クレジットカード付帯保険の家族特約とは？

最終更新日：2024/5/13

クレジットカードに付帯している家族特約とは、クレジットカードの契約者本人の他に、契約者の家族に対しても海外旅行保険が適用される便利な特約のことです。海外旅行保険の一種ともいえます。

クレジットカード契約者が同行しない海外旅行でも、自動付帯であれば家族特約の旅行保険が適用されため、18歳未満のご家族がいる方には特におすすめの特典です。

クレジットカード付帯保険の家族特約とは？

個人ではクレジットカードの海外旅行保険があっても、「同行する家族の旅行保険は別でかけなくてはいけない」ことはよくあります。クレジットカードの家族特約はそんなときに役立つ特約です。

クレジットカードに付帯する海外旅行保険に家族特約が付いていると、契約者本人だけでなく、その家族もクレジットカードの海外旅行保険で病気やケガを補償してもらえます。

家族で海外旅行に行く際に「海外旅行保険をかけたい」と思われる方には絶対におすすめの特典です。

範囲はカードによって異なる

最も優れたクレジットカードの家族特約の場合、「配偶者・両親・子供」のすべてに海外旅行保険が適用されます。しかしクレジットカードによって家族特約の対象となる家族は異なります。

「生計を共にする同居の親族」であれば無条件で適用されるものから、「配偶者や両親は対象外」になるもの、「別居の未婚の子供」であればOKなど、各クレジットカードによって条件が異なるため、申込み前にきちんと把握することが大切です。

家族特約の一般的な対象

• 配偶者
• 両親
• 満19歳未満の子供

子供だけ、義理の両親だけで行く海外旅行も保険の対象

この家族特約が凄いのは海外旅行保険が自動付帯であれば、クレジットカードの本会員（契約者）が同行しない他の家族だけの海外旅行でも家族特約の旅行保険が適用されるということです。

「配偶者と子供だけの海外旅行」や「子供だけで行く海外旅行」、「義理の両親の海外ツアー」なども対象となるため、契約者ご本人が旅行好きでなくても、活用する余地があります。

家族特約付きクレジットカードはゴールドカード以上が基本

なお、家族特約は、どのようなクレジットカードにも付帯されているわけではありません。

一般的に、海外旅行傷害保険の家族特約はゴールドカード以上のクレジットカードに限定されるケースがほとんどです。

家族特約付きクレジットカードの新規申し込みを希望する場合は、家族特約付帯となっているか確認するだけではなく、補償内容、補償範囲もチェックしましょう。

家族で海外旅行へ出掛ける機会が多い方、もしくは家族が海外旅行へ出掛ける機会が多い方は、家族特約が付帯したクレジットカードを1枚持っておくと大変便利です。

海外旅行保険自動付帯＆家族特約付のおすすめカード

両親・配偶者・未婚であれば19歳以上の子供もOK

セゾン ゴールド･アメリカン･エキスプレス･カード

コスパ最強のゴールド！還元率と保険は本家アメックスより上
年会費1万1千円（税込）！コストパフォーマンス最強のアメックス・ゴールドカード

年会費	初年度：無料 2年目以降：11,000円（税込）
還元率	0.75％～1.0％
発行日数	最短3営業日

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ほぼ同等の格安ゴールドカード！家族カード無し

19歳未満のみ！両親・配偶者NG！家族カード活用

三井住友カード ゴールド

国内最高峰のVISAゴールドカード！年会費割引きで安い
VISAゴールドカードで人気№1！年会費4,400円（税込）でお得に持てるステータスカード

年会費	初年度：無料 2年目以降：11,000円（税込） ※最大4,400円（税込）まで割引
還元率	0.4%～
発行日数	最短3営業日

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家族特約でクレジットカードを選ぶ4つのポイント

自動付帯と利用付帯の複数のクレジットカードを組み合わせる

そもそも、クレジットカードの特約は、自動付帯と利用付帯の2種類に分かれます。これは、家族特約の場合も同様です。自動付帯であれば、日本から出国した時点で、海外旅行保険が有効となります。

何らかの手続きが必要となることはないため、クレジットカードさえ1枚携帯しておけば、万が一、現地で通院することがあっても、医療費をカバーすることが可能です。

利用付帯だとクレジットカードでの旅行代金の支払いが必要

注意が必要なのは、利用付帯です。海外パッケージツアー代金など、クレジットカードで事前に支払いをしていないと、海外旅行保険は適用されない仕組みとなっています。また、クレジットカードで支払いをしていた場合でも、利用付帯だとその支払った対象の人に対してしか補償が適用されないため、気をつけるようにしましょう。

たとえば、クレジットカードの契約者本人と配偶者の海外パッケージツアー代金を、カード払いで支払ったとします。この場合、海外旅行保険が適用となるのは、本会員と配偶者の2名です。つまり、配偶者の海外旅行保険は、家族特約でカバーできます。

一方、自分の家族とは他の家族もツアーに参加することになり、その旅行代金を現金などで支払った場合には、クレジットカードの家族特約は適用されません。

利用付帯だけは不安！自動付帯の複数枚組み合わせがおすすめ！

このような事態を防ぐためには、2つの対処法があります。

ひとつは、旅行代金などを必ず同じタイミングで同一クレジットカードにて支払う方法。

もうひとつは、自動付帯と利用付帯のクレジットカードを、複数枚組み合わせて利用する方法です。最も安心できる方法は、自動付帯のクレジットカードを複数枚組み合わせて利用する方法だといえます。もちろん利用付帯のクレジットカードと組み合わせても構いません。

この方法であれば、家族特約が利用付帯となっているクレジットカードを使っており、あとから別の家族も海外旅行に参加することがあったとしても、自動付帯のクレジットカードでカバーすることが可能です。

家族特約の適用範囲を事前に確認する

クレジットカードごとで、家族特約の適用範囲は異なります。基本的に、生計を共にしている家族はカバーされるケースが大半です。生計を共にするとは、たとえば配偶者、生計を共にする子ども、契約者の両親・親族までが含まれます。

上記はあくまでも一例であり、クレジットカードによっては、配偶者、契約者の両親、18歳以上の子どもを家族特約対象外としていることがあるため、申込み前に確認しておきましょう。

特に契約者の配偶者に関しては、「家族特約の対象範囲となっていて当たり前」と捉える人が多く、後から対象外だったことに気づく人が多いようです。

19歳以上の家族、配偶者や両親は家族特約の対象外のことがある

もしも家族特約の対象外となる家族がいる場合は、基本的に家族カードを作ることで海外旅行保険の補償が受けられます。家族カードに関しては、このあとの項でお伝えしますので、そちらを参考にしてください。

それから、家族特約の場合、本カードの補償内容と異なることがあります。傷害や疾病保険の補償金額が少なく設定されているなど、詳細はクレジットカードごとで異なるものです。

海外の医療は日本とは異なり高額となりやすいため、家族特約で十分な補償を受けることができるか、事前に確認しておきましょう。

家族特約適用外の家族用に家族カードを発行する

「ポイント2」でも触れたとおり、家族特約の範囲を事前に確認しておかないと、いざというときに補償されないことがあります。もしも、家族特約適用外の家族がいる場合は、家族カードを発行しておきましょう。

クレジットカードによっては、必ずしも家族特約が適用されるとは限りません。利用中のクレジットカードの家族特約の範囲を確認し、必要に応じて早めに家族カードを発行しておきましょう。

家族特約で選ぶおすすめクレジットカード

この項では、家族特約付帯のクレジットカードの中で、特におすすめできるカードを3種類ご紹介していきます。それぞれ補償範囲や補償内容が異なるため、比較した上で最適なクレジットカードを選択してください。

セゾン・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン･エキスプレス･カードは、世界的に信頼度が高い国際ブランドです。セゾン･アメックスはそのアメックスとカード会社のセゾンカードが組んで発行する日本独自のクレジットカードです。

『セゾン ゴールド･アメリカン･エキスプレス･カード』の家族特約は自動付帯となっており、本会員・家族の補償額が同額など手厚い内容となっています。

また、本会員が参加しない海外旅行でも家族の補償が可能です。補償範囲は、配偶者、生計を共にするお子さん・親族までカバーされており、キャッシュレス診療にも対応しています。

家族カードは本会員様と生計をともにする、18歳以上（高校生を除く）の同姓のご家族様が対象です（年会費1,000円+税）。しかし本会員のクレジットカード1枚でも十分対応できるほど、おすすめのクレジットカードです。

セゾン ゴールド･アメリカン･エキスプレス･カード

コスパ最強のゴールド！還元率と保険は本家アメックスより上
年会費1万1千円（税込）！コストパフォーマンス最強のアメックス・ゴールドカード

年会費	初年度：無料 2年目以降：11,000円（税込）
還元率	0.75％～1.0％
発行日数	最短3営業日

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ミライノカードゴールド

ミライノカードゴールドは、住信SBIネット銀行が提供するクレジットカードです。国際ブランドはJCB、家族特約は自動付帯となっています。他社と大きく異なる点は、対象となる家族の補償範囲です。

クレジットカード本会員の配偶者、生計を共にする同居親族、別居の未婚の子までカバーされるだけではなく、キャッシュレス診療にも対応しています。

そのため、ミライノカードゴールドが1枚あれば、家族分の海外旅行保険の心配をする必要はありません。なお、年間100万円分をカード払いした場合、次年度の年会費は無料となります。

三井住友VISAゴールドカード

VISAは世界シェアNo.1を誇る国際ブランドですが、VISA対応のクレジットカードの中で、三井住友VISA ゴールドは代表格ともいえるカードです。家族特約は自動付帯となっているものの、ひとつだけ注意しなければならない点があります。

家族特約の補償範囲が、先に取り上げたクレジットカードとは異なり少々変則的な内容となっているのです。配偶者、同居の両親は対象外となっており、19歳未満（生計を共にする同居・別居の未婚）のお子さんのみ補償対象となります。

つまり、家族特約の補償範囲がとても狭いのです。どちらかというと家族特約ではなく、お子さんのための特約といえます。本会員の配偶者、または両親が海外旅行保険の補償を受けるためには、別途家族カードを発行しなければなりません。

1枚目は年会費無料ですが、2枚目以降は年会費1,000円です。なお、キャッシュレス診療は、本会員のみ適用されます。

三井住友カード ゴールド

国内最高峰のVISAゴールドカード！年会費割引きで安い
VISAゴールドカードで人気№1！年会費4,400円（税込）でお得に持てるステータスカード

年会費	初年度：無料 2年目以降：11,000円（税込） ※最大4,400円（税込）まで割引
還元率	0.4%～
発行日数	最短3営業日

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家族特約付きおすすめクレジットカード3社のサービス比較

参考までに、これまで解説してきた3社のクレジットカードの特徴を図にまとめました。併せて参考にしてください。

家族特約付きゴールドカードの比較表

カード名	セゾン ゴールド･アメリカン･エキスプレス･カード	ミライノカードゴールド	三井住友VISA ゴールド
券面
年会費	本会員：1万円 初年度無料 家族ｶｰﾄﾞ：1千円 初年度無料	本会員：3000円 家族ｶｰﾄﾞ：発行不可	本会員：4000円（最安） 初年度無料 家族ｶｰﾄﾞ：1枚無料 2枚目千円
自動/利用付帯	自動付帯	自動付帯	自動付帯
家族特約の対象	両親：○ 配偶者：○	両親：○ 配偶者：○	両親：要家族カード 配偶者：家族カード ※生計を共にする19歳未満で同居・別居の未婚のお子さんのみ対象
キャッシュレス診療対応	○	○	本人のみ対応
夫婦子1人の3人家族の費用合計	1年目：0円 2年目：1万円	1年目：3000円 2年目：3000円	1年目：0円 2年目：4000円（最安）

家族特約付きクレジットカードまとめ

海外旅行中、ケガをしたり病気になった場合、高額な医療費が掛ることがあります。海外旅行保険に加入する方法もひとつですが、クレジットカードの家族特約があれば、わざわざ海外旅行保険に加入する必要はありません。

また、クレジットカードごとで家族特約の補償範囲は異なるとはいえ、適切なカードを作っておくことで、家族の誰かが海外旅行へ行くたびに保険に加入する手間が省けます。
ゴールドカード以上でなければ、家族特約は付帯されていないケースが多いものの、海外旅行へ出掛ける機会が多い方は、1枚持っておくと安心です。

まずは、あなたに合ったクレジットカードを、探してみてはいかがでしょうか。