フリーター･アルバイト･パートでも作れる厳選クレカ5選

アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる！

クレジットカードを作るには、カード会社の審査を通過する必要があります。審査では、申し込み者の年齢、年収、勤務先、勤続年数、信用情報などがチェックされます。これらの情報をもとに、カード会社は申し込み者の支払い能力や信用度を判断します。

審査の基準はカード会社によって異なりますが、一般的には、18歳以上（高校生を除く）であれば、アルバイトやフリーターでもクレジットカードを申し込むことができます。ただし、カード会社によっては、年齢制限や親権者の同意が必要な場合もありますので、事前に確認しましょう。

アルバイトやフリーターが審査に通過しづらい理由

アルバイトやフリーターの方は、正社員と比べて、審査で通過しづらいといわれています。その理由は、以下のようなものが挙げられます。

収入が不安定

アルバイトやフリーターの収入は、時給制や日給制であったり、勤務時間やシフトによって変動したりすることが多いです。そのため、カード会社から見ると、収入が不安定であると判断される可能性があります。

収入が不安定だと、カードの利用代金を支払うことができないリスクが高まると考えられるからです。しかし、同じ職場で長く働いている場合や、収入が一定額以上ある場合は、収入が安定しているとみなされることもあります。

年収が低い場合

クレジットカードの審査では、年収も重要な要素のひとつです。年収が高いほど、支払い能力が高いと判断されます。逆に、年収が低い場合は、支払い能力が低いと判断される可能性があります。

アルバイトやフリーターの方は、正社員に比べて、年収が低い傾向にあります。国税庁が発表した「令和3年分民間給与実態統計調査結果」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与額は443万円でしたが、正社員（正職員）以外は198万円でした。
ただし、年収だけでなく、他の情報も総合的に判断されますので、年収が低くても審査に通る場合もあります。

令和3年分　民間給与実態統計調査

成人していない場合

クレジットカードの申し込みには、年齢制限があります。一般的には、18歳以上（高校生を除く）であれば、申し込むことができますが、カード会社によっては、20歳以上でないと申し込めない場合もあります。

また、18歳から19歳の場合は、親権者の同意が必要な場合もあります。アルバイトやフリーターの方の中には、未成年の方も多くいますので、この点は注意が必要です。

クレジットカード申し込み時に注意すべきポイント

アルバイトやフリーターの方がクレジットカードを申し込む際には、以下のようなポイントに注意しましょう。

正しい情報を記載する

クレジットカードを申し込む際には、必要書類に本人情報を記入します。そこに記入する年収は基本的に自己申告ですが、年収の額を水増しすると、カード会社の信用を失うことになります。
きちんと計算して、正しい額を伝えましょう。また、勤務先や勤続年数なども正確に記入しましょう。カード会社は在籍確認の電話をかけてくる場合がありますので、事前にアルバイト先に伝えておくとよいでしょう。

複数のカード会社に申し込まない

“念のため”と、短期間で複数の会社にクレジットカードを申し込むのは、“お金に困っている”といった印象を与えかねないため、注意が必要です。各カード会社は指定信用情報機関と提携しており、審査の際には申込者の借入状況や延滞履歴などの信用情報を共有して照会します。

多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があります。

学生の場合はしっかり明記する

学生の場合は、アルバイトの収入がなくても、学生向けのクレジットカードを持てる可能性があります。学生向けのクレジットカードは、年会費が無料になるといった特典がある場合もあります。申し込む際には、学生であることをしっかり明記しましょう。

フリーター・アルバイト・パートでも審査に通るクレジットカードの選び方

1. 「年会費無料」のクレジットカードを選ぶ
2. 審査が初めてなら「流通系」クレジットカードを選ぶ
3. 審査落ちしたなら「消費者金融系」クレジットカードを選ぶ

審査が不安な方：年会費無料クレジットカードを選ぶ

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収入面において不安定なフリーターの人は、できるだけ年会費がかからないものをセレクトした方が良いでしょう。

コストパフォーマンスの面でも好都合ですし、クレジットカードの種類の中では審査も通りやすいので、一石二鳥です。もちろん今回紹介するクレジットカードも全て年会費無料カードです。

この点でおすすめは『ライフカード<年会費無料>』（年会費無料／還元率0.5%：1,000円で1ポイント＝5円相当）です。実はライフカードの親会社はアイフル。審査基準も消費者金融ベースとなっています。

審査が初めて：「流通系」クレジットカードを選ぶ

クレジットカードを発行するための絶対条件が、「安定した収入」があることですが、毎月きちんと続けてお仕事をしているのであれば、フリーターやパート、アルバイトでもクレジットカードの審査に通ります。

もちろん門前払いのクレジットカードもありますが、きちんと自分の属性（女性、若者、主婦、etc…）にあったクレジットカードを選べばフリーターやアルバイトが理由の審査落ちの可能性はぐっと低くなります。

フリーター・アルバイト・パートでも作れるクレジットカードと言えば「流通系」と「消費者金融系」クレジットカードと言えるでしょう。

女性のフリーター、主婦・パート向けの流通系カードはイオンカード

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「流通系」クレジットカードとはスーパーマーケットやコンビニと関係したクレジットカードです。

インターネット通販の楽天市場やYahoo!ショッピングなどのクレジットカードも流通系クレジットカードになります。各々のカードでメインターゲットがあるため、自分の属性にあったクレジットカードに申し込むと審査通過の確率が高まります。

主婦・パートならば『イオンカード』（年会費無料／還元率0.5%：200円で1ポイント＝1円相当）がおすすめです。イオンの主な顧客層となる女性をメインターゲットにしているため、審査に通る可能性が高くなっています。

若いフリーター・アルバイトならファミマTカードがおすすめ！

『ファミマTカード(クレジットカード)』(年会費無料／還元率0.5%：200円で1ポイント)はコンビニのファミリーマートのクレジットカードですが、フリーターやアルバイトでも審査に通る可能性が高いクレジットカードとして高い評判を得ています。

これはクレジットカード発行会社のポケットカードが元々消費者金融であったことも影響しているようです。また実際にファミマTカードはカード会員限定の割引きが行われるなど利便性が高いです。

ファミリーマートのコンビニ利用者は若者をターゲットにしていますので、若いフリーターやアルバイトであれば、こちらがおすすめです。属性にあっているので審査に通る可能性も当然、高くなります。

楽天カードもポイント還元率が高く人気

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「年会費無料」クレジットカードで、フリーター、アルバイトでも審査に通ると評判なのが、『楽天カード』（年会費無料／還元率1.0%：100円で1ポイント）です。ポイント還元率1%はすべてのクレジットカードと比べても優秀です。

クレジットカードの種類は大きく分けて、年会費の発生するものとしないものに分かれますが、年会費無料の方が審査が緩いという暗黙のルールが存在します。年会費を無料にしても会員を獲得したい、そういう背景があるからです。

審査落ちする方；「消費者金融系」クレジットカードがおすすめ

「消費者金融系」クレジットカードの代表例が『アコムACマスターカード』（年会費無料／還元無し）です。

消費者金融のアコムが発行するクレジットカードのため、他のクレジット会社とは異なり独自審査となります。この基準で安定した収入があると見做されれば、フリーター・アルバイトでも審査に通る可能性は十分にあります。

ただしいくら利用してもポイントの還元はありませんし、返済方法も利息の高いリボルビング払いのみです。ですので、一般のクレジットカードとしての魅力は低くなっています。そのため審査に自信がない方やクレヒスを新たに積みたい方におすすめです。

新たにクレヒスを積むためならば消費者金融系、審査に通る自信が十分あるなら流通系クレジットカードを選ぶのが良いでしょう。

アコムACマスターカード

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴う業務の縮小により、クレジットカードを発行できない場合がございます。

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フリーターやパートで大切なのはどの発行会社を選ぶか

クレジットカードは個人の持つ「信頼」に対して発行されるものです。正社員よりフリーターの方がやはり不利というのはどうしても仕方がないものです。

それでもクレジットカードを所持したいと思うならば、ポイントを押さえてカードの申請を行なうことが重要です。

実際、フリーターで年収は500万円を超えるという人でも、会社に属してしないという不安定さから審査を通過することができないという話もよくあります。

確実にカードを入手したいのであれば、審査が緩いと評判の会社を選び、そこのカードを発行してクレヒス（信用情報）を積んだ方が無難といえるでしょう。

『アメリカンエキスプレス』や『ダイナースカード』といったプレミアムカード、『MUFGカード』や『シティカード』といったメジャーな銀行系カードは、クレジットカードのグレードも高いですが、審査が厳しいのでフリーターには向きません。

フリーター・アルバイト・パート向けクレジットカードの審査基準とは？

クレジットカードの審査は、アルバイトやパートという申込者の状況に関係なく、同じように審査が行われます。

審査で重要視されている項目はクレジットカード会社により異なりますが、どのクレジットカード会社でも見ているポイントとして、「3C」と呼ばれるものがあります。3Cとは、次の内容です。

1. Capacity(返済能力)
2. Character(性格)
3. Capital(資産)

1.Capacity(返済能力)

Capacity、つまり返済能力の項目では、勤務先や勤続年数、年収などの申し込み内容をチェックしています。

クレジットカードは、発行するための大前提として「収入がきちんとある」ことが大切ですので、ここでは、年収としてどの程度収入があるのか、どのくらいの金額までなら貸しても十分に返済する能力があるのか、または職業の「安定度」はどのくらいかというのを見極めるため、審査を行っています。

アルバイトやフリーター、パートという勤務形態は、いわゆる非正規労働者になってしまうので、収入が多かったとしてもこの項目はやや厳しく見られてしまいます。

ただし、ゴールドカードなどのステータス性の高いクレジットカードでなければ、後ほど簡単に解説しますが、アルバイトやパートでも審査にきちんと通ることができるカテゴリのカードも多くあるため、心配する必要はありません。

勤続年数が長ければフリーター、アルバイト、パートでもクレジットカードの審査がやや有利になる

収入の安定という面では、先述のとおりアルバイトなどの非正規雇用ですと審査する上で「不利」にはなってしまいますが、同じ職場に長く勤めており、勤続年数が5年以上など「しっかり続いている」という印象を与えられるレベルであれば、評価が良くなる場合もあります。

もちろん、嘘をついて勤続年数を長く書くのはいけませんが、勤続年数はできるだけ長い方が安定していると見られる可能性が高いでしょう。

2.Character(性格)

クレジットカードの審査上のCharacter(性格)というと、真面目か、そうではないかという本当の性格と勘違いをしてしまいがちですが、ここでは「信用情報」をもとに機械的に性格を判断していると考えてください。

信用情報とは、日本に3つあり「信用情報機関」と呼ばれる組織が管理している情報で、信用取引に関する取引履歴やその際の申し込み内容、成約内容などが記載されています。

この信用情報は別名クレジットヒストリー、略してクレヒスと呼ばれており、年収がやや低めでも審査には通ることがありますが、クレヒスに大きな問題があると確実に審査落ちしてしまう、と断言できるほど重要です。

クレヒスの「問題」とは「事故情報」のこと

クレヒスの大きな問題は、「事故情報」が残っていることです。事故情報とは、延滞(返済の期日を超えても長期にわたってお金を返さないこと)、代位弁済(保証会社などが代理でお金を返済すること)、債務整理(自己破産ほか)などの項目を指しており、クレヒス上では「異動」と表記されます。

異動情報は、信用機関や異動情報の種類によっても保管期間は異なりますが、おおよそ5年から10年です。延滞や任意整理、代位弁済などは完済後、5年で異動情報が消えますが、自己破産になると5年から10年と開きがあります。

正社員であろうが、アルバイトやパートなどの非正規雇用者であろうが、この「異動履歴」が残っている5年から10年の期間は、新たにクレジットカードを発行するのは厳しいと覚えておきましょう。

3.Capital(資産)

Capital(資産)では、持ち家の有無などの項目でチェックしており、最近では3Cのなかでは重要視されない傾向にあります。

なぜ、持ち家の有無をチェックするのかというと、持ち家があれば万が一お金を返済できなくなったときに、担保としておさえることができると判断されるからです。

ただし、今は裕福でもマンションなどの賃貸に住んでいる方も多いため、たとえ賃貸暮らしでも、それが原因で審査に落ちてしまう、ということはありません。あくまで、持ち家だと「審査に有利」になる程度と捉えてくださいね。

ただし、アルバイトやフリーター、パートで働いている方は、いきなり職を失ってしまう可能性もあるので、持ち家であればその分の担保が確保されるという意味で、より審査に通るのはやさしくなるでしょう。

フリーターやアルバイト、パートでもカード審査に通るポイント

アルバイトやフリーターでも、審査で見られる項目は変わらないというお話をしましたが、雇用が安定していなくてもクレジットカードの審査にしっかり通るためにどうしたらよいのか、そのポイントを4つご紹介します。

1. 多重申し込みを避ける
2. 良いクレジットヒストリーをコツコツと積む
3. 使っていないクレジットカードの解約・限度額の引き下げ
4. 審査の「甘め」なクレジットカードを選ぶ

1.多重申し込みを避ける

多重申し込みとは、一度に複数枚のクレジットカードに申し込むことです。本気でクレジットカードを手に入れたいのであれば、複数枚一度に申し込むよりも、1枚ずつ申し込んだ方がよいでしょう。

前述したように、どうしてもクレジットカードが欲しい！でも、どのクレジットカードの審査に通るのかわからない…といった不安から複数のカード会社にカード発行の申請を行なう人もいます。しかし、これは絶対にNGです。

クレジットカードに申し込めば、当然「審査」がそれぞれで行われます。その際、必ずチェックされるのが「クレヒス」ですが、クレヒスにはクレジットカードの申し込み履歴もしっかり登録されるので、複数のクレジットカードに申し込みをしていることがすぐに分かってしまいます。

申込みは一度に複数行なうと悪い記録が残る

そうなると、クレジットカードをたくさん発行したいのは「お金に困っているからでは」と疑われてしまい、使ってもきちんとお金を返却してもらえないリスクを考え、審査に落とされてしまいます。

クレジットカードの発行申請は「個人信用情報機関」に掲載されるので、複数のカード申請は信頼の低下に繋がります。カードの発行申請をする場合はカードの種類を絞って1枚ずつ。万が一落ちた場合は半年以上の期間をおいてから他のカード会社に改めてカード発行の申請を行なうようにしましょう。

きちんと使ってもらえるので発行する価値がある、と判断してもらうためにも、クレジットカードの申し込みは厳選した1枚のみにするのがポイントです。

2.良いクレジットヒストリーをコツコツと積む

クレジットヒストリー（信用履歴）、すなわちクレヒスは、悪いと審査に落とされる原因になりますが、良いクレヒスを作っておけば審査上有利にはたらきます。

良いクレヒスとは、クレジットカードの利用を例に挙げると、例えば毎月継続してクレジットカードを少額でもいいのでコツコツ利用し、滞りなく返済する、という状態が長期にわたって続いているクレヒスのことです。

もし、現在クレジットカードを持っておらず、信用取引も行うアテがない、という場合は、お目当てのクレジットカードに申し込むための準備として、消費者金融などで敢えて借り入れ、最小限の利子の内にきちんと返済する、というクレヒス作りもできます。

キャッシングの履歴もまた金融情報としてクレヒスに蓄積され続けるので、借り入れと返済の実績はクレジットカードを申し込むときにも役立ちます。最初からクレジットカードを作るのが厳しそうなら、キャッシングで実績を積むのは有効です。まずはしっかりクレヒスを積むことから考えてもいいでしょう。

3.使っていないクレジットカードの解約・限度額の引き下げる

使っていないクレジットカードがあり、それでも契約を続けているとき、「与信枠」の関係で審査に不利になることがあります。

与信枠とは、「対象者に信用してお金を貸せる金額」のことで、審査する上でクレジットカード会社は、申し込み情報やクレヒスをもとにこの「与信枠」を決定します。

与信枠は全てのクレジットカードの利用限度額も合計で考えるので、すでに所持しているクレジットカードで与信枠がいっぱいになっていると、追加で新たにクレジットカードを発行するのは厳しいと言えます。

使わないクレジットカードは整理しよう

アルバイトやパートという雇用形態で働いていると、ただでさえ審査が厳しく、与信枠が小さくなる傾向がありますので、まずは不要なクレジットカードを解約する、もしくは利用限度額を最小限にするなどして、できるだけ与信枠に余裕を持たせられるようにしましょう。

4.審査の「甘め」なクレジットカードを選ぶ

フリーターやパートで働いている方は、申し込むクレジットカードを「選んだほうがいい」という話を先に書きましたが、おすすめの選び方は、「審査の甘い」クレジットカードを選ぶことです。

というのは、そもそも非正規雇用で働いている方は、どうしてもその雇用形態の不安定さゆえに、審査の厳しいクレジットカードではそれだけで審査に落とされてしまう可能性があるからです。

審査の甘いクレジットカードといっても、審査の難易度が公開されているわけではありませんが、一般的に「流通系」などのクレジットカードは審査が甘く、主婦やフリーターでも発行されやすいと言われています。

審査難易度が高くないカードでも優秀なカードはある

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アルバイトやパートでも発行できて、年会費無料、審査難易度が高くないカードと聞くと、あまり良いカードはない印象を受けるかもしれません。

しかし、実際はアルバイトやパートでも発行できる優秀なカードはたくさんあります。

その代表格が楽天カードです。年会費無料でアルバイトやパートでも問題なく審査に通過できますが、全カードでもトップレベルの「常時1％」というポイント還元率や、楽天市場で高還元になるなど特典は非常に豊富です。

12年連続でクレジットカードの「日本版顧客満足度指数調査」で1位を取っていることからも、優れたカードであることは明らかでしょう。

もちろん年会費は無料ですので、発行のしやすさだけでなく使い勝手の良さや特典を重視するなら、楽天カード一択と言えます。

フリーター・アルバイト・パートのためのクレジットカードQ&A

フリーターの人がクレジットカードを作りたいと思った時に、疑問に感じる点をまとめてみました。

Q：アルバイト・フリーターの年収はいくらくらいなら大丈夫なの？

A：アルバイトでの年収の目安は100万円以上です。

セレクトするカードのグレードにもよりますが、「審査がゆるい」「通りやすい」といわれているものはだいたい100万円前後がボーダーラインのようです。

Q：アルバイトを掛け持ちをしている場合は時給の高い方を申告するべき？

A：クレジットカードの審査で大切なのは時給の高さより「勤続年数の長さ」

たくさんのバイトを掛け持ちしている人は時給の一番高いところではなく、勤続年数の一番長いところを申告するようにしましょう。

Q：派遣のアルバイトの場合は「派遣先？」それとも「派遣会社？」

A：これはもちろんアルバイトとして所属している「派遣会社」を申告するべき

派遣先はあくまで派遣先。お給料をもらっているのは派遣会社になるので、登録している派遣会社の社名を申告しましょう。派遣先がどんなに大手の会社でもその会社に勤めて給料をもらっているわけではないので、働いている会社名として記入することはできません。

Q：アルバイトは「年会費無料」のクレジットカードしか作れない？

A：いいえ。安定した収入があれば他のクレジットカードも十分可能性があります。

フリーターでも安定した収入が認められ、カード会社からの信頼を勝ち取ることができれば年会費有料のグレードの高いクレジットカードを取得することはできます。しかし、審査基準はカード会社によって異なり、通るものもあれば通らないものももちろんあるということをお忘れなく。

Q：クレジットカードの審査、数打ちゃ当たる方式はアリ？

A：クレジットカードの多重申し込みは絶対にNG！落ちる確率が跳ね上がります。

「どうしてもクレジットカードが欲しい！ でもどのカードが審査に通るかわからない」そんな時にやりがちなのが、複数のクレジットカード会社に一斉に審査の申し込みを行うことです。

しかし、この方法はクレジットカードを入手する上で「絶対にやってはいけない時方法のひとつ」。クレジットカードの使用履歴は「個人信用情報機関」に登録され、新しいカードを発行する際、カード会社の審査としてチェックされます。

Q：どうしてクレジットカードの複数申込みはNGなの？

A：個人信用情報に傷がつくから

「個人信用情報機関」には、クレジットカードの使用状況や滞納、金融事故などが記載されている他、「どんなクレジットカード会社に審査の申し込みを行い、どこのカードから落とされたのか」といった「審査落ち情報」も記載されてしまいます。

クレジットカードの使用履歴などより掲載期間は短めですが、一度にクレジットカードの申し込みを行うとカード会社に「たくさんのカード会社にカード審査を申し込んでいるお金に逼迫した人」というイメージを持たれ、信用を勝ち取ることが難しくなってしまうのです。

今の時代、クレジットカードを複数所持している人も珍しくはありませんが、カードの申請は複数枚同時に行わず、イケそうなものに目をつけ、的を絞って申請するようにしましょう。

なぜ、パートやフリーターはクレジットカード発行が難しいの？

A：アルバイトやパートは安定しないと思われるためです。

例えば、月収が50万円あるフリーターでも、月収30万円の正社員よりは審査上では不利になってしまいます。というのは、一般的に正社員はあまりすぐにクビになるということはありませんが、アルバイトやパートという立場ではいきなり収入を失ってしまう可能性が「正社員よりも」高くなってしまうからです。

急に給料がなくなってしまうと貸したお金が返ってこなくなるため、クレジットカード会社は非正規雇用の方へカードの発行が慎重になる、ということですね。

フリーター・パートにおすすめのクレジットカードまとめ

フリーター･アルバイト･パートでクレジットカードを作る場合、ステータスカードの審査通過は厳しいのが現実です。

年会費無料かつ流通系、消費者金融系といった比較的審査が難しくない発行会社のカードを狙っていきましょう。

以下のカードであればフリーターやパートであっても問題なく発行できるケースが多いので、まずは1枚申し込んで見ることをおすすめします。

記事監修者

■監修者名
伊藤亮太
■保有資格等
ＣＦＰ、証券外務員一種、ＤＣアドバイザー
■プロフィール
岐阜県大垣市出身。慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。在学中にCFPを取得する。その後、証券会社にて営業、経営企画、社長秘書、投資銀行業務に携わる。2007年11月に「スキラージャパン株式会社」を設立。現在、富裕層個人の資産設計を中心としたマネー・ライフプランの提案・策定・サポート等を行う傍ら、資産運用に関連するセミナー講師や講演を多数行う。
著書に『図解即戦力 金融業界のしくみとビジネスがこれ1冊でしっかりわかる教科書』（技術評論社）、『ゼロからはじめる！お金のしくみ見るだけノート』（宝島社）、『あなたの街でも砂金が採れる！？～令和時代の砂金採り入門～』（Amazonオンデマンド）など多数。
■所有クレジットカード
ＪＡＬ ＡＭＥＸ、ＡＮＡ ＪＣＢ、楽天カード、イオンゴールド
■記事の監修に際して一言
誰でもクレカが必要な時はあります。そうした場合に誰もが1枚はもち、正しい使い方できるように、時代にあわせてキャッシュレス普及のためにも、クレジットカード普及を図りたいと考えています。
■ホームページ
https://www.ryota-ito.jp/