、在籍確認電話なしなどのプライバシー保護に加えて、バレる原因になるローンカードを発行しない選択もできるほか、契約書などの郵送物がないWeb完結型のサービスも提供しているため、家族や会社の人に知られずに安心してお金を借りることが可能です。

以上が、審査があったとしても5万円を借りるなら大手消費者金融が最適な理由です。急な出費や予期せぬ事態に対応するために大手消費者金融のカードローンは非常に便利で、バレることなく安心して利用できるサービスだと言えます。

5万円借りたい場合、銀行系カードローンは向いていない

急な出費や予期せぬ事態に対応する際、銀行系のカードローンを利用することも一つの選択肢ですが、5万円を借りたい場合には最適な選択肢ではないかもしれません。主な理由は以下の通りです。

• 最小融資額10万円～なので少額融資に対応していない
• 審査から融資まで最短翌日としていることがほとんど

最小融資額10万円～なので少額融資に対応していない

銀行系カードローンは、一般的には最小の融資額が10万円に設定されていることがほとんどです。これは、銀行が提供するカードローンの特性として、一定の金額以上の融資を前提としているためです。したがって、5万円という比較的少額の融資のみを希望する場合、銀行系カードローンの利用は適していないと言えます。

最小融資額の設定は、銀行が取り扱う融資のリスク管理や運用コストなどに関連しています。銀行では、融資によるリターン（利息収入）と運用や管理にかかるコストバランスの観点から、一定額以下の少額融資は運用コストとリターンのバランスを崩す可能性があるため、基本的には取り扱わないという方針を取っています。

審査から融資まで最短翌日としていることがほとんど

銀行系カードローンのもう一つの特徴は、申し込みを完了した後の審査連絡から融資までの時間が比較的長いことです。銀行のカードローンは、審査に時間をかけて慎重に行う傾向があるのに加え、融資を行えるか判断する段階で申込者の情報を警察庁のデータベースへと照合しています。

警察庁データベースへの照合審査で時間がかかる

警察庁データベースへの照合審査を行う理由については、申込者が「反社会的勢力に属していないか」を確認するために実施されています。照合審査には1営業日以上かかることから、銀行カードローンで融資を受ける場合は最短でも翌日程度になります。このため、急な出費や予期せぬ事態への対応ですぐに現金が必要な場合、銀行系カードローンの利用は最適な選択肢とは言えません。

以上の理由から、5万円を借りたい場合に銀行系カードローンは必ずしも最適な選択肢ではないと言えます。1万円～5万円のような少額融資を希望する場合や急に現金が必要な場合は、消費者金融など銀行カードローンより柔軟に対応できる金融業者の選択を検討すると良いでしょう。

カードローンで5万円借りた場合の返済額や金利の例

カードローンで5万円を借りる場合、返済額や金利はどのようになるのでしょうか。以下では、年利18%のカードローンを例に、金利の種類と計算方法、具体的な返済額、そして利息を抑えるためのコツについて詳しく解説します。

金利の種類と計算方法

カードローンにおける金利は、基本的に年率で表示されています。金利は借りたお金に対する利息の割合のことを指します。例えば、年率10%の場合、5万円を1年間借りた際には、利息として5,000円が発生します。具体的な計算式は以下の通りです。

年間利息

年間利息の金額は、借入金額と年間金利を掛けることで算出できます。計算式は次の通りです。

年間利息＝借入金額×年間金利

1日あたりの利息

1日あたりの利息は、年間利息を365（日）で割ることで算出できます。計算式は次の通りです。

1日あたりの利息＝年間利息​÷365

例

例として、5万円を借りて年利18%のカードローンを利用した場合を考えてみましょう。まず、年間利息を計算します。

年間利息

年間利息は、5万円と18%の年間金利を掛けることで計算されます。年間利息は9,000円となります。

借入額50,000円×年利0.18%＝年間利息9,000円

次に、1日あたりの利息を計算します。

1日あたりの利息

年間利息を365日で割ることで、1日あたりの利息を計算します。1日あたりの利息は約24.66円となります。

年間利息9,000円÷365日＝1日あたりの利息24.66円

つまり、5万円を年利18%のカードローンで借りた場合、1年間で9,000円の利息が発生し、1日あたり約24.66円の利息が発生します。

少しでも利息を抑えるためのコツ

利息は借りている期間に比例して増えるため、利息を抑えるためのコツは返済を早めることです。カードローンの多くは元利均等返済方式になっているため、返済期間を短縮するために毎月の返済額を増やすことで、完済までの返済回数や発生する利息を抑えられます。

元利均等返済方式とは？

元利均等返済方式では毎月同じ額を返済しますが、その内訳は元金と利息に分かれ、毎月の返済が進むにつれて元金の比率が増えるため、返済額における利息の比率が減っていきます。

カードローンを利用する際は、返済計画を立てた上で返済能力を超えない範囲での借入をしてください。複数の金融機関から借り入れる場合は、金利が低い順に返済するという方法もあります。これらのコツを活用して、賢く借り入れを行いましょう。

5万円借りるなら少額融資アプリローンの利用も便利

近年、スマートフォンを利用した少額融資アプリローンが注目を集めています。少額融資アプリローンのサービスは、スマートフォンから手軽に申し込みができる上、迅速に融資を受けられます。以下では、5万円を借りる際に便利なアプリローンサービスをいくつか紹介します。

• メルペイスマートマネー
• ファミペイローン
• dスマホローン
• au PAY スマートローン
• LINEポケットマネー

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」を運営するメルペイが提供する少額融資サービスです。メルペイの利用実績やメルカリでの販売実績に応じて金利が優遇され、利用の流れはアプリで完結します。

ユーザーはメルカリアプリを通じて簡単に借入申し込みができるようになっており、メルカリの売上金やポイントを返済に充てることも可能です。また、初回借入時には最大3ヶ月分の利息がポイントに還元されるキャンペーンもあります。

メルペイスマートマネーの利用限度額は1,000円～20万円の範囲内です。借入額が30万円以内の場合、返済期間は最長3年までかつ、返済回数は2回～36回以内に行う必要があります。

ファミペイローン

ファミペイローンは、ファミリーマートのスマホ決済サービス「FamiPay」アプリで申し込みから返済まで完結する融資サービスです。24時間365日、いつでも1,000円単位という少額から借り入れ可能です。本人名義の指定口座へ即日振り込みに対応しているほか、ファミペイ残高にチャージもできるので、ファミペイが使えるお店の買い物でも便利です。

ファミペイローンの利用限度額は1万円～300万円の範囲内です。契約額30万以下の場合、返済期間は1ヵ月～36ヵ月、返済回数は1回～36回で行う必要があります。

dスマホローン

dスマホローンは、NTTドコモが提供するスマホ完結の融資サービスで、ドコモユーザー以外も利用可能です。申し込みから契約、借入・返済もアプリまたはWebにて完結します。ドコモの回線やその他ドコモのサービスの利用状況に応じて最大年率3.0％も金利優遇があります。金融機関口座への借り入れは10,000円から、d払い残高へは1,000円から利用できます。

dスマホローンの利用限度額は1万円～300万円の範囲内です。返済時は、毎月の引落しでの返済や銀行振込による返済のほか、d払い残高からの追加返済などに対応しています。

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、au IDを持つユーザー向けの便利なカードレス融資サービスです。スマートフォン・パソコンからかんたんWEB完結、24時間いつでも申し込みが可能です。最短30分で審査結果が通知されます。借り入れの際はau PAY残高にチャージすることですぐに利用できます。現金が必要な場合は、セブン銀行スマホATMを利用すれば原則24時間いつでも借り入れ可能です。

au PAY スマートローンの利用限度額は1万円～100万円の範囲内です。なお、返済回数および返済期間は最長60回（5年）となっています。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEスコアを活用して個人に合わせた貸付条件で融資サービスを提供しています。申し込みから返済までLINE上で完結し、利息キャッシュバックや返済ペースの自由度などの特典があります。LINE Payにチャージして利用することも銀行口座に直接振り込みで融資を受けることも可能です。

LINEポケットマネーの利用限度額は、3万円から300万円*の範囲内です。※スタンダード/プレミアムプラン：5万円～300万円、マイペースプラン：3万円

どのアプリローンを利用するかは、個々のニーズやライフスタイルによります。5万円の借入を検討する際は、各アプリローンの詳細を確認して自身に最適なサービスを選びましょう。

早く5万円を借りたいなら知っておくべき注意ポイント

急に5万円が必要になった場合、少しでも早く借りたい気持ちが先行して焦りがちですが、そのような時こそ行動に気をつけるべきです。以下では、5万円を早く借りるための注意点を確認していきましょう。

• 同時に複数社に借り入れの申し込みをしないこと
• 申込時に虚偽申告はせずに正確な情報を記入する
• 希望限度額が5万円なら収入証明書などは不要になる
• 審査時に勤務先へ在籍確認電話が行われる場合がある
• 滞納などがあると信用情報照会で審査に通りにくい
• 申込時の希望限度額はなるべく少額にしておくこと

同時に複数社に借り入れの申し込みをしないこと

複数社のカードローンに同時に申し込むと、それぞれの金融業者は信用情報機関を通じて「申込者が何社に申し込んだか」などを把握しています。そのため、複数社に申し込むと高リスクと判断されやすく、審査に通りにくくなる可能性があります。

複数社への同時申し込みで審査に通りにくくなる最大の理由としては、借り手が返済能力を超えた借り入れを試みていると見なされるためです。したがって、一度に一社にのみ借り入れを申し込み、審査の結果を待つという対応が推奨されます。また、複数社からの借り入れは返済先も複数になるため、返済管理が面倒で難しくなるデメリットも生じます。

申込時に虚偽申告はせずに正確な情報を記入する

カードローンなどの融資申し込み時には、正確な情報を記入することが前提となります。虚偽の情報を記入して申し込みをすると、金融業者に虚偽申告が発覚した時点で信用情報が悪化し、将来的にローンをはじめとする借り入れが困難になるので注意してください。

もし間違えて記入しまった場合は、申し込み後にすぐカスタマーサポートなどへ電話で連絡し、該当箇所を訂正してもらえるように相談しておきましょう。

希望限度額が5万円なら収入証明書などは不要になる

消費者金融業者では、借り入れ額が「1社からの借入額が50万円以下」「他社を含む借入総額が100万円以下」であれば、収入証明書などの提出は不要となっています。そのため、希望限度額5万円で申し込んだ場合は手続きが簡略化されるので、スピーディーに借り入れを行えます。ただし、金融機関によっては要求される場合もあるため、事前に確認が必要です。

審査時に勤務先へ在籍確認電話が行われる場合がある

多くの金融業者は、融資の可否を判断する審査の一環として勤務先へ在籍確認電話を行っています。勤務先への在籍確認電話は、申し込み者が本当に申告した勤務先に勤めているのか、安定した収入を得ているかどうかを確認するために行われます。

しかし、在籍確認電話により職場にバレてしまうリスクを心配する方もいるかもしれません。そのような場合は、原則として在籍確認電話がない大手消費者金融カードローンを選ぶのが最適な対処方法です。

滞納などがあると信用情報照会で審査に通りにくい

クレジットカードや各種ローンで支払い滞納があると、借り入れした金融機関に応じた信用情報機関に記録され、個々人の信用情報として残ります。特に、滞納が2～3ヶ月続くと事故情報として登録されて金融ブラックリスト扱いとなるため、新たなクレジットカードの発行やローンの審査に通りにくくなります。

金融機関でお金を借りる場合、融資前の段階で信用情報機関に申込者の履歴を参照して審査が行われます。そのため、過去に滞納や延滞があると審査に影響を及ぼし、以後の新規借り入れが難しくなるのです。3ヶ月以上など長期での遅延があると審査通過のハードルは非常に高いと考えて良いでしょう。

申込時の希望限度額はなるべく少額にしておくこと

カードローンなどに申し込む際、希望限度額を高額に設定すると他社借入金額を合わせなくても総量規制を超えてしまい、審査に落ちるということがあります。そのため、必要最低限の額を希望限度額として申し込むことがスムーズな審査通過に有利になると言えます。5万円程度の少額借り入れであれば、その点でも問題は少ないでしょう。

無職・学生・専業主婦でも5万円借りられる方法6つ

無職、学生、専業主婦でも緊急時に5万円を調達する方法はいくつかあります。以下では、それぞれの方法について確認していきましょう。

1. クレジットカードのキャッシング機能
2. 質屋への質入れ・売却
3. プリペイドカード（バンドルカード）
4. BNPL・後払いサービス（Paidyなど）
5. 契約者貸付制度
6. 友人や親族からの借入

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードには、一定の金額を借り入れ可能なキャッシング機能が付帯していることがあります。キャッシング機能を利用すると、カード会社が設定した限度額内であれば、ATMから現金を引き出すことができます。

ただし、利用できるかどうかについてはクレジットカード申込時にキャッシング機能も申し込んでいるか、その上でカード会社の審査に通っているかどうかによります。そのため、すでに所有しているクレジットカードのキャッシング枠内であれば、無職や学生でも利用可能です。

質屋への質入れ・売却

質屋では、貴金属やブランド品などの価値ある品物を担保にお金を借りられる、質入れという仕組みがあります。質入れでは、貴金属やブランド品などの査定額を上限としてお金を借りられますが、無担保融資とは異なり信用情報などは参照しないのでブラックなどでも問題ありません。

また、不要な品物を質屋に直接売却して現金化することも可能です。質入れした品物は、借入金と月当賃料（利子）を支払いをすることで担保にした品物を取り戻すことができます。

プリペイドカード（バンドルカード）

プリペイドカードは、基本的には事前にチャージしておくことで利用できるクレジットカードのようなものです。クレジットカードが使える場所ならどこでも決済利用可能ですが、チャージした金額を超えて使うことはできません。

バンドルカードのような一部のプリペイドカードでは、誰でも作れるVisaプリペイドカードアプリ（Visaチャージ式カード）でありながら後払いに対応しています。バンドルカードは、事前にチャージして使うプリペイドカードです。そのため、クレジットカードが持てない方でも安心して利用できます。

BNPL・後払いサービス（Paidyなど）

BNPL（Buy Now, Pay Later）と呼ばれるサービスは、購入時には料金を支払わずに後日一括または分割で支払うことができる後払いサービスです。買い物をする際、手元に現金がないユーザーでもサービス会社が商品代金を立て替えておくことでECサイトなどでの購入が可能です。利用限度額はサービスによって異なりますが、一般的には5万円程度までです。

日本国内で利用されているBNPL・後払いサービスとしては、Paidy、Kyash、NP後払い、PayPayクレジット（あと払い）などがあります。BNPL・後払いサービスは、買い物をする際に一時的に資金が必要な場合に便利です。基本的には登録審査がないため、誰でもすぐに利用開始できます。

契約者貸付制度

契約者貸付制度は、生命保険や損害保険の契約者が解約返戻金を担保にした上で、解約返戻金に基づいて保険会社からお金を借りることができる制度です。ただし、契約者貸付制度を利用するためには、一定期間以上の保険契約が必要で借入可能な金額は契約内容によります。

契約者貸付の貸付金の返済ができない場合、契約している保険が効力を失うことが考えられます。具体的には、貸付元金と利息を合わせて解約返戻金の金額を超過した場合、オーバーローン執行になるので保証がなくなります。

友人や親族からの借入

友人や親族からの借金をしようと考えるのは、本当に本当に最終的な手段として選択肢にあがるものと考えるべきです。金銭にまつわる話は、より近しい関係であればあるほど縺れた際には難しい問題に発展します。どうしても親族、友人から借入をする場合には、借入金は返さなければならないものという大前提のもと慎重な判断が必要と言えるでしょう。

ここまで紹介した方法にはどれも一長一短がありますので、自分の状況に合った方法を選ぶようにしてください。

審査なしで5万必要でも手を出すべきではない危険な方法

審査なしで5万円が必要な状況だとしても、手を出すべきではない方法がいくつか存在します。以下に、そのようなリスクの高い方法を具体的に解説し、なぜ避けるべきなのかを説明します。

• 審査なし・審査が甘いと謳う金融業者や闇金
• 掲示板やSNSなどネットを通じて個人間融資やお金配り
• クレジットカードや後払いアプリなどの現金化
• 違法業者がほとんどを占める給与ファクタリング
• 銀行口座の貸出や携帯電話の契約代行などの副業

審査なし・審査が甘いと謳う金融業者や闇金

「審査が甘い」もしくは「審査不要」などといった謳い文句を掲げる業者は、闇金の可能性があります。闇金からの借入は非常に危険で、法外な利息を要求されるので今よりも状況が悪化して返済が困難になるでしょう。また、悪質な取り立て行為により精神的な苦痛を受けることも多いです。

金融庁もこのような業者の利用に対して警告を発しています。そのため、闇金からお金を借りたいほど追い込まれているなら、今すぐ弁護士に相談して債務整理をした方が良いです。

参考リンク：ヤミ金・悪質業者被害の実例検索 【便利な情報】 | 日本貸金業協会

掲示板やSNSなどネットを通じて個人間融資やお金配り

インターネット上の掲示板やSNSを通じて、個人間融資やお金配りをしている人からお金を借りることは多くのリスクが伴います。借りたお金や振り込まれたお金が違法な資金である可能性も高く、返済問題だけでなく法的な問題に巻き込まれる恐れがあります。

個人が反復継続する意思をもってお金の貸付を行うことは、貸金業法における「貸金業」に該当します。貸金業を営むには、国または都道府県に貸金業登録をしなければなりません。しかし、SNSやネット上の掲示板でお金を貸し付けている個人は貸金業登録など受けていない人がほとんどなので、貸金業の無登録営業に該当する可能性が非常に高いといえます。

個人間融資では、利息制限法や出資法の上限金利を超えた金利での貸し付けが行われることが多く、個人情報が悪用されるなどの被害にも遇いやすくなります。また、直接の対面を強要し、融資の条件として性的関係を迫られ撮影されたり、無理やりわいせつな行為や暴力を振るわれるといった危険性も孕んでいます。

参考リンク：SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう！(発表情報)_国民生活センター

クレジットカードや後払いアプリなどの現金化

クレジットカードや後払いアプリの現金化は、多くの場合でカード会社やアプリの利用規約に違反します。規約違反を犯すと会員資格が停止となり、信用情報に記録されるので所謂クレジットヒストリー（クレヒス）に傷がつきます。

また、クレジットカードの現金化などの行為は、破産法252条1項2号の「破産手続の開始を遅延させる目的で、著しく不利益な条件で債務を負担し、又は信用取引により商品を買い入れてこれを著しく不利益な条件で処分したこと」とみなされ、破産申告が受理されないおそれがあります。

現金化には必ず手数料などが発生するため、支払った金額をそのまま現金で受け取れることはありません。支払った金額と受け取る金額の差額はカードローンやキャッシングの利息よりも大きいケースがほとんどで、安易に現金化することで金銭的な損失が必ず発生しています。

参考リンク：破産法 | e-Gov法令検索

違法業者がほとんどを占める給与ファクタリング

給与ファクタリングは、労働者が勤務先から受け取る給与を「給与債権」として業者に売却し、給与支給日よりも前に現金化するサービスです。給与ファクタリングは貸金業に該当するので、業者側は貸金業登録を行っている必要があります。

しかし、給与ファクタリングを提供している業者の中には、貸金業登録を受けていない業者も多数存在しており、金融庁から注意喚起がなされています。契約内容が不透明で違法な高金利に相当する手数料が適用されることが多いため、利用する際は十分な注意が必要です。

給与ファクタリングで現金を入手しても、給料を超える支出を繰り返していれば返済が滞るようになり得ます。結果的に、返済のためにキャッシングサービスを複数利用してしまうなど、多重債務に陥って八方塞がりになることがほとんどです。

参考リンク：ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁

銀行口座の貸出や携帯電話の契約代行などの副業

銀行口座の貸出や携帯電話・融資などに関する契約代行の副業でお金を対価として得る行為には、犯罪で逮捕されるか逆に金銭的に損害を負ってしまうリスクしかないです。たった数万円を得るために前科持ちになってしまうおそれがあります。

銀行口座の貸出や携帯電話の契約代行は、犯罪収益移転防止法や携帯電話不正利用防止法に違反する行為だと言えます。これらの法律は、銀行口座や携帯電話について譲り受ける行為・譲り渡す行為、いずれも処罰の対象としています。

また、他人を偽って契約を結ぶ行為は詐欺罪にあたる可能性があり、詐欺罪の要件を満たした場合は逮捕されます。銀行口座や携帯電話の名義貸しは、いわゆる闇金融や振り込め詐欺グループなどに利用されるため、携帯電話が使えなくなる・銀行口座が凍結されるなどのように実生活にも大きな影響が生じます。

参考リンク：携帯電話不正利用防止法｜総務省
参考リンク：犯罪収益移転防止法等の 概要について｜総務省

副業と偽っている名義貸しによる借金に注意！

名義貸しによる借金においては、名義を貸した人は「返済はあちらで行うと言っていたから自分が返す必要はないはず…」と思うことでしょう。しかし、お金を貸している消費者金融や銀行側から見れば、名義を貸した人が借金・借入をしてきたことに他なりません。そのため、当然のことですが、貸金業者は借入をした名義人である貴方に借金の返済を求めてきます。

参考リンク：名義貸し｜アイフル株式会社

以上の方法は、一見すると手軽に資金を調達できるように思えますが、不法行為に該当する上に最悪の場合は逮捕されるので避けてください。緊急の資金調達が必要な場合は、正規の金融機関や公的な支援制度を利用することをお勧めします。

どうしても5万円必要で借りたい方からのよくある質問

• 5万円程度お金を借りるだけなら審査は甘い？
• 学生や専業主婦でもカードローンで5万円借りられる？
• 5万円借りた後に増額審査は受けられますか？
• 他に借入があっても5万円借りられますか？

5万円程度お金を借りるだけなら審査は甘い？

5万円という少額の融資であっても、金融機関は貸し倒れリスクを避けるために必ず審査を行います。審査の厳しさは金額によって変わるわけではなく、申込者の信用情報や返済能力に基づいて判断されます。したがって、5万円を借りる場合でも審査は通常通り行われるので甘いとは言えません。

審査はどの金融機関・消費者金融でも存在しますが、中小消費者金融であれば独自の審査基準で柔軟な対応が期待できます。安定した収入がある場合は、5万円程度なら容易に借り入れ可能です。

学生や専業主婦でもカードローンで5万円借りられる？

学生や専業主婦でも、安定した収入があればカードローンで5万円を借りることは可能です。しかし、無職の方は残念ながらカードローンの審査を通過できません。理由としては、カードローンの申込には「安定した収入がある人」という条件があるためです。なお、学生の場合は親の同意、専業主婦の場合は配偶者の同意が必要な場合があります。

専業主婦の場合、配偶者貸付に対応している銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。配偶者貸付とは、働いていない専業主婦でも夫の収入と合算して年収の3分の1までお金を借りられる制度です。

5万円借りた後に増額審査は受けられますか？

5万円を借りた後でも増額の審査を受けること自体はできます。ただし、増額審査に通るためには一定期間の返済実績が評価され、信用情報を含めて再審査が行われます。他社でも新規借り入れを行った場合などは、収入に対して借りすぎていると審査に落ちてしまうでしょう。

他に借入があっても5万円借りられますか？

消費者金融の場合、他社からの借入合計が年収の3分の1を超えない範囲（総量規制内）であれば、5万円を新たに借りることは可能です。銀行カードローンの場合、総量規制の対象外ではあるものの、同水準の範囲内で融資の可否が判断されることが多いです。

例えば、総量規制による借入の上限金額が10万円（年収が30万円）の場合、他社から既に6万円の借入があると、新たに借入できる金額は4万円までとなります。そのため、他社からの借入金額を正確に把握した上で、年収の3分の1を超えない範囲で借入を行ってください。

まとめ

本記事では、5万円を借りるための様々な方法と注意点について詳しく解説しました。金融機関で5万円を借りる場合、無担保であれば審査は必ずあります。審査があるからこそ安心して借り入れができます。

審査があっても5万円を借りるなら大手消費者金融がおすすめです。最短30分程度で融資を受けられるので限度額5万円以下の少額融資に対応しています。さらに、スマホアプリを利用すれば、コンビニATMで即日5万円を引き出すことも可能です。一方、銀行系カードローンは最小融資額が10万円からとなっているため、5万円を借りたい場合には向いていません。

また、無職・学生・専業主婦でも、クレジットカードのキャッシング機能や質屋への質入れ、プリペイドカード（バンドルカード）、BNPL・後払いサービス（Paidyなど）、契約者貸付制度、友人や親族からの借入など、様々な方法で5万円を借りることが可能です。

審査なしで5万円が必要でも、審査なしや審査が甘いと謳う闇金や個人間融資、クレジットカードや後払いアプリなどの現金化、給与ファクタリング、銀行口座の貸出や携帯電話の契約代行などの副業など、リスクが高い方法は避けるべきです。

紹介してきた情報を参考に、自分の状況に合った適切な借り入れ先を選ぶことが大切です。また、借り入れを行う前には自分の返済能力をしっかりと確認し、無理な借り入れをしないように注意しましょう。大手消費者金融カードローンなら、その日のうちに安心して5万円を借りることができますよ。