クレジットカードの選び方！自分に合ったクレカを選ぶポイント！

最終更新日：2024/11/27

クレジットカードを選ぶ際のポイント
自分に合ったクレジットカードの選び方
自分に合ったクレジットカードの選び方まとめ

クレジットカード選びでもっとも必要なことは、自分の生活スタイルにどれだけ合っているかというコトです。クレジットカードはたくさんありますが、すべての人を100パーセント満足させられるカードというのは存在しません。

しかし、多くのカード中には必ず自分が利用して凄く得するものがあるはずです。日常の生活スタイルにあったものを選ぶのが自分に合ったクレジットカードを見つけるポイントです。

クレジットカードを選ぶ際のポイント

年会費の安さ

クレジットカードを選ぶ際に年会費の安さを重視するとき、以下の3点を考慮すると良いでしょう。

1.年会費無料のカード

年会費が一切かからないクレジットカードはランニングコストが0円なので、継続的に使いやすいです。

2.年会費とサービス

年会費が発生するクレジットカードは、ランクとして一般カードに属するものではなく、ゴールドカードやプラチナカードが大半です。これらのカードは年会費がかかる代わりに、空港ラウンジを無料で利用できたり、付帯する保険の補償限度額が大きくなったりするのがメリットです。

3.年会費無料と年会費永年無料の違い

年会費無料は、キャンペーンにより初年度のみが無料で、翌年以降は年会費がかかるパターンです。一方、年会費永年無料であれば、特に条件を達成する必要はなく、ずっと負担なしで使い続けられる場合がほとんどです。

これらの要素を考慮し、自分のライフスタイルや利用状況に最も適したクレジットカードを選びましょう。

ステータス性

クレジットカードを選ぶ際にステータス性を重視するとき、以下の5点を考慮すると良いでしょう。

1.カードランク

一般的に、クレジットカードは「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」の3つのランクに分けられ、ゴールドカード以上が高ステータスとみなされています。

2.国際ブランド

国際ブランドによっても、クレジットカードのステータス性は変わります。例えば、「アメリカン・エキスプレス」や「ダイナースクラブ」は、ステータスの高さが広く認知されています。

3.発行会社

クレジットカードの発行会社は国際ブランドと提携し、実際にカードを発行している会社のことです。発行会社の信頼性の高さや審査の厳しさに関する印象が、ステータス性につながっているものと考えられます。

4.付帯サービス

ステータスが高いクレジットカードは、一般的なカードよりも手厚い補償内容の保険がつき、豪華な特典を利用できる傾向があります。

5.社会的信用

ステータスの高いクレジットカードを持つことで、厳しい審査を通過した信用度と、高い年会費を払い続けられる経済力を、さりげなく相手に伝えられます。

自分のライフスタイルや利用状況に最も適したクレジットカードを選びましょう。ただし、ステータス性のあるクレジットカードを持つことには、注意すべき点もあります。年会費もかかるため、さまざまな条件を比較し、自分が納得するカードを選んでください

ポイント還元率の高さ

クレジットカードを選ぶ際にポイント還元率の高さを重視するとき、以下の5点を考慮すると良いでしょう。

1.還元率の高さ

還元率が1.0%のクレジットカードは高還元と言われていますが、中には5.0%以上のカードも存在します。

2.ポイント付与単位

決済単位でポイントが付与されるか、月の請求金額でポイントが付与されるかによって、ポイントの貯まり方が変わります。

3.最低交換ポイント

ポイントを利用する際の最低額を確認しましょう。最低交換ポイントが高いと、ポイントが貯まる前に有効期限が来てしまう可能性があります。

4.ポイントの有効期限

一般的にクレジットカードのポイントには1年から2年の有効期限が付けられています。

5.年会費

還元率が高いクレジットカードはポイントが貯まりやすい一方で、年会費があったりポイントの有効期限が短かったりすることもあります。

これらの要素を考慮し、自分のライフスタイルや利用状況に最も適したクレジットカードを選びましょう。また、利用する店舗やサービスとの相性も大切です。例えば、映画好きの人ならカードの優待で鑑賞券が割引されたり、旅行好きの人なら手厚い付帯保険で安心なフライトが担保されたりするなど、サービスとの相性も大切です。

利便性

クレジットカードを選ぶ際に利便性を重視するときには、以下の3点をしっかりとチェックしましょう。

1.国際ブランド

クレジットカードの国際ブランドによって、国内外での利用範囲が異なります。

2.電子マネー・スマートフォン決済

スマートフォン決済や電子マネーに対応しているかどうかも重要です。

3.タッチ決済

タッチ決済が利用できるクレジットカードなら、決済時にサインや暗証番号の入力が不要で、スムーズなお買い物が可能です。

発行スピード

クレジットカードの発行スピードも考慮しましょう。特に急いでカードが必要な場合、最短即日で発行できるクレジットカードが便利です。

ただし、即日発行のカードにも種類があり、ネットの申込で作れるカードや、店舗・店頭申込でしか作れないカードもあります。そのため、カードを選ぶ際には以下の3点に注意しましょう。

1.受け取り場所の確認

ネットで申し込む場合でも、受け取れる店舗が近くにないとカードを手に入れることができません。

2.本人確認書類の準備

店頭・店舗に出向いて申し込む際には、運転免許証やパスポートなど、身分を証明できる書類が必要になります。

3.営業時間内の申込

店頭・店舗の営業時間内でなければいけませんし、審査時間などもあるので営業終了時間ぎりぎりにならないようにご注意を。

自分に合ったクレジットカードの選び方

年会費とサービスで選ぶ

クレジットカードには、年会費無料タイプと年会費のかかるタイプの2種類があります。できることなら、年間維持費がかからない方がお得ではありますが、もし年会費のかかるクレジットカード（ゴールドカードやプラチナカードが大半）を選ぶ場合は、その年会費分の元を取れるだけの価値があるのかどうかをしっかりと考えましょう。これらのカードは年会費がかかる代わりに、空港ラウンジを無料で利用できたり、付帯する保険の補償限度額が大きくなったりするのがメリットとしてあります。

年会費のかかるクレジットカードには、それに見合った特典が付帯しているケースがほとんどです。サービスであったり付帯保険であったり、何かしらの特典が付帯しているからこそ年会費が発生しています。

特典やステータスで選ぶ

クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」の4つのランクがあり、ランクが上がるにつれてステータス性も高くなります。一般的にステータスが上がるほど審査が厳しくなるため、社会的信用度も高くなるといえます。

ステータスの高いカードは、一般カードと比較して特典が充実しています。例えば、空港ラウンジを無料で利用できたり、付帯する保険の補償限度額が大きくなったりするのがメリットです。

クレジットカードに付帯する特典は、そのクレジットカードを利用しているからこそお得に利用できるものばかりですので、特典を活用できるなら年会費の元は十分に取ることができますが、付帯特典を利用しないのなら年会費分以上の損をしていることになってしまいます。ベネフィットがなにもないからです。

年会費はそのクレジットカードに付帯する特典の価値というものも反映されていますので、その価値を活かせないなら年会費無料のクレジットカードを所持しておいた方が無駄も発生しません。申し込み前に、お目当てのクレジットカードが年会費のかかるタイプであったら、まずはその付帯特典をどのように活かせるのかもあわせて考えるようにしましょう。

特典にはほかにも、海外旅行保険やショッピング保険など、クレジットカードに付帯する保険があります。飛行機によく乗る方は、航空会社と提携しているクレジットカードを選ぶことで、購入金額に応じてマイルが貯まり、これを航空券の購入に使うことができます。

ほかにも、空港ラウンジの利用、レストランの優待、コンシェルジュサービスなど、カードによっては様々な特典があります。

利便性やライフスタイルに合わせて選ぶ

利用範囲

国内外での利用範囲が広いカードは、旅行好きな方にとって便利です。また、オンラインショッピングが多い方は、インターネットでの利用が容易なカードを選びましょう。

支払い方法

一括払い、分割払い、リボルビング払いなど、自分の支払いスタイルに合ったカードを選びましょう。

提携店舗

よく利用する店舗やサービスと提携しているカードを選ぶと、特典を最大限に活用できます。

デザイン

カードのデザインやブランドも、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶと良いでしょう。

たとえば、利便性や使い勝手という視点でカードを選ぶのであれば、特定のサービスに特化したステータスカードを選ぶのがおすすめです。年会費の安さだけでなく、ポイント還元率や付帯サービスなど自分のニーズとクレジットカードを比較して、自分にとって最も価値のあるカードを選ぶことが重要です。

例えばNTTドコモの『dカードGOLD』は、マクドナルドやローソンなどでお得になるほか、スマホ購入から3年間は最大10万円の補償を受けられる特典が付帯していますし、通話料や通信費の10%を毎月還元してくれるなど、ドコモユーザーなら見逃せないお得な特典が満載です。

車好きならガソリン代が安くなるカードを選ぶ

ドライブが好きならガソリンやカーサービスがお得になるカードを選ぶべきです。特定の店舗を多く利用するなら、その店舗で3％引きになったり、キャンペーン価格になったりするポイントカード付きクレジットカードを選べば、毎日の生活で非常に役立ちます。具体的には以下の4つの点に注目して選ぶようにしましょう。

利用頻度の高いガソリンスタンド

普段よく利用するガソリンスタンドと提携しているカードを選ぶと、特典を最大限に活用できます。

割引特典

カードによってガソリンの割引方法や条件が異なります。給油頻度に合わせて割引特典をチェックしましょう。

ポイント還元率

ガソリン代の支払いに使うクレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率も重要な選択基準となります。

付帯サービス

ロードサービス付きのガソリンカードや、高速道路の利用もあるならETCカードの有無もチェックしましょう。

ポイント目的なら還元率の高いカードを選ぶ

また、クレジットカードにはそれそれポイントが付いてきます、カードを利用すればそれだけ多くのポイントを還元してくれます。

こうしたポイントは、マイルに交換できたり、好きな商品と交換したりすることができます。ポイント還元率も当然、自分に合ったクレジットカードを選ぶ指標となります。

ポイント還元率で選んだ時のおすすめクレジットカード

ポイント還元率重視で選ぶなら、普段遣いでも高還元率で利用できるクレジットカードがおすすめで、メインカードとして活躍してくれる1枚を選びましょう。

おすすめの例としては、『Orico Card THE POINT（オリコカードザポイント）』や、常時還元率1.2%の『リクルートカード』といったマルチタイプのクレジットカードとなりますが、ネット通販の使い勝手や貯めたポイントの移行先が豊富な点などを考慮すると、『Orico Card THE POINT（オリコカードザポイント）』の方がおすすめ度が高いです。