三井住友銀行カードローンの特徴まとめ～おすすめの理由とは～

三井住友銀行カードローンは限度額最高800万円で銀行ならではの金利となっています。また三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申し込みから契約までの手続きがWEBで完結が可能。申し込み方法も多彩ですが、デメリットについても理解しておきましょう。

なお、三井住友銀行カードローンは「満20歳〜満69歳以下で、安定収入のある方」ならば、申し込みOK。パート・アルバイト、派遣社員の方でもOKということですから、このページで詳細を確認していきましょう！

三井住友銀行カードローンに申し込むべき人

スムーズに利用可能な銀行カードローンを選びたい方

三井住友銀行カードローンは「審査後にローンカードの発行が可能」です。現在の銀行カードローンは審査＆融資のスピードアップが進んでいますが、全てがスムーズに利用できるわけではありません。その点、三井住友銀行カードローンならば、ローン契約機でカードの受け取りができたり、提携コンビニATMでご融資、ご返済ができたり、スムーズなご利用が可能です。

融資を特に急ぐ方

たとえ理論的にはスムーズに利用可能とうたっていても、数時間程度で融資してくれるのか、あるいは丸１日かかるのか、融資までの時間で利便性はだいぶ違ってきます。三井住友銀行の審査は、本人確認書類の提出後、翌営業日以降となります。

銀行ならではの金利を求める方＆ATM手数料を抑えたい方

三井住友銀行カードローンの金利は実質年利率4.0～14.5％。数あるカードローンと比較しても、銀行ならではの金利で利用できます。なお三井住友銀行カードローンの場合、三井住友銀行ATM、提携コンビニATMなら手数料０円のATMが多いため、余分な負担も抑えることが可能です。

三井住友銀行口座を持っている方

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座を持っていなくても利用可能です。ただし「三井住友銀行カードローンで借りるデメリット」でも詳しくご紹介するように、口座がないと利用できないサービスもあります。

逆に、三井住友銀行の口座を持っている方にとって三井住友銀行カードローンは、大変使いやすいサービスを提供してくれます。

三井住友銀行カードローンのおすすめ申込方法

三井住友銀行カードローンには、いくつかの申し込み方法が用意されています。

「インターネット」をはじめ、SMBCダイレクトを利用する「インターネットバンキング」や「電話」そして「ローン契約機」と、申し込み方法は多彩です。

今回はその中から、おすすめの申し込み方法を2つご紹介致します。

三井住友銀行カードローンのWEB完結

申し込みから契約までの手続きがWEB（インターネット）で完了。来店不要で利用できます。「インターネットバンキング」（SMBCダイレクト）による申し込み方法がおすすめです。なお50万円を超える申込の場合、収入証明書類が必要です。

具体的な申し込み方法としては、パソコン・スマートフォンの申し込みページから。早めに審査申し込みをしておけばスムーズに審査結果を連絡してくれます。なお審査結果は電話番号あるいはメールアドレスに届きます。

なお審査に通った方は、すでにお持ちの「キャッシュカード」で、カードローンがすぐに利用できるようになります。「ローン専用カード」を利用したい方は、ローン契約機や郵送によって受け取ることも可能です。

特にお急ぎの場合

特に融資を急いで欲しい方は「インターネット申し込み→審査結果連絡→ローン契約機」という方法もあります。

もちろん、ローン契約機で申し込みからカード発行までを済ませることも可能ですが、審査結果は本人確認書類提出後、翌営業日以降となりますので、お急ぎの場合、先にインターネットで申し込みだけしておいた方がスムーズかと思います。

三井住友銀行カードローンで借りるメリット

銀行ならではの金利、限度額！10万～800万円の銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは限度額最高800万円の銀行カードローンで信販系や消費者金融のキャッシングサービスと比べて評価は高いです。

最高800万円の限度額で審査が通れば最低の金利で借り入れできるため、お得な上に、使い道の自由度も高くなっています。

銀行カードローンとして最高800万円の利用限度額設定も大きな魅力

三井住友銀行カードローンならば、個人向けカードローンの中でも高い「限度額最高800万円」ですから、銀行カードローンならではのメリットを存分に享受できるでしょう。

三井住友銀行カードローンは使途が原則自由！

三井住友銀行カードローンは借り入れ金の使途が「原則自由」ですが事業性資金でのご利用はできません。事業性資金以外であれば自営業の方もお申込が可能です。そこで注目したいのが高い利用限度額の活用です。以下、メリットを簡単にご説明致します。

三井住友銀行カードローンの活用で「借金における月々の返済額＆金利負担の軽減」について見直すには、大変賢い方法です。

本人確認書類の他に収入証明書が必要です

三井住友銀行カードローンの審査では、50万円を超える申込の場合、本人確認書類のほか、収入証明書も必要となります。

収入証明書.例

• 前年の確定申告
• 源泉徴収票
• 支払い調書
• 納税通知書
• 課税証明書
• 給与支払明細書

上記収入証明書などの中より、1点〜数点の提出を求められます。これらの書類の準備は案外手間取ることがありますので、場合によっては「急いでいたのに利用できなかった」というようなことにもなりかねません。事前にきちんと必要書類を確認して用意しておきましょう。

三井住友銀行カードローンは審査最短翌営業日回答

三井住友銀行カードローンの審査結果は、本人確認書類提出後、最短翌営業日以降となります。

審査結果の連絡は9時から21時までとなっていますが、当然この時間内に余裕をもって審査を終えていなければ、連絡が翌日以降になる可能性が高いと考えられます。

三井住友銀行カードローンの審査後にローンカードを発行すればスムーズに利用できる

三井住友銀行カードローンならばローン契約機で審査後のローンカード発行にも対応しています。先ほどご説明したように「インターネット申し込み→審査結果連絡→ローン契約機でローンカード発行」の申し込み方法がスピーディですので、特にスムーズな利用を希望する場合には、最寄りのローン契約機を利用しましょう。

三井住友銀行カードローンのローン契約機は1400台以上

三井住友銀行カードローンでご利用いただけるローン契約機は三井住友銀行の本支店店舗内など日本全国に1,400台以上あります。

三井住友銀行カードローンは提携ATM/ATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンを利用する大きなメリットの1つです。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行ATMをはじめ、Enet、ローソンATM、セブン銀行ATMなどの提携コンビニATMほか、ゆうちょ銀行ATMが利用可能。こちらに関しては「ATM手数料/時間外手数料も無料」となっています。（なお、他の提携金融機関ATMも利用可能ですが、利用手数料・時間外手数料が必要です）

例えば同じ銀行カードローンでも「みずほ銀行カードローン」などでは基本的に、提携ATM/ATMの手数料がかかります。１回１回は少額でも、積み重なれば大きな負担になりますので「ATM手数料/時間外手数料も無料」は大変嬉しいスペックの１つと言えるでしょう。

三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利｜実質年利率が年4.0～14.5％

「銀行カードローンは実質年利率が低い」と繰り返して言ってきましたが、もう少し具体的に比較してみましょう。
例えば、消費者金融カードローン「プロミス」は年4.5～17.8％、「アコム」は年3.0～18.0％という実質年利率。消費者金融カードローンの実質年利率はどこも概ね、このようになっています。

それと比較して、三井住友銀行カードローンの実質年利率は年4.0～14.5％。特殊な商品を除けば、大手銀行カードローンの中では平均的です。このように、銀行カードローンは実質年利率がもともと低いため、同じ金額を借りるならば、消費者金融カードローンよりも金利が低い確率が極めて高いと言えるでしょう。

銀行口座不要

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行に口座がない方でも申し込めます。みずほ銀行カードローンのように、口座開設が必須の銀行カードローンもある中で、こちらもメリットの1つと言えそうです。

返済日を選べる

カードローンの中には、返済日が固定されているケースもあります。給料日などとの兼ね合いを考えると、相性の悪いカードローンもあるはずです。しかし、三井住友銀行カードローンならば、毎月の返済日を複数の指定日（毎月5日、15日、25日、月末）から選択可能となっています。

なお、返済方式は「残高スライド方式」といって、返済時の借り入れ残高によって返済額が変化します。

以下、月々の返済額を表にまとめました。

なお、余裕があれば上記以上の金額を返済可能。例えば、毎月5日に1万円ずつ返済し、25日の給料日に5万円返す、などという柔軟な返済もできるようになっています。

三井住友銀行カードローンで借りるデメリット

振込キャッシングはNG

三井住友銀行カードローンには「振込みキャッシングサービス」がありません。つまり、指定口座への「振込み融資による借り入れ」ができないということになりますので、例えば他行のネットバンキングを利用される方などにはデメリットとなるでしょう。

なお、三井住友銀行カードローンの借り入れ方法は、ATMかインターネットバンキングの2通りとなっています。（「普通預金口座への自動融資」もありますが、こちらは自動引き落としの不足分に対して自動で補填融資する方法です）

口座が無いと不便

公式サイトに「口座をお持ちの方のカードローン　メリット」というページが設けられていることからも分かるように、口座がないと以下のサービスが利用できません。

専業主婦・学生・年金生活者はNG

公式ホームページの「お申し込みいただける方」の項目を見ると「満20歳以上満69歳以下で原則、安定収入のある方」と旨の記載があります。この通りに解釈しますと、収入のない「専業主婦」、「アルバイトなどをしておらず、なおかつ20歳未満の学生」「年金生活者」などの方々は三井住友銀行カードローンを利用できないことになります。

公式ホームページの「よくある質問」の項目を見ても、専業主婦・学生・年金生活者の方々についての記載がないため、利用不可と考えておいたほうがよいでしょう。

簡易審査（診断）なし

簡易審査とは、融資可能かどうかをすぐさま判定してくれるサービスで「お試し審査」「10秒審査」などと呼ばれています。カードローンによっては、簡易審査を公式ホームページ上に用意していることもあるのですが、三井住友銀行カードローンには残念ながら設けられていません。

これで何が困るのかと言えば「審査落ちしやすい方」が申し込みをしてしまい、結果「審査に落ちた」という情報が「信用情報機関」に記録されてしまう点です。

「信用情報機関」の記録は、カードローン各社が審査の際に参照しますので「審査に落ちた」という記録があると、当然担当者の警戒心を招くことになります。つまり「以降の審査が不利になる可能性」が出てくるのです。

特に「借り入れ件数の多い方」「カードローンやキャッシングですでに高額の借り入れをしている方」「数年以内に債務整理をされた方」などに対しては入念な審査が行われます。こういった方は、事前チェックが可能な「簡易審査のあるカードローン」を利用されたほうが安心でしょう。

無利息期間無し

カードローンの中には「初回利用で無利息」や「何度でも1週間無利息」など、魅力的な「無利息期間サービス」が用意されているケースも。

しかし残念ながら三井住友銀行カードローンには無利息サービスが設けられていません。したがって「カードローンを年に数回程度しか利用しない」「少額を借り入れてすぐに返済できる」などといった方の場合には、「無利息サービスのあるカードローン」を利用して方がお得な可能性もあります。

職場バレが心配？〜在籍確認あり

三井住友銀行カードローンでは、自宅や職場への在籍確認（電話連絡）が行われているようです。これは審査の一環としてごく当たり前に行われています。

しかし在籍確認（電話連絡）では、銀行名もしくは個人名で電話をしてくれるほか「カードローンの利用」を匂わすようなことは絶対に言わないので、ご家族や職場にバレるような心配はまずありません。

しかし「どうしても心配だから絶対に電話連絡はイヤだ」ということであれば、SMBCグループの消費者金融カードローン「SMBCモビット」のご利用を検討されると良いでしょう。こちらは「WEB完結」という申し込み方法ならば「電話連絡なし」「郵送物なし」を明記しています。電話連絡はもちろん、ご自宅に届く郵送物もないため、ご家族や職場にカードローン利用がバレる可能性を、限りなく抑えられることでしょう。

まとめ｜三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利と限度額が魅力！

メガバンクを代表するカードローンの1つ三井住友銀行カードローン。広告やテレビCMで、なんとなくその存在を知っていた方も多いことでしょう。なお三井住友銀行口座をお持ちで、特にトラブルを起こしていない方でなおかつ「カードローンやクレジットカードや借金関係でトラブルを起こしていない方」ならば、審査に通る可能性は大変高いかと思います。

契約極度額も最高800万円と高額。銀行ならではの金利、提携ATM手数料も無料でお得

結論としまして、すでに三井住友銀行口座を持っている方で「カードローンを利用したい」と考えている方には「使いやすいカードローンの1つ」と言えるかと思います。

三井住友銀行カードローン詳細情報