住信SBIネット銀行カードローン‎の特徴まとめ～おすすめの理由とは～

NEOBANK 住信SBIネット銀行カードローンは最大限度額1,000万円！カードローンの中では、高額の融資額設定です。WEB完結以外の申し込み方法はあるのか、そして借り入れする際のデメリットや注意点は何かについても理解しておきましょう。

なお、住信SBIネット銀行カードローンは「安定収入のある満20歳〜満65歳以下の方」ならば、申し込みできます。正社員の方の他、パート・アルバイトや派遣社員の方でもOKですので、このページでさらなる詳細をチェックしましょう！

住信SBIネット銀行カードローンに申し込むべき人

住信SBIネット銀行に口座を持っている方

住信SBIネット銀行に口座を持っている方ならば、申し込みがスムーズ。なぜなら、住信SBIネット銀行カードローンの利用には、住信SBIネット銀行口座が必要だからです。

なお、住信SBIネット銀行口座を保有していれば、金利優遇が受けられるほか、最短での融資も期待できます。

魅力的な金利のカードローンに申し込みたい方

住信SBIネット銀行カードローンには、年-0.5%の金利優遇が用意されています。所定の条件を満たした方は、基準金利から年0.5％の引下げが可能です。

住信SBIネット銀行カードローンのおすすめ申込方法

一般的に、カードローンには様々な申し込み方法が用意されています。例えば、郵送、電話、自動契約機、インターネット（PC・スマホからの申し込み）、携帯電話などです。

しかし、住信SBIネット銀行カードローンの申し込み方法は「インターネット」だけ。これはなぜでしょう？その理由は、住信SBIネット銀行カードローンがインターネット銀行（ネットバンキング）であるためです。ネットバンキング系のカードローンは「インターネット申し込みのみ」であることが一般的なのですね。そこで今回は「インターネットからの申し込み方法」を具体的にご紹介致します。

WEB完結申込＝インターネットからお申し込み。来店不要。

「インターネット」からの申し込みには、パソコンやスマホなど、WEB接続できる端末を持っていることが必須となります。郵送申し込みのように、やり取りに時間がかからず、また、来店不要で申し込みから各種手続きまでがおこなえる点に大きなメリットがあります。

さて、まずはネットから申し込みをおこないます。公式ページの申し込みフォームから、審査に必要な情報を入力してください。次いで、仮審査がおこなわれます。

仮審査を通過すると、収入証明書類の提出となります。また、運転免許証などの「本人確認書類の提出」も必要ですが、画像を取り込んだり、スマホ撮影することによる「web経由のアップロード」も可能なので便利。

さらに、最終確認（本審査）を経て、カードローン口座の開設となります。ちなみに本審査では「提出書類に問題がないか」の確認ほか、在籍確認の電話などもおこなわれます。ただし、在籍確認が取れない場合、審査が「取り下げ」の扱いになるようなので、ご注意ください。

住信SBIネット銀行カードローンで借りるメリット

消費者金融からの借り換えにも利用できる最高1,000万円の限度額

利用者の「お金の借りすぎ」、また、業者の「お金の貸しすぎ」…。多重債務者の増加要因として、この2点は大きく懸念されています。そのため、国は規制を設け、貸す側と借りる側がトラブルにならないような制度を用意しました。それが貸金業法の「総量規制」です。

具体的には、貸金業者からの借り入れ残高が「年収の3分の1超のケース」で、新規借り入れが不可となります。例えば年収450万円の方ならば、貸金業者から借りられる上限額は150万円となります。

しかし住信SBIネット銀行カードローンは、最高1,000万円までの限度額まで借りられます。この場合、年収3,600万円は必須ではありません。これは銀行カードローンは銀行法で管理されており、貸金業では無いからです。そのためこの利用限度額の高さを活かした、借り換えでの活用が評判なのです。

住信SBIネット銀行カードローンは非常に魅力的な金利

住信SBIネット銀行カードローンの実質年利率「1.99％〜14.79％」は、他のカードローンと比べて高いのでしょうか、低いのでしょうか？こちらも、一覧表で確認しておきましょう。

各銀行カードローンのご利用限度額を調べて、下記の比較表に欄を追加し、より詳しい表にしてください。

この表から分かるように、住信SBIネット銀行のカードローンの下限金利も上限金利も他行と同等か、やや高めです。

全般的に銀行カードローンの金利上限はほぼ14.0％台、消費者金融カードローンの金利上限がほぼ18.0％であることを考えても、かなり魅力的な金利と言えます。

金利優遇制度あり

住信SBIネット銀行カードローンには、嬉しい金利優遇あり。SBI証券口座をもっているか、SBIや三井住友信託銀行の「住宅ローン」利用者については、年0.5%金利が優遇されます。また、所定のミライノ カード（JCB）を持っており、引き落としをSBI口座に設定している場合には、年0.1%の金利優遇です。つまり、最大で年0.6%も金利が低くなる可能性があるということですね。

ただし年0.6％の金利優遇条件にある「ミライノ カード（JCB）」は2023年11月30日で新規募集停止しています。そのため新規の契約の方は0.5％までしか金利は優遇されません。

所得証明書の提出が求められます

住信SBIネット銀行カードローンでは収入証明書の提出が求められます。必要があると判断されたときに収入証明書の提出ができないと審査が止まってしまうため、貴重な時間が無駄になります。審査に申し込む前にあらかじめ用意しておくことをお勧めします。

カードローンの借入・随時返済手数料は無料

住信SBIネット銀行カードローンなら、セブン銀行ATM、ローソンATMなどのATMからの借り入れ・随時返済手数料が0円。コストを抑えた利用が期待できます。

ATMの引き出し手数料無料も

住信SBIネット銀行カードローンは、商品やサービスの利用状況で決められる「ランク」ごとの「引き出し手数料無料サービス」を実施しています。ランクは1〜４まであり、ランク1で月2回、ランク4で月15回まで、引き出しが手数料無料です。

通常、ATMにおいては、取り引き毎で通常100円から200円程度の手数料がかかります。このような手数料が累積するとかなりの金額となるため、住信SBIネット銀行カードローンを利用するメリットが際立ちますね。

銀行口座が無くても申し込みOK

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込み段階でSBI口座を持っていなくてもOK。ただし、カードローンとの同時申し込みが基本となります。

学生OK

満20歳以上で、パート・アルバイトでお勤めされている方であれば、学生の方もお申込いただけます。ネット上の手続きで全てが完了するため、付き合いやサークル、学業でお忙しい方でも手軽に利用できるのではないでしょうか。

パート・アルバイトOK

非正規雇用の担い手として、社会の大きな労働力となっているパートやアルバイトの方々。住信SBIネット銀行カードローンでは、そんなパートやアルバイトの方々も利用対象となっています。

お試し審査（お借入れ診断）あり

実際の申し込みや審査を受ける前に、自分が借り入れ可能かどうかの目安を知っておきたい…。各社公式ホームページ上に設けられていることもある「お試し審査」のコーナーは、そのような希望を叶えてくれます。

「年齢」「年収」「健康保険の種類」「雇用形態」「他社からの借り入れ状況」など、いくつかの情報を入力するだけで、簡易的な審査が受けられ、融資の可能性を教えてくれます。

住信SBIネット銀行カードローンも簡易審査のコーナーを設けています。ここでは「年齢」「保険証の種類」「他社借り入れ状況」の３つに答えてください。もちろん「実際の申し込みまで審査結果が分からない」のは事実ですが、おおよその目安だけでも分かるのは安心ポイントでしょう。

仮に審査に落ちてしまい利用できなかったとしても、お試し審査の記録は信用情報機関に残りませんよ。審査にあまり自信の無い方にとっては、嬉しいメリットと言えそうです。

住信SBIネット銀行カードローンで借りるデメリット

専業主婦(主夫)NG

住信SBIネット銀行カードローンは、専業主婦（主夫）の方の申し込みは不可。安定収入のある方が利用対象である点は公式サイトにも明記されています。

スピーディーな融資が難しい

住信SBIネット銀行カードローンで最短で融資を受けるには、いくつかのハードルがあります。比較的時間がかかるケースもあるようで、スピード融資の可能性はあまり高くないと言えそうです。

申込方法がインターネット必須

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込み方法がインターネット経由のみ。ネット利用できる方限定となる点は、少々デメリットを感じさせます。

無人契約機・ローン契約機なし

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込み方法がインターネット経由のみなので、無人契約機（ローン契約機）も利用できません。

無利息期間無し

住信SBIネット銀行カードローンには「無利息期間」なし。
「無利息期間」とは「特定の期間内は金利0円で利用できる」というサービスです。大手消費者金融カードローンは設けているケースが多いため、デメリットの１つに挙げられます。

例えばノーローンでは「1週間の無利息期間」が何度も適用されるというユニークなサービスが特徴です。しかし多くの場合は、プロミス、アコム、アイフルのように「初回利用者に対する30日間の無利息期間」を設けています。

住信SBIネット銀行口座を作る必要がある

住信SBIネット銀行カードローンの利用には、必ず住信SBIネット銀行口座を開設する必要があります。返済もこちらの口座から自動引き落としの形となるため、返済日を見越した入金も忘れずにおこなう必要が。住信SBIネット銀行口座をもっていない方、また、こちらをメインバンクとしていない方や、今以上に口座を増やしたくない方には、デメリットと言えるでしょう。

職場バレ＆家族バレの心配

住信SBIネット銀行カードローンは、職場への在籍確認が必須です。ほぼ全てのカードローンで在籍確認が行われていることを考えると大きなデメリットとは言えませんが、不安を感じる方もいるかと思いますので無視できないポイントでしょう。

なお、例え手違いであっても在籍確認が取れなかった場合には「申し込み取り下げ扱い」になるため、注意しましょう。また、申し込み後にローンカード（キャッシュカード一体型）が送られてくるため、家族バレの可能性もゼロとは言えません。

住信SBIネット銀行カードローンのまとめ

平成19年、SBIホールディングス＆住友信託銀行の共同出資で誕生したネット銀行。それが住信SBIネット銀行です。顧客満足度も高めですが、やはり、金利優遇の充実ぶりや、ネット申し込みの利便性が評価の一因と考えられます。借り換えも評判なので、利用検討の価値は高いでしょう。

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