クレジットカードが年会費無料でも有料でもお得になるクレカを厳選紹介！

最終更新日：2024/11/27

クレジットカードの年会費はもったいない？無駄になる？
年会費が無駄にならないお得なクレジットカード3選
年会費無料でお得なクレジットカード3選
年会費有料のクレジットカードを使うメリット
年会費有料のクレジットカードに向いている人
クレジットカードの年会費がもったいない｜まとめ

クレジットカード年会費
クレジットカードの年会費は有料のものと無料のものがありますが、必ずしも年会費が無料だから得・有料だから損ということではありません。

費用がかかってもポイント還元率や付帯サービスなどでお得なことも。自身のライフスタイルに合ったカードを選びましょう。

クレジットカードの年会費はもったいない？無駄になる？

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD(オリコカードザポイントプレミアムゴールド)vsOrico Card THE POINT(オリコカードザポイント) クレジットカードを持つならできるだけお得なものが良いから、年会費無料のクレジットカードを選んだ方が良いと思っている人も多いですよね。

確かに年会費として数千円から数万円の出費は損をしているように感じられるかもしれません。

でも、単純に年会費無料のクレジットカードはお得だとは言い切れません。クレジットカードの使い方によっては年会費よりもかなり大きなメリットが得られるのです。

今まで年会費無料のクレジットカードを選んでいた、これから年会費無料のクレジットカードを作ろうとしていたという方や、年会費有料のクレジットカードが気になっていたという方は、年会費有料のクレジットカードのメリットについてよく確認することをおすすめします。

年会費有料クレジットカードならではのメリットがある！

年会費有料と無料のクレジットカードを比較してみると、付帯されているサービスや特典に大きな違いがあることがわかります。

もちろんカードによって内容は異なりますが、特に注目したいのは以下のポイントです。

年会費有料と無料のクレジットカードの間のポイント還元率の違い
付帯サービスの内容
高いステータス性です。

年会費が無駄にならないお得なクレジットカード3選

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楽天ゴールドカード

楽天の格安ゴールドカード！還元率最大7%！空港ラウンジ付き
楽天市場での還元率が最大7倍！7.0%！通常でも還元率1.0%の高還元カード

年会費	初年度：2,200円（税込） 2年目以降：2,200円（税込）
還元率	1.0%～
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Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD(オリコカードザポイントプレミアムゴールド)

Amazon最大3.5％！ポイント還元率に特化したゴールドカード
還元率は常に1.0%以上！最大3.5%以上の高還元率が魅力！

年会費	初年度：1,986円（税込） 2年目以降：1,986円（税込）
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年会費無料でお得なクレジットカード3選

『三井住友カード（NL）』はVISAタッチ決済で還元率最大7.0%！最強の年会費無料カード！

三井住友カード（NL）の券面画像『三井住友カード（NL）』は日本で最強の年会費無料カードです。元々、コンビニ・飲食店で最大5.0%と高いポイント還元が受けられるクレジットカードとして有名でした。しかし2023年7月1日(土)からは、対象のコンビニ・飲食店で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスで支払うと、利用金額200円（税込）につき7.0％ポイント還元がうけられるようになりました！

カード現物のVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスで支払っても、利用金額200円（税込）につき5％ポイント還元が受けられます。一方でタッチ決済以外の支払い方法だとボーナスポイントは得られなくなったのでご注意下さい。
三井住友カードは対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！のイメージ図

三井住友カード（NL）詳細を見る

『JCB CARD W【JCB ORIGINAL SERIES】』はポイント還元率1.0%！公共料金支払いで人気

『JCB CARD W／JCB CARD W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】』は年会費無料でありながら、常に1.0%のポイント還元が受けられるJCBカードです。

利用する店舗に縛られないため、公共料金の支払いや日常の買い物で利用するメインカードとして活躍します。

JCB ORIGINAL SERIES パートナー店舗ではさらに高いポイント還元が受けられます。ただし2023年4月3日(月)から、一部店舗では利用前にポイントアップ登録が必要となりました。ご注意下さい。

JCBカードのコンビニ・スーパーでポイント３倍！になるお店リスト

JCB CARD W／W plus L 【JCB ORIGINAL SERIES】詳細を見る

『三菱UFJカード』は最大10.5%もポイント還元！キャンペーンも手厚い年会費無料カード

三菱UFJカードの券面画像国際ブランドがVISAやJCBに限定されない人気の年会費無料カードが、『三菱UFJカード』です。

セブン-イレブンやローソンなどの利用で還元率5.5%！しかも登録型リボ「楽Ｐａｙ」を設定し、一定の条件をクリアすれば通常でも最大10.5%のポイント還元が可能です。

銀行系カードでありながら、年1回の利用で年会費は無料！VISA、Master Card、JCB、アメリカン･エキスプレス･カードも選べます。リニューアル後はキャンペーンも手厚いです。

三菱UFJカードは登録型リボ「楽Ｐａｙ（らくペイ）」利用で最大10.5％還元という解説図

三菱UFJカード(元MUFGカードイニシャルカード)詳細を見る

年会費有料のクレジットカードを使うメリット

ポイント還元率がお得

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD(オリコカードザポイントプレミアムゴールド)券面画像クレジットカードには、利用額に応じて独自のポイントが付与される特典が用意されています。ポイント還元特典については年会費有料だけでなく、年会費無料でも用意されているクレジットカードがあります。年会費有料と無料で大きく異なるのは、ポイント還元率です。

ポイントで還元されても年会費を上回るほどお得だとは思えない、年会費の元をとるほどクレジットカードを利用しないだろう、という方もいますが冷静に考えてみるとポイント還元率の高い年会費が有料のクレジットカードがいかにお得かよくわかります。

年会費有料と無料のポイント還元率はかなり違う！

Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント) ポイント還元率はクレジットカードの種類により異なりますが、年会費無料は0.5%～1.0%が多く、有料の場合は1.0%以上のものが出てきます。また利用額に応じて更に還元率がアップする場合もあります。

仮に年会費が2,000円でポイント還元率が1.0%の場合と、年会費無料でポイント還元率が0.5%の場合でポイント還元額がどのくらい違うか比較してみましょう。

クレジットカード利用額	年会費2,000円　ポイント還元率1%	年会費無料　ポイント還元率0.5%
10万円	1,000ポイント（-1,000）	500ポイント（+500）
20万円	2,000ポイント（±0）	1,000ポイント（+1,000）
30万円	3,000ポイント（+1,000）	1,500ポイント（+1,500）
40万円	4,000ポイント（+2,000）	2,000ポイント（+2,000）
50万円	5,000ポイント（+3,000）	2,500ポイント（+2,500）
100万円	10,000ポイント（+8,000）	5,000ポイント（+5,000）

※（）内は得しているポイント分

この例ではクレジットカードの利用額が40万円を超えた時点で年会費無料よりも有料の方がポイント還元で得をしている結果になるのがわかりますね。利用額やポイント還元率が多くなるほど更にお得になるのです。

特にポイント還元で有名なのは、『JCB CARD W』（年会費無料／還元率1.0%：100円で1ポイント）と『楽天カード』（年会費無料／還元率1.0%：100円で1ポイント）です。どちらを持つのがお得か、詳しく比較した記事があるので、ご参照下さい。

日本人のクレジットカード平均利用額は年間60万円以上ある

過去の調査ですが、日本人が平均してクレジットカードを使うのは、月額5.3万円、年間60万円ほどだそうです。40万円がボーダーラインであれば、軽く超えていきます。また意識してクレジットカード支払いや、クレジットカードでチャージした電子マネーを利用すれば、金額は軽く100万円を超えるでしょう。

クレジットカードの利用で貯めたポイントは商品やマイレージに交換したり、キャッシュバックを受けたりできます。有料クレジットカードは使わなければ損なのです。

充実した旅行保険と特典サービスがある

カード所有者やその家族向けの特典として、付帯サービスを用意しているクレジットカードがたくさんあります。年会費無料でも付帯サービスが用意されているクレジットカードも存在していますが、年会費有料の場合はワンランク上のサービスが多いです。年会費有料のクレジットカードに用意されていることが多い付帯サービスの事例を紹介します。

海外旅行保険が「自動付帯」になり補償額も高額

楽しい旅行のはずが、突然の体調不良やケガで治療を受けなければいけないとか、スリ被害に遭ってお金を盗まれてしまったなどのトラブルが発生した時に便利なのが旅行保険です。

国内の場合は公的または民間の保険により補償を受けることもできますが、海外の場合は自己負担になったりどこに相談したら良いのかわからなくて非常に困ります。このような事態を避けるためにクレジットカードに付帯されているのが旅行保険です。

同じJCBカードの年会費有料カードでも『JCBゴールド』（年会費11,000円※初年度無料／還元率0.5%～5.0%）は、ポイント還元率ではなく、最高5,000万円の国内旅行保険「傷害保険」が自動付帯することで選ばれています。

旅行保険の提供条件は「自動付帯」と「利用付帯」の2種類がある

クレジットカードの多くに付帯されている旅行保険は海外旅行をする方が対象になっていますが、カードを所有しているだけで保証対象になるとは限らないので注意が必要です。

旅行保険には自動付帯と利用付帯という付帯条件があります。自動付帯はカードを所有しているだけで保証対象になりますが、利用付帯はクレジットカードの利用状況に応じて保証対象になるという違いがあります。

セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カード券面画像例えば『セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カード』（年会費3,000円+税※初年度無料／還元率0.5%：1,000円で1ポイント＝5円相当）は、若者限定カードですが海外旅行傷害保険で選ばれている人気カードです。

なお、国内旅行傷害保険については一部のクレジットカードで自動付帯になっていますが、高額のゴールドカードでも一部だけ、さらに適用条件も公共交通機関での移動中など厳しく限られています。

海外旅行時に「空港ラウンジ」が無料で利用できる！

楽天ゴールドカード通常は入場料金が必要になる空港ラウンジを無料で利用できるサービスは、年会費有料のクレジットカードならではの特典です。搭乗までしばらく時間がある場合には、ゆっくりラウンジでくつろぎながら待ちたいと希望する方も多いです。

以前は年会費10,000円以上のゴールドカードのみに付帯していたサービスですが、最近では格安ゴールドカードでも利用できるようになってきました。

特に有名なのが『楽天ゴールドカード』（年会費2,000円+税／還元率1.0%：100円で1ポイント）です。コストパフォーマンスは最高です。利用そのものもクレジットカードと搭乗券を提示するだけで利用可能です。

プライオリティ･パスや独自のVIPラウンジが付帯するカードも

MUFGカードプラチナ・アメリカン･エキスプレス･カード券面クレジットカードの種類によっては国内の国際線主要空港ラウンジだけでなく、海外の空港ラウンジを無料で利用できる場合もあります。

ゴールドカードクラスでは、『ダイナースクラブカード』（年会費22,000円+税／還元率0.4%：100円で1ポイント＝0.4円相当）が世界600箇所以上の空港ラウンジを利用できます。その中には一部のVIPラウンジも含まれます。

また1,000箇所以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティ･パスが付帯するプラチナカードもあります。こちらは『MUFGカードプラチナ・アメリカン･エキスプレス･カード』（年会費20,000円+税 ※条件付きで減額有り／還元率0.5%：1,000円で1ポイント＝5円相当）が人気です。

高級レストランを1名無料で利用できる

ダイナースクラブカード券面年会費以上の価値を感じられる付帯サービスの一つにレストランの優待サービスがあります。対象のクレジットカードを提示するだけ、もしくは飲食時のお支払に対象のクレジットカード払いにするだけでコースが1名分無料になったり、30％割引を受けられるメリットがあります。

『ダイナースクラブカード』（年会費22,000円+税／還元率0.4%：100円で1ポイント＝0.4円相当）が有名ですが、アメリカン･エキスプレス･カードやラグジュアリーカードでも展開されています。

最近はTRUST CLUB プラチナマスターカードのように年会費3,000円ほどのカードでも、コース1名無料のサービスが付帯しています。

掲載されているお店や安いコースでも8,000円、高いコースなら30,000円ほどなので、年に1回この特典を利用するだけで年会費以上に得をします。

TRUST CLUB プラチナマスターカード

マスターカードの格安プラチナカード！プラチナ特典が魅力
年会費がお得な格安プラチナ！家族カード無料！ダイニングBY招待日和も利用可能

年会費	初年度：3,300円（税込） 2年目以降：3,300円（税込）
還元率	0.5%～
発行日数	カード到着まで2～3週間ほど

詳細を見る公式サイトへ

コンシェルジュが予約が難しいレストランを確保してくれる！

他にも、人気の高いレストランを対象に、対象のクレジットカード会員を優先的に予約受付する特典や、対象のレストランで利用した場合にポイント還元率を更にアップする特典が用意されている場合もあります。

ダイナースクラブカード

伝統的なステータスカード！プラチナマスターカードも付帯
プラチナマスターカードと2枚持ち!アメリカンエキスプレスカードを凌ぐ品格&利便性

年会費	初年度：24,200円（税込） 2年目以降：24,200円（税込）
還元率	0.4%
発行日数	カード到着まで2～3週間ほど

詳細を見る公式サイトへ

自家用車ドライバーに嬉しいお得な特典もある

マツダm’z PLUSカード《セゾン》車を運転する機会がある方は自動車関連の付帯サービスにも注目してみましょう。

年会費無料のクレジットカードにはロードサービスやガソリン代割引などの特典が用意されている場合があります。年会費有料の場合は更にワンランク上の特典になっています。

たとえば『マツダm’z PLUSカード《セゾン》』（年会費無料※ロードサービス付帯で750円+税／還元率1.0%～2.0%）は年会費750円でロードサービスが利用できるようになるお得なクレジットカードです。

ロードサービス利用後のアフターサービスで違いが大きい！

年会費有料のクレジットカードに付帯されているロードサービスは、レンタカー費用や緊急時の宿泊費用、帰宅費用、車両搬送費用などの充実したアフターフォローまで用意されているのが特長です。

年会費無料のクレジットカードに付帯されているロードサービスでは別途費用がかかる内容でも、年会費を支払っているだけで無料になるというメリットがあります。

また、ガソリン代の割引価格についても、年会費無料の場合より割引率が高くなる場合が多いです。車に乗る機会が多いほど、年会費有料の方が恩恵を受けられると言えます。

持っているだけで高ステータス

アメリカン･エキスプレス･カード（グリーン）券面年会費有料のクレジットカードにはステータスカードと呼ばれるものがあります。『アメリカン･エキスプレス･カード(グリーン)』（年会費12,000円+税／還元率0.333%：100円で1ポイント＝0.333円相当）をはじめ、これらのステータスカードは誰でも簡単に所有できるわけではありません。

ご存知の方も多いですが、年会費の有無に関わらずクレジットカードを申し込みすると個人信用情報機関に照会をして審査が行われ、その結果によりクレジットカードが発行される仕組みになっています。

アメリカン･エキスプレス･グリーン･カード

玄人好みのアメックス！ゴールドカード級の優待特典！
新しいライフスタイルを提案するアメックスの会員証！月会費制のグリーンカード

年会費	初年度：1,100円（税込）※月会費　年間費用13,200円（税込） 2年目以降：1,100円（税込）※月会費　年間費用13,200円（税込）
還元率	0.3～1.0%
発行日数	最短15営業日

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