クレジットカードとは？仕組みやメリット、おすすめの1枚を徹底紹介

最終更新日：2023/5/30

クレジットカードとは
クレジットカードは持つべき？
クレジットカードの仕組み
クレジットカードのメリット
おすすめのクレジットカード国際ブランド
最初の1枚におすすめのカードを紹介
まとめ｜特典満載のクレジットカードは1枚はもっておくべき

日々のお買い物やショッピング、旅行や外食をしたらその代金を払います。代金を決済する場合、一昔前では現金や、金額が大きければ銀行口座からの振込が中心でした。しかし最近ではキャッシュレス化が進み、様々な支払い方法が登場しています。

その代表的な方法と言えるのが、クレジットカードでの支払いです。クレジットカードは現在当たり前のように普及しており、持っていない方の方が少ないかもしれません。今回の記事ではそんなクレジットカードの仕組みやメリットについて紹介をしていきます。まだクレジットカードを持っていない方や、これからカードを作る予定の方はぜひお読みください。

クレジットカードとは

クレジットカード　とは

クレジットカードを見たことも聞いたことも無いという方は少ないでしょう。それぐらい世の中に浸透しているクレジットカードですが、実は仕組みなどが良く分からないという方も少なくありません。

クレジットカードは未成年では持てない場合が多いので、若い方こそ知らない方が多いと言えます。そのような方のためにも、まずはクレジットカードの特徴や機能を紹介をします。

後払い決済が可能なお得なカード

クレジットカードに入会するとプラスチック製のカードがカード会社から送られてきて、そのカードをお店などでお金を払う際に提示をすることでお金を払わなくても決済が完了し、代金は後日請求が来て払うことになります。

カードの請求は1ヵ月単位で行われるので、毎月の利用分をまとめて翌月払うことが出来ます。このようにカードを持っていることで、後払いでの支払いが可能になります。

更にカードを持つことでカードに応じたサービスを受けることが出来りようになりますが、この点については後ほど詳しく解説をします。クレジットカードを持つことで後払いで便利に決済が出来るだけでなく、お得なサービスや特典を受けられるのが一番の特徴です。

クレジットカードは持つべき？

クレジットカードとは　持つべき

とても便利なクレジットカードですが、クレジットカードを持っていない方の中にはカードを持つのを悩んでいる方もいるでしょう。カードを持つことで使いすぎてしまったり、個人情報や不正利用などへの不安などもあるのかもしれません。このような不安から、なんとなくカードに対して怖さを感じている方も少なくありません。そのような方のために、カードを持つべきかどうかを検証してみましょう。

キャッシュレスの流れが加速しているので持つべき

近年、キャッシュレスの流れが加速をしています。クレジットカードはその代表ですが、カード以外にも様々な決済機能が登場しており、国や企業としてもその普及と利用を推進しています。そのためキャッシュレス決済には様々な優待サービスが設けられており、利用することでお得になります。実際にマイナポイントなどの政策的な恩恵もカードなどのキャッシュレス機能を持っていなければ、受けることが出来ません。

このようなキャッシュレスサービスの普及に伴って、各企業もセキュリティ対策は当然強化をしています。特にクレジットカードの場合は不正利用時の補償制度もしっかりと確立しており、万が一の際にもしっかりとカバーをしてくれます。不正利用や紛失に対するリスクに対しては、気を付ける必要はありますが過度に心配する必要はないと言えます。

ECサイトや海外旅行での決済にも使える

コロナ禍の影響もあり、買い物をする場所も実際の店舗からネット上へと流れが変わっています。インターネット経由で購入する方が、実際の店舗よりも安く買える商品がたくさんあります。そしてインターネット経由で買い物をする際には、クレジットカードでの決済が主流となっています。

また海外でのお買い物の際にも、クレジットカードが活躍します。クレジットカードには国際ブランドという決済機能が付随しているので、海外でも利用する事が出来ます。もしクレジットカードが無ければ、わざわざ両替をして多くの現金を持ち歩かなければなりません。このようにクレジットカードを持つことで、様々なシーンで便利に決済が出来るようになります。

最低でも1枚はもっておくべき

クレジットカードを持つことの不安と、便利さを比較してみてもやはりクレジットカードは持っておいた方が良いと言えるでしょう。キャッシュレス化の普及に伴って今後このような流れは加速が予想されるので、今後はクレジットカードを持っていないことによるデメリットは増えてくる可能性もあります。

ただしカードを持つことで、現金が無くても買い物が簡単に出来てしまうことになります。セキュリティや不正利用への補償はカード会社が行ってくれますが、使い過ぎだけは自分できちんと管理をする必要があります。管理に自信のない方は、限度額を低めに設定したカードを1枚だけ作っておくのも有効です。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードとは　仕組み

クレジットカードを持つことで、後払いで買物が出来るようになることは先ほども説明をしました。しかし何故カードを使えば後払いになるのか、知っているようで知らない方もいるでしょう。これだけカードが普及しているので既にご存知の方も多いとは思いますが、カードの仕組みについて説明をしていきます。

何故後払いに出来るか、お店でカードを使ってお買い物をした際を例にして、流れを見ていきましょう。通常買い物をした場合は代金を払って決済をしますが、カードを利用する場合はカードを提示することでお金を払わないで決済をすることが出来ます。

カード仕組み①

この際クレジットカードをお店にある専用の端末に差し込んで、支払いをします。ここでサインや暗証番号の入力が必要な場合もあります。お店側としては、カードの提示を受けて専用端末を使ってカードの利用に問題ないことを確認すれば、決済は終了して品物を渡します。

カード仕組み②

その後、専用端末経由でデータを受け取ったカード会社から、カード利用者の代わりにお店に対して代金が支払われます。支払われる時期はあらかじめお店とカード会社で決めた契約に基づいて決められています。この際に加盟店手数料と言われる手数料が際引かれて、代金が支払われることになります。

つまりお店側からすれば現金決済と比べればカード決済の方が、代金の受け取りも遅くなるし手数料も差し引かれるという事になります。それでも多くの店でカードが使えるのは、カードが使えないお店だと利用者が減ってしまう可能性があるからです。また高額商品の場合は後で銀行振り込みにする場合も多いですが、カードを使ってもらうことで代金が回収できないリスクを減らすことも可能です。

ka-do

代金を立替えたカード会社は、その後カード利用者に対して請求をして利用代金を回収します。カードの利用代金の回収はあらかじめ登録しておいた銀行口座から、カードを利用した翌月に引き落とされます。これによってカードの利用者としては、買い物をした翌月へ支払いを延ばすことが出来ます。カード会社はカード利用者に替わってお店へ代金を立替える役割を担っています。

そのためカード会社としては立替えた代金を利用者からしっかりと回収をする必要があります。カードを発行するのに審査が必要なのはこのためで、入会時に審査をして立替えた代金をちゃんと払ってくれると判断した方のみカードを発行することが出来ます。

クレジットカードのメリット

クレジトカードとは　メリット

クレジットカードの仕組みや特徴についてはここまでで理解出来たかと思いますが、カードを持つことで便利になるだけでなくたくさんのメリットを受けることが出来ます。カードを持つべきか迷っている方は、ここで紹介するメリットも踏まえてうえで検討すると良いでしょう。

様々な支払いがラクに行える

クレジットカードを持つことで、毎月の利用分をまとめて後払いが出来ることは説明しました。しかしそれだけでなく、クレジットカードを利用することで様々な支払い方法を簡単に行うことが出来ます。代表的なものが分割払いで、高額な買い物をする際には良く利用します。

クレジットカードが無くても分割払いは可能ですが、その都度信販会社に申込をして審査などの手続きを行う必要があります。しかしクレジットカードであれば、最長で2年まで簡単に分割払いを利用出来ます。分割払いの他にもボーナス払いや、毎月一定額だけ払えば良いリボ払いもなども利用が出来ます。このように様々な支払い方法がラクに行えるのがクレジットカードのメリットの一つです。

ポイントを貯めることが出来る

クレジットカードを持つ一番のメリットとも言えるのが、カードの利用額に応じてポイントが貯まることです。このポイントを貯めるのが目的でクレジットカードを利用する方も多く、ポイントサービスの良し悪しでカードの入会者も変わってくるため、カード会社としても魅力的なサービスを競って展開しています。

ポイントサービスの内容はカード会社によって違いますが、賢く活用することでお得なサービスを受けることが出来ます。標準的な還元率だとカード利用額の0.5%程度がポイントとして還元されますが、カードの種類や特典を上手く活用すれば1%を超える場合もあります。

毎月10万円、年間120万円をカードで使えば12,000円ものポイントを受け取ることが出来ます。

貯めたポイントは航空会社のマイルや電子マネー、商品券や各種商品に交換することが出来ます。クレジットカードを使える支払いは多く、普段払っている水道光熱費や携帯電話料金などの固定費をカード払いに切り替えるだけでポイント分だけ得することが出来ます。

割引や特典が受けられる

上記のポイントサービス以外にも、カードの種類に応じて様々な割引や特典が付帯されています。例えばショッピングセンターで有名なイオンが発行しているイオンカードであれば、毎月20日・30日は買い物代金が5%割引や、イオングループの店舗でカードを使えばポイントが2倍となります。

イオンカードセレクト

イオン銀行キャッシュカードとWAON一体型クレジットカード
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年会費	初年度：無料 2年目以降：無料
還元率	0.5%
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このようにカードの種類ごとに様々な割引や特典があり、これらを上手に活用すればお得に買い物をすることが出来ます。またカードによってはこのような優待サービスが受けられるのに、年会費が無料のカードもあります。更にゴールドカードやプラチナカードと言ったランクの高いカードでは、このような特典は更に充実をしています。

クレジットカードを持つことで、このような割引や特典が受けられるようになる事も大きなメリットの一つです。これらの特典は先ほどのポイントサービス同様に、現金決済を続けていては受けることの出来ないサービスです。カードに入会する際には、これらの特典も考慮して入会するカードを選ぶと良いでしょう。

各種保険が付帯される

クレジットカードをもっていると、国内や海外に旅行に行った際に保険が適用されるのもメリットの一つです。何故クレジットカードに旅行保険が付帯されるかと言うと、元々クレジットカードが高級レストランや旅行を良くする富裕層向けのサービスだったことに由来していると言われています。

クレジットカードを保有していると、国内や海外旅行に行った際に事故や病気で入院や死亡した際に保険が適用されます。またカードの種類によっては旅行時の保険だけでなく、ショッピング保険や紛失保険などが付帯されているカードもあります。ただしカードによっては保険がいっさい付帯しないカードもあったり、適用される保険の範囲は大きく違う点には注意が必要です。

信用の証明にもなる

クレジットカードに入会するには、カード会社所定の審査を通過する必要があります。そのためクレジットカードを保有している＝カード会社の審査を通過しているという信用の証明にもなります。カードに入会するための審査はクレジットカード会社やカードの種類によって違います。

その中でも審査が厳しいのが、ゴールドカードやプラチナカードと言って一般のクレジットカードの上位に位置するカードです。これらのカードを発行するのは簡単ではなく、カードの利用実績を積んだうえでなければ発行することが出来ません。

そのためゴールドやプラチナカードを持っていれば、それだけで富裕層の証とも言えます。このようにクレジットカードの種類によっては、カードを持っているだけでクレジットヒストリーや収入面などをクリアした、ステイタスの高い人物であることの証明という事が出来ます。

最初の1枚におすすめのカードを紹介

クレジットカードとは　最初

今回の記事ではクレジットカードの仕組みやメリットについて詳しく説明をしてきました。そのためカードを持っていない方であっても、クレジットカードの仕組みやメリットの概要が概ねお分かり頂けたかと思います。クレジットカードの良さが分かったら、次に悩むのがどのカードが良いかという事です。

これまでの説明のようにカード会社によってサービスや特典が大きく違うため、カード選びは慎重に行う必要があります。ここでは多数あるカードの種類の中から、初めてカードを持つ方におすすめな下記のクレジットカードを3枚紹介していきます。

KUREJITTO

どのカードも年会費は無料かもしくは安い水準の親しみやすいカードですが、カードの特典やサービスが充実している初めての入会にはおすすめのカードです。

三井住友クラシックカード

最初に紹介するのが、三井住友VISAカードです。三井住友カードが発行しているこのカードは、以前は良くテレビのCMを流していたので聞いた事のある方も多いでしょう。日本で最初にVISAブランドのカードを発行したのは三井住友カードで、現在ではたくさんの種類のカードを発行しています。

その中でも最もオーソドックスなのがこのカードで、年会費は永年無料です。通常クレジットカードにはカードの券面にカード番号や有効期限が記載されていますが、このカードには記載されません。そのためカード番号などが盗み取られる心配のない、セキュリティ面でも安心出来るカードです。

ポイントが溜まりやすいのがこのカードの特徴で、通常時のポイント還元率は0.5%と一般的ですがセブンイレブンなどのコンビニでタッチ決済をした場合、なんと還元率は5%になります。またアプリを利用すれば、申し込みから最短5分で発行することも出来ます。コンビニ利用の多い若い方には特におすすめのカードです。

三井住友カード(VISA/MasterCard)

日本の定番VISA&マスターカード！圧倒的な知名度と信頼度！
年会費は実質無料。使いやすいクレジットカード。

年会費	初年度：無料 2年目以降：1,375円（税込） ※条件により無料
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発行日数	最短翌営業日

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JCBカード

続いては日本唯一の国際ブランドであるJCBが発行するプロパーカードです。JCBにはたくさんの種類のカードがありますが、このカードはその中でも一番ベーシックなカードと言えます。年会費は無料ではありませんが、年間50万円以上のカード利用がある場合は翌年の年会費は無料になります。

このカードの特徴はJCBブランドのステイタスと、トラブル発生時の対応やコールセンターの対応など運営面に安定感がある点です。他のカードと比較すると旅行保険なども充実しているので、しっかりとメインカードして使っていける一枚です。

JCBカードは今回紹介している一般カードだけでなく、ゴールドカードやプラチナカードと言った上位カードも存在します。上位カードへの入会審査は厳しく、まずは一般カードで実績を積み上げ行くことが重要です。このように将来プラチナカードやゴールドカードを目指して、実績を積み上げるために入会するカードとしてもJCBはおすすめです。

JCB一般カード【JCB ORIGINAL SERIES】【新規発行終了】

JCBスマートフォン保険が付帯！スマホ利用者におすすめのJCBプロパーカード！年会費無料も可能
JCBスマートフォン保険が付帯する！スマホユーザーにおすすめのJCBプロパーカード！

年会費	初年度：オンライン入会で初年度無料（次年度以降：1,375円（税込）） 2年目以降：1,375円（税込）
還元率	0.5%～5.0% ※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
発行日数	約1週間でお届け

入会限定キャンペーン

【新規発行終了のお知らせ】
本カードは、2024年1月31日（水）に新規発行を終了しました。同ランクのカードとして新たに「JCB カード S」の募集を開始しています。詳しくはリンク公式サイトをご確認ください。

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