JCBカードローン「FAITH」の特徴まとめ～おすすめの理由とは～

JCBのカードローン「FAITH」の特徴とメリット

金利が最大でも年12.50%！JCBのお得なカードローン

「JCB CARD LOAN FAITH（以後、「FAITH」）」は、JCBが発行する低金利で最大500万円まで借り入れが可能なカードローン専用カードです。JCBのカードローン「FAITH」は、JCBのクレジットカードで借り入れるのと比べて、断然低金利でお金が借りられます。

JCBのカードローン「FAITH」の融資利率（年利）の上限金利は年12.50%です（限度額50万円以上、キャッシングリボ払いの場合）。一方でJCBクレジットカードを使ったキャッシングは年18.00%です。下記の表を見ればお得度の違いは一目瞭然です。

キャッシングリボ払いの利息・融資利率（金利）

※借入金額5万円、毎月元金定額払い（返済回数5回・返済額10,000円）、借入期間167日間、クレジットカードは融資利率18.00％、FAITHは10.50％で比較。実際のお支払い金額と異なる場合があります。

キャッシング1回払いなら5万円を年利5.0%で借りられる！

JCBのカードローン「FAITH」は、キャッシング1回払いで5万円を金利5.00％で借りられます（キャッシング1回払い、借り入れ上限額5万円）。これは多くのカードローンの下限金利に近い低金利です。

消費者金融が提供するカードローンの金利は、初めての借り入れでは上限金利の18.00%近くに設定されることがよくあります。なので、「FAITH」の金利年5.0％はまさに破格の低金利と言えます。ただしあまりにもお得なので借入限度額は大きくなく、最大でも5万円と低く設定されている、というわけです。

キャッシング1回払いの利息・融資利率（金利）のお得度を比較

※借入金額5万円、借入期間31日、クレジットカードは融資利率18.00％、FAITH（キャッシングリボ払い）は12.50%、FAITH（キャッシング1回払い）は5.00％で比較。

返済日と借りた日との間の日数によって返済金額は変わりますが、FAITH（キャッシング1回払い）だと返済日には5万円の金利分を含めて、50,171円～50,376円ほどを返済することになります。FAITH（キャッシング1回払い）は、JCBクレジットカードや他のキャッシングサービスよりお得なのはもちろん、FAITH（キャッシングリボ払い）と比べても圧倒的にお得です。

限度額は5万円と低いものの、1ヶ月間、5万円を数百円で借りられる、というメリットがあります。給料日前など、ちょっとお金が足りないときに、少額の借入を利用したい、そんな人のニーズに合ったプランと言えそうです。

最短即日審査＆最短即日融資！振込を使った「借入予約サービス」

JCBカードローン「FAITH」はWEB完結を採用しています。しかも最短即日審査完了を謳っています。すなわちWEBでカードローン「FAITH」に申し込みをすれば最短即日に審査が受けられます。

しかもカードローン「FAITH」は申し込み時の審査が最短即日完了可能なので、即日融資にも対応します。

即日融資の方法はカードローン「FAITH」申し込み時に、「借入予約サービス」を希望すること。審査完了後、カードの受け取り前に希望した金額が支払い口座に振り込まれます。もちろん振込手数料は無料。ただし返済方法は、キャッシングリボ払いのみしか選択できません。

JCBのカードローン「FAITH」とは？

キャッシングリボ払いでも年利最大12.50％！上限金利が低くお得にお金が借りられる

JCBカードローン「FAITH」の金利は、年4.40～12.50％です。一方でJCBのクレジットカードでキャッシングした場合、キャッシングリボ払いの年利が15.00～18.00％です。

これだけ比べてもお得な金利であることがわかりますが、他の消費者金融はもちろん、他の銀行カードローンに比べても最高金利が低く抑えられているのが最大のメリットです！

下記が、利息制限法によるカードローンの上限金利とJCBカードローン「FAITH」の上限金利の比較をしてみましょう。

2つの表を見比べれば、いかに「FAITH」の金利が低く、お得なのかがわかると思います。

さらにこちらがJCBのカードローン「FAITH」と某銀行カードローンの金利と借入限度額を比較した一覧表です。

限度額の数字が「FAITH」と銀行カードローンでずれているので一律に比較することはできませんが、だいたいの比較はできるかと思います。

JCBカードローン「FAITH」の「キャッシングリボ払い」は、特に限度額が低い10万円～249万円クラスの借入がお得です。法定金利上限いっぱいの年18.0%が一般的というキャッシング業界で、「FAITH」の上限金利12.5%は異例の低さと言えます。

特に限度額が100万円以下の場合、銀行カードローンでも年14.5%程度のところが多いので、最もお得に借りられるカードローンの1つと言えそうです。

「FAITH」は提携ATM利用手数料が月3回まで無料！

JCBカードローン「FAITH」は月3回まで、提携ATM・CDが手数料無料で利用できます。都市銀行や地方銀行、ゆうちょ銀行などの金融機関のATMはもちろん、コンビニエンスストアやショッピングセンターなどにある下記の提携ATMが対象になります。

• 都市銀行・地方銀行・ゆうちょ銀行・信用金庫のATM
• セブン銀行ATM
• E-netの銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ローソン銀行ATM

※無料対象のCD・ATM利用手数料は「カードご利用代金明細」上に表示されません。
※一部の店舗では営業時間が異なります。また、11:50PM～0:10AM（深夜）およびシステムメンテナンス時は利用できない場合があります。

「FAITH」は借り換えローンやおまとめローンで利用するのもOK！

JCBカードローン「FAITH」は利率の高いローンから利率の低いローンに借り換えることで、返済総額を低く抑える借り換えローンやおまとめローンとしても利用可能です。公式サイトでも借り換えやおまとめローンとしての利用を推奨してくれています。

一部のカードローンやキャッシングサービスでは禁止されていますが、複数のローンやショッピングリボ払い残高を、金利が低いJCBカードローン「FAITH」に一本化したりおまとめすれば、返済負担を減らせる可能性が高いです。

おまとめローンは複数の借り入れをひとつにまとめるローン

下記はJCB公式サイトに掲載されている「おまとめローンの具体的な返済例」です。

A社、B社、C社で合計100万円を借り入れ、3年で返済する予定となっている場合と、おまとめローンで金利14.00％のD社に一本化した場合の返済例を比較しています。

注意事項：あくまでも簡易シミュレーションの結果であり、実際の支払金額は条件によって異なります。

3社それぞれから借り入れた場合の返済総額は約127万円ですが、金利年14.0%のおまとめローンで3社の借り入れを1社にまとめると、返済総額は約123万円となります。おまとめローンを利用することで返済総額が約44,000円も少なくなることがわかります。

これが上限金利年12.50%のJCBのカードローン「FAITH」の場合ならどうでしょうか？

上記のように、返済総額がさらに減って、約120万円になりました。年14.00%のおまとめローンと比べても、さらに返済総額が約34,000円も少なくなったことがわかります。いかに「FAITH」のおまとめローンが優れているかがおわかりいただけたでしょうか？

おまとめローンを利用するためには「FAITH」の申し込み後、一定の審査があります。詳しくは公式サイトをご覧ください。

JCBのカードローン「FAITH」の審査と申し込み条件

JCBのカードローン「FAITH」の年齢条件は厳しめ！20歳以上69歳以下！

JCBのカードローン「FAITH」のお申し込み条件は下記の4つになります。

• 年齢：20歳以上69歳以下であること。
• 収入：ご本人に毎月安定した収入があること。※個人の給与収入、または事業所得を示す書類をお持ちでない方は対象となりません。
• 属性：学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
• 総量規制：現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。

これらの条件の全てをクリアしてなければ、お申し込みを受け付けてももらえません。これは、一般の消費者金融のお申し込み条件と比べて非常に厳しいと言えます。

年齢を20歳以上とする消費者金融は多くありますが、18歳成年となってから、18歳以上とするところも出てきました。しかしJCBカードローン「FAITH」は20歳以上です。さらに69歳以下という上限年齢は少し厳しめの設定です。

消費者金融の多くは「収入が年金のみの方はお申込いただけません」というところが多いのですが、「FAITH」は年金開始前の時点で申し込み不適格になります。

JCBのカードローン「FAITH」は学生・アルバイト・パートはNG！

また「主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます」という消費者金融が多数派のところ、JCBカードローン「FAITH」は安定した収入が合ったとしても学生・パート・アルバイトは利用できません。もちろん高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）もNGです。

また主婦の申し込みについても、安定した収入の無い専業主婦・専業主夫はNGとなります。

JCBカードローン「FAITH」は原則、電話での在籍確認なし！

JCBのカードローン「FAITH」は足切りとなる申し込み条件が厳しく設定されています。
その代わりということではありませんが、「FAITH」の申し込み条件をクリアできる方には、消費者金融に準じたメリットが複数用意されています。

その1つが、「JCBのカードローン「FAITH」では、原則、お電話での在籍確認は行いません」というものです。

「審査状況（申し込み内容に不備がある場合を含む）により、連絡するケースがありますが、申し込み者様以外の方にカードローンの申し込みが知られることはありません。」

このようにJCB公式サイトで明記されています。初めてカードローンに申し込む人にとっては安心ですね。

JCBカードローン「FAITH」の申し込み方法

(1)申し込み

JCBカードローン「FAITH」の公式サイトにアクセスして「申し込む」をクリックします。

「会員規約・特約および規定類」に同意すると「JCBローン専用カード入会申込」フォームが開くので必要事項を入力します。

(2)必要書類の提出

本人確認書類(2点)と収入証明書類(1点)の画像データをWEBもしくは郵送で提出します。

本人確認書類は運転免許証やパスポートなど、収入証明書類は源泉徴収票や給与明細書などが必要です。

WEBで口座振替設定をするのがおすすめです。

(3)審査完了・結果の通知

審査が行われます。審査は最短即日で完了し、メールで入会審査結果が通知されます。

審査に通過していたら、審査後、最短3営業日で借り入れ可能です。

申し込み時に「借入予約サービス」に申し込んでおけば、カード到着前に口座振込による借り入れが完了します。

(4)カード郵送⇒到着

JCBローン専用カードが登録された住所に郵送されます。

WEB・電話で申し込める「キャッシング振り込みサービス」や、全国の提携ATMでJCBカードローン「FAITH」のキャッシングサービスが利用できます。

JCBカードローン「FAITH」のデメリットや残念な点、良くない評判とは？

JCBカードローン「FAITH」の最大のデメリットは申し込み条件の厳しさ！

JCBカードローン「FAITH」の最大のデメリットは申し込み条件の厳しさにあることは間違いありません。

低金利（当社比）で最大500万円まで借り入れができるカードローン専用カードですが申し込み条件は一般的な消費者金融よりも厳しいと言えます。

他の消費者金融と比べてみましょう。

「ご本人に毎月安定した収入がある方」であっても、収入を得る手段がパート・アルバイトでの収入であったり、属性が学生であれば、申し込みすらできません。これは他の消費者金融よりも遙かに高い基準です。

さらに「20歳以上69歳以下」という年齢制限も他の消費者金融と比べて少し厳しい基準です。

もちろん収入や勤務先、信用情報なども審査には影響します。申込み前に「お借り入れ1秒診断」の実施を強くおすすめします。

JCBカードローン「FAITH」は「年収の3分の1まで」しか借りられない！

JCBのカードローン「FAITH」は総量規制の対象です。「FAITH」で年収の3分の1を超える金額を借りることはできません。

総量規制とは「年収の3分の1を超える貸付を禁止する」制度です。

貸金業法によって定められており、これは「FAITH」だけでなく「すべての貸金業者からの借入額の合計額」が対象です。
「FAITH」単体で「年収の3分の1まで」借りられるわけではなく、借金全体が「年収の3分の1まで」になります。
原則、これ以上の金額を、貸金業者から合法的に借りることはできません。

JCBのクレジットカードでのショッピングは対象外

クレジットカード会社は貸金業者に該当します。JCBカードローン「FAITH」は貸金業者のサービスとなるため、「年収の3分の1まで」という縛りがあります。これが「総量規制」です。

しかし、JCBのクレジットカードでのショッピング利用は総量規制の対象外です。リボ払い、分割払い、ボーナス払いなどの分割払いも同様です。「年収の3分の1まで」の縛りはありません。

クレジットカードの利用はお金を借りているわけではない、ので、総量規制の対象ではないということです。

例外貸付や銀行では「年収の3分の1以上」も借りられる

またたとえ貸金業者であっても、総量規制（年収の3分の1を超える貸付を禁止する制度）の対象にならない大きな金額の借り入れができることがあります。

借金返済のおまとめローン、借り換えローンなどの「例外貸付」であれば、「年収の3分の1」以上を借りることができます。

銀行も貸金業者ではないため、「年収の3分の1」以上を借りることができます。年収の何倍もする大きい住宅ローンが組めるのは、銀行が総量規制の対象外だからです。

ただし一般的に銀行の審査は厳しいため、何にでもお金が使える銀行カードローンで「年収の3分の1」以上を借りるのは難しいと言えるでしょう。
住宅や学費、車など大きな資金が必要なケースで総量規制の対象外であるメリットは発揮されます。

JCBカードローン「FAITH」とJCBクレジットカードのキャッシングの違い、おすすめの方

JCBカードローン「FAITH」と、JCBクレジットカードでキャッシングした時との違いは、金利だけではありません。返済方法や、借り入れ方法も違います。

JCBカードローン「FAITH」とクレジットカードキャッシングの返済方法の違い

JCBカードローン「FAITH」とクレジットカードキャッシングの使い分け方法とおすすめの方

JCBカードローン「FAITH」と、JCBクレジットカードのキャッシングは各々、強みがあります。上手に使い分けするとすれば、下記になります。

JCBのカードローン「FAITH」のまとめ

キャッシング初心者におすすめしたい低金利カードローン

JCBカードローン「FAITH」は、他のキャッシングサービスよりも金利が低くてお得なカードローンです。また、WEB申し込みやキャッシング振り込みサービスなど、初心者が使いやすいのも特徴です。

提携ATMからの借り入れがつき3回まで無料なのも魅力です。少しだけ借りてみたい方は、限度額最大5万円のキャッシング1回払いでのご利用をおすすめします。JCBカードローン「FAITH」に興味がある方は、ぜひチェックしてみてください。

JCBカードローン「FAITH」詳細情報