スーパーホワイト最速の脱出方法！自己破産後はエポスなどハウスカードを利用すべき

最終更新日：2024/5/13

自己破産後の「スーパーホワイト」状態を抜け出すのに使えるのが、マルイが発行している『エポスカード』の「ハウスカード」です。丸井グループでしか使えないため、ここではマルイカードとします。

現在、ハウスカードについてはマルイのホームページ上では案内されていませんが、実際にはクレジットカードを申し込むことで発行される可能性があります。このマルイのハウスカード「マルイカード」を使ったスーパーホワイトの脱出方法、クレジットヒストリーの積み上げ方をご紹介します。

自己破産後10年経つとクレジットヒストリーがまっさら(スーパーホワイト)に！

自己破産後、10年が経つと、借金人生とはオサラバです。こうして、自己破産した後の「新規の借入審査に通らない期間」が無事に終わるわけですが、これをキャッシング用語で「喪明け」といいます。喪中の期間が終わって、年賀状などを出せるようになる…というのと似ているからですね。

もちろんマルイの『エポスカード』（年会費無料／還元率0.5%：200円で1ポイント）をはじめ、クレジットカードの発行も可能になります。

正式に「喪明け」したからと言って簡単にはクレジットカードを持てない

ただ、当然ですが「あくまで喪明けが来ただけ」であって、絶対に審査に通ると決まっているわけではありません。というのは、特に自己破産のような「最重度のブラックリスト」に入っていた人は、その後の審査も、やはりその影響が続くのです。

それが喪明け後にクレジットヒストリーがまっさらになってしまった人が陥る「スーパーホワイト」状態です。クレジットカードどころかキャッシングでの借り入れすらもなかなか難しくなります。

スーパーホワイトは、一種のブラックリストです。つまり一切、借入履歴がないという状態です。一見、この5年～10年、何も借金をしなかった偉い人…のように見えます。しかし、よく考えたらおかしいですよね。学生ならともかく、社会人になってクレジットカードの一枚も利用していないというのは、明らかにおかしいのです。

クレヒスがまっさら＝ブラックリスト入りしていた＝貸すのは危険？

昔だったらそうでもないのでしょうが、今は普通の買い物でもネットショッピングで注文した方が便利な時代です。そして、これらネットでの買い物には、言うまでもなくクレジットカードの方が便利ですよね。

このような時代にいい大人がクレジットカードを持っていない、クレヒス（信用履歴：クレジットヒストリー）が無い、というのはブラックリスト入りしていて持てなかった可能性が高いと判断されるわけです。ということで「スーパーホワイト」は、ブラックリスト同様に審査に通りにくくなる、ということなのです。

スーパーホワイトでも、審査に通る業者・銀行もある

もちろん、業者・銀行によって審査の方針は違っているのでスーパーホワイトでも、問題なく審査に通すという消費者金融や銀行カードローン・クレジット会社もあります。ですから、「スーパーホワイトが必ず審査落ちの原因になる」とは限りません。

そもそも「十年間、特に何も問題を起こさず生きてきた」ということは、それだけで「最低限度の信用度はある」ということ。キャッシング枠の中で最低金利である10万円くらいは、借りられるのが普通でしょう。

スーパーホワイト最速の脱出方法！クレヒスを改善する方法

キャッシング業者や銀行カードローンが、スーパーホワイトをどこまで評価するかわからない自らクレジットヒストリーを改善しに行くこともできます。

どうするのかというと、「ハウスカード」を発行します。具体的には丸井グループのハウスカード「マルイカード」を使います。

マルイカードをどんどん使い、遅れずに返済しましょう。これだけです。この説明のために、まず「ハウスカードとは何か」から説明します。

「ハウスカード」とは？…特定のお店のみで使える付け買いカード

ハウスカードとは、特定の会社の商品・サービスにしか使えないクレジットカードです。たとえば、丸井グループのクレジットカードであるエポスカードのハウスカードがマルイカード。「マルイカードなら、マルイの買い物でしか使えない」ということです。

マルイの中ではクレジットカードと同様、普通に買い物ができます（その分のお金を持っていなくても、「借金」として買い物することができるわけです）。でもマルイでしか使えない、ということで破産のリスクはまずありません。なので、普通のクレジットカードと違い、「かなりゆるい審査で発行できる」ということです。

クレジットカードではないがクレヒスを積み上げることができる

マルイなどのハウスカードを発行する側からしたら、「破産のリスクが少ない」というのもありますが、自社で買い物してくれて、自社の売上が伸びるという点でも利益があります。「多少返済の遅延が出たりしても、その売上で回収できる」ということで、審査を甘くしてくれるわけです。

ということでハウスカードは「喪中」…つまり「まだブラックリストの制限が効いている人」でも借入審査に通ることができるわけですね。なので、まずはハウスカードを持つことから始める…というわけです。

丸井は既に半分信販会社で金融業者！だからこそハウスカードが活用できる！

実際、マルイカードはキャッシングやクレジットカードの買い物の利子で巨額の利益を上げています。小売業の売上（120億円）の2倍近い売上（220億円）が、キャッシングやクレジットカード関連となっています。すでに丸井の本業は金融業者と言えるでしょう。

実際、丸井のクレジットカードのキャッシングの接客ノウハウと債権の管理回収ノウハウだけでMRI（エムアールアイ）債権回収という会社まで作られています。

ハウスカードなら審査に通りやすいし、クレヒスが積める

マルイはある意味、アコムのようなキャッシング業者でもあるからこそ、クレジットカードの発行や、ハウスカードの活用でも、いろいろ方法がある、というわけですね。『アコムACマスターカード』（年会費無料／還元無し）よりもイメージは良いですし、『エポスカード』を申し込んでダメでも、スーパーホワイトを脱出するにはハウスカードのマルイカードが役立つわけです。

ハウスカードが駄目なら、より審査が甘いとされる“カードローン”を活用する方法もあります。詳しくは下記へ。

マルイのハウスカード「マルイカード」でクレヒスを積み上げていきましょう

ハウスカードは他の国際ブランドのクレジットカードよりもずっと審査が甘くて取得しやすいクレジットカードなので、どうしてもクレジットカードが欲しい人やクレヒス修業でクレジットカードが必要な人にはノドから手が出る位に欲しいカードでもあります。

無事にマルイのハウスカードの審査に通ったら、あとはひたすら買い物して、その借り入れを遅れずに返済していくというだけです。要はこの返済をするだけの収入があればいい…ということなのです。

ところで・・・・「クレヒス修業って何？」と思う人もいるでしょう。
この「クレヒス修業」というのが、今後のクレジットカードの審査通過に大きな影響を及ぼし、大きなカギになるのです。

クレヒス修業とは信用取引の積み重ねで実績を積むこと

クレヒスとは「クレジットヒストリー（信用履歴）」のことです。つまりクレヒスとは信用取引の実績を積む事です。

私を信頼して下さい、後で払いますよ、と業者に信用してもらって、その信用を元にクレジットカードなどを利用して付け買いをしたり、キャッシングで借り入れをして、きちんと返済を行う。これが信用取引の履歴です。これまでの社会的な信用取引の積み重ねが、クレヒスなのです。

クレヒス内容が良ければ多少属性が悪かろうが、フリーターだろうが、在籍確認無しでクレジットカードが取得出来る事が多いのです。クレヒス内容が良い人は既に『信用のある人間』と認められているからです。だからクレヒスとクレヒス修業（実績を積む事）は大事なのです

ハウスカードは信用して貰いやすい！審査が比較的甘くなります

しかし、信用取引を行うためには、まず信用して貰わなければなりません。クレヒス修業をしたくても肝心のクレジットカードを持っていなければクレヒス修業すら出来ませんよね？そこで使えるのが審査の甘いハウスカードなのです！！

ハウスカードは審査が甘いのでクレヒス修業経験の無い人でも取得できることが多いのです。ハウスカードはクレヒス修業（実績積み）には非常に有効な用途限定のクレジットカードと言えるでしょう。晴れてマルイのの審査が通りハウスカードのマルイカードが取得できたら、最低でも１年間はクレヒス修業をしてください。

ハウスカードのマルイカードでクレヒスを積み、クレジットカードのエポスカードを手に入れる！

延滞を絶対にせずに、クレジットカードを１年でも利用すれば、クレヒス実績が積まれてきます。そうなったら今度は国際ブランドのクレジットカード『エポスカード』にチャレンジして下さい！

クレヒス修業をしっかり積んだ人は、多少審査が難しいクレジットカードでも取得出来る事があります。エポスカードが発行できれば、他のクレジットカードを取得する目も出てきます。

ハウスカードを発行できない可能性もあるので心してかかろう

ただ、その場合も「スーパーホワイト」になるので、たとえマルイカードのハウスカードでも審査に通らないこともあります。確実ではありません。そもそも自分は借金を法的にチャラにして頂いた債務者であった事を忘れないようにしましょう。

マルイのハウスカードからクレジットカードのエポスカードへ

収入があればあるほど、信用されやすさの数値、クレジットスコアも向上してきます。クレジットスコアを積み上げる前提が、信用できるかどうかのクレヒスです。

クレジットスコアが上がれば、今度は「買える金額」も多くなります。ゴールドカードやさらにその上のステータスカード、プラチナカードなども発行されるようになります。返済もすぐにできますから信用されやすいのです。

エポスカードでクレヒスを積み上げたらクレジットスコアを改善していこう

なので、ゴールドカード以上の発行は誰でもできる方法ではありません。正確に言うと「誰でも同じレベルでできる」方法ではありません。ある程度、

• 稼ぐ力
• 節約する力

に左右されます。ただ、クレジットスコアは返済能力、経済的にどのていど信用できるのかという数値です。どのみち身につけておいた方がいい能力です。なので、「ハウスカードのため」でもなく「クレジットヒストリーの改善のため」でもなく、自分の今後の人生のためという理由で、これらのスコアを意識するようにしてください。

自己破産後のスーパーホワイト脱出方法まとめ

まずは『エポスカード』（年会費無料／還元率0.5%：200円で1ポイント）に申し込む。クレジットカードの審査に落ちても、低い限度額で用途限定の「ハウスカード」なら発行して貰えるかも知れません。マルイの審査会社に多少でも“信用”して貰えれば御の字です。

そしてハウスカードの「マルイカード」だけでも発行してもらったら、少額でも良いので少しずつクレヒスを積んでいく。1年以上経ってから、クレジットカードのエポスカードを申し込んでみる。これがハウスカードを利用したスーパーホワイトの脱出方法です。参考にしてみて下さい。